Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Кейс: Допомогли відкрити банківський рахунок для dating бізнесу через Legal Opinion
Послуга: Legal Opinion
До юридичної компанії «Приходько та партнери» звернувся клієнт — власник міжнародного онлайн dating-проєкту.
Основна проблема була не в бізнесі, а в інфраструктурі: клієнт системно отримував відмови у відкритті рахунків від банків та платіжних установ (EMI).
Формальна причина — “high-risk activity”.
Чому банки відмовляли dating-бізнесу
Банки класифікували проєкт як:
- high-risk digital business;
- потенційно пов’язаний з adult-сегментом;
- з підвищеними AML/CFT ризиками;
- з непрозорою структурою платежів.
При цьому бізнес:
- був легальним;
- не надавав adult-контенту;
- працював як класичний dating-сервіс;
- мав зрозумілу монетизацію (subscription + in-app purchases).
Проблема була не в діяльності, а в її неправильній кваліфікації банками.
Критична фаза: що відбувається без рахунку
- неможливість відкрити рахунок → блокування операцій;
- ризик зупинки бізнесу;
- відмова платіжних провайдерів;
- втрата партнерів через “high-risk” статус.
Фактично — бізнес не міг масштабуватись.
Наш підхід: не пояснення, а юридична позиція
У «Приходько та партнери» ми не працюємо через “пояснювальні листи”. Ми будуємо юридичну позицію, яку розуміє комплаєнс банку.
Ми розклали проєкт на складові:
- тип сервісу (dating vs adult);
- механіка монетизації;
- взаємодія з користувачами;
- структура платежів;
- юрисдикція компанії.
Ключове завдання — показати, що це не high-risk сегмент у класичному розумінні.
Аналіз AML/CFT та фінансової моделі
Ми перевірили:
- джерела коштів;
- транзакційну модель;
- географію клієнтів;
- ризикові юрисдикції;
- історію операцій.
На основі цього було сформовано профіль, який показував відсутність ознак suspicious activity та контрольовану бізнес-модель.
Юридична структура та прозорість бізнесу
Ми окремо обґрунтували:
- юридичний статус компанії;
- відсутність санкційних ризиків;
- відповідність корпоративної структури вимогам банків;
- прозорість бенефіціарів.
Legal Opinion як інструмент проходження комплаєнсу
Ми підготували Legal Opinion, який:
- чітко розмежовує dating і adult бізнес;
- пояснює економічну модель;
- обґрунтовує low/medium risk profile;
- підтверджує відповідність AML/CFT стандартам;
- формує позицію для банків і EMI.
Це був не “лист”, а інструмент для проходження комплаєнсу.
Супровід відкриття рахунку
Ми:
- адаптували позицію під конкретні банки;
- відповідали на запити комплаєнсу;
- пояснювали модель через юридичну логіку, а не маркетинг;
- супроводжували onboarding.
Результат: відкриття рахунку та зняття high-risk статусу
- клієнт успішно відкрив рахунок у європейській фінансовій установі;
- було знято статус “high-risk”;
- платіжна інфраструктура була відновлена;
- бізнес отримав можливість масштабування.
Чому банки часто помиляються у high-risk оцінці
У 80% випадків проблема — не в бізнесі, а в його сприйнятті банками.
Dating, crypto, gaming, affiliate — це категорії, які часто автоматично потрапляють у “ризикові”.
Але ризик визначається не назвою, а структурою, потоками коштів і комплаєнсом.
Типові помилки бізнесу при роботі з банками
- відсутня юридична позиція;
- бізнