Руководитель практики международного корпоративного права и финтех
Эксперт в сфере финтеха, крипто и международного корпоративного права с более чем 20-летним опытом. Специализируется на криптолицензировании (VASP/CASP), сопровождении iGaming-бизнеса и международном структурировании, защите активов и OSINT-аналитике для оценки рисков и due diligence.
Подтверждение происхождения денег на территории Франции
В 2025 году Франция усиливает контроль над крупными денежными потоками: по данным TRACFIN, в 2024 году во французскую службу финансовой разведки поступило более 211 000 сообщений о подозрительных операциях — рост более 13% по сравнению с предыдущим годом. Это означает, что банки и платежные провайдеры контролируют происхождение средств жестче, чем когда-либо.
Команда «Приходько и партнеры» регулярно сопровождает клиентов – физических лиц и предпринимателей – во Франции при верификации источников средств. А вот и практические ответы на вопрос, что нужно знать и как подготовиться.
Какие могут быть доказательства происхождения средств физического лица?
Самые распространенные и приемлемые документы, требуемые банками, нотариусами или финансовыми платформами во Франции:
- Банковские выписки (показывают поступление и хранение средств).
- Контракты и акты выполненных работ – трудовые договоры, контракты подряда, договоры продажи товаров/услуг.
- Платежные документы – SWIFT, SEPA-платежи, платежные поручения, счета-фактуры и квитанции.
- Документы о продаже активов – договор купли-продажи недвижимости, авто, корпоративных прав с подтверждением перевода.
- Налоговые декларации и справки об уплате налогов из страны происхождения (например, украинская справка об уплате налога).
- Документы о наследстве или дарении – свидетельства, нотариальные акты.
- Официальные сертификаты выплат (attestation de disponibilité des fonds) – некоторые французские нотариусы просят собственноручные подтверждения или банковские справки.
Мы советуем нашим клиентам формировать цепочку доказательств: насколько четче будет цепочка (договор → инвойс → платеж), тем быстрее завершится верификация.
Что для этого необходимо – требования местного законодательства (ключевые нормы)
Французские правила финмониторинга закреплены в Code monétaire et financier, в частности, в разделах, регулирующих обязанности по клиентской верификации (см. ст. L561-1 и L561-2 об объеме субъектов, обязанных осуществлять CDD — customer due diligence). Инструменты надзора и санкций закреплены в статьях раздела об ответственности (в частности, ст. L574-1 об административных санкциях). Помимо национального законодательства, финансовые учреждения во Франции применяют руководящие принципы и указания регуляторов (ACPR, AMF) по поводу уведомления TRACFIN и осуществления due diligence. В 2025 году ACPR опубликовала уточненные наставления об обязанности сообщать TRACFIN и взаимодействию с платежными сервисами, что влияет на требования к подтверждению происхождения средств.
Основные требования к происхождению средств физического лица
Банки и финансовые учреждения во Франции руководствуются риск-ориентированным подходом (RBA). Главные требования:
- Доказательность – наличие первичных документов, подтверждающих источник.
- Целостность цепи движения денежных средств от начального плательщика до счета клиента.
- Прозрачность цели транзакции – четкое объяснение, для чего используются средства.
- Наличие налоговых доказательств – подтверждение уплаты налогов или легальности происхождения (если это зарплата или бизнес-доходы).
- Соответствие санкционным спискам и отсутствие подозрительных шаблонов — повторные поступления рисковых юрисдикций вызывают дополнительные вопросы.
Процедура подтверждения происхождения средств и сроки
Типичный workflow:
- Запрос банка/нотариуса – официальный перечень востребованных документов.
- Сбор и подача документов – клиент предоставляет сканы/апостилированные копии, переводы.
- Первичная проверка (CDD) – 1–5 рабочих дней (зависит от сложности).
- Углубленная проверка (EDD) – если клиент классифицирован как высокорисковый, дополнительные запросы (источники средств, бенефициары, договоры) – до 10–30 дней или больше.
- Решение банка/нотариуса – принятие, отказ или дополнительные условия (например, эскроу или сопроводительная инструкция).
TRACFIN требует от институтов немедленно сообщать о подозрительных операциях; если банк выявляет несоответствие, он может временно заморозить счет до выяснения обстоятельств. По практике, полное решение сложных случаев может занимать от нескольких недель до нескольких месяцев.
Сколько стоит анализ релевантности источников?
Ориентировочные рыночные ставки в 2025 году (для физических лиц):
- Базовая проверка (пакет документов, краткий отчет) — €300–€800.
- Углубленный due diligence с международной проверкой (руководители, контрагенты, проверка происхождения средств из нескольких стран) — €1200–6000.
- Полный юридически-налоговый аудит с подготовкой официальных отчетов для банка/нотариуса — от 4 000 евро, в зависимости от сложности и объема.
Мы предлагаем как отдельно взятые услуги, так и пакетные решения: подготовка AML-пакета + сопровождение переговоров с банком от €300 в стандартных случаях и индивидуальные тарифы для комплексных проверок.
Основные сложности при подтверждении происхождения денег физического лица
- Неполные или непереведенные документы — банки требуют апостиль/перевод на французский или английский.
- Несоответствие во времени разрывы между датой договора и поступлением средств вызывают вопросы.
- Форма получения дохода (наличные деньги, крипто) — операции наличные и криптовалюты требуют дополнительных подтверждений.
- Наличие сложных корпоративных структур (оффшоры, трасты) усложняет верификацию конечных выгодополучателей.
- Санкционные риски – транзакции через определенные юрисдикции или контрагенты повышают вероятность углубленной проверки.
Какое взаимодействие с ЕС и Украиной?
Франция координирует деятельность с другими странами ЕС посредством механизмов обмена финансовой разведывательной информацией и применяет нормы AML Directives ЕС; в рамках подготовки к запуску AMLA на уровне ЕС координация усилится. Поэтому документы, выданные украинскими органами (налоговые справки, нотариальные акты), могут быть приняты при правильной легализации (апостиль) и перевода. FATF и европейские инструменты также определяют стандарты проверок, унифицирующие подходы между Францией и Украиной.
Как мы помогаем при доказательстве происхождения средств физического лица?
Юридическая компания «Приходько и партнеры» оказывает комплексную поддержку:
- Предварительный аудит и чек-лист документов мы определяем, какие документы понадобятся именно вашему банку или нотариусу.
- Подготовка легализации и переводов — апостили, нотариальные заверения, профессиональные переводы на французский.
- Построение цепи доказательств – подготовка контрактов, платежных поручений, бухгалтерских выписок, налоговых справок.
- Подготовка юридических пояснений и меморандумов для банков или TRACFIN, если требуется.
- Представительство в переговорах с банком/нотариусом: мы общаемся с должностными лицами, минимизируем риск блокировки.
- Юридический и налоговый консалтинг по оптимальной структуре передачи средств (особенно если речь идет о покупке недвижимости или инвестициях).
За 2025 год мы успешно сопровождали более 30 кейсов подтверждения происхождения средств для частных инвесторов в ЕС — от покупки квартир до переводов для инвестиций в бизнес. Это позволило нашим клиентам избежать задержек, штрафов и снизить риски длительных блокировок счетов.
Подтверждение происхождения средств во Франции – это вопрос подготовки, прозрачности и быстрой реакции. Четко сформированный пакет документов, апостилированные справки и профессиональные юридические объяснения значительно повышают шансы успешной верификации. Если есть необходимость подготовить и сформировать происхождение средств – мы с удовольствием поможем с международной экспертизой, практическим опытом и эффективными решениями под Ваш конкретный случай.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
У вас есть бизнес во Франции?
2 вопрос
Вам нужна юридическая проверка транзакций для компании во Франции?
3 вопрос
Вас интересует полный юридический аудит транзакций для бизнеса во Франции?
Вам также может понадобиться:
Подтверждение происхождения средств в Испании
ПодробнееПодтверждение происхождения средств в Болгарии
ПодробнееПодтверждение происхождения средств в Германии
ПодробнееПодтверждение происхождения средств в Австрии
ПодробнееПодтверждение происхождения средств в Италии
ПодробнееПодтверждение происхождения средств в Великобритании
Подробнееперезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц

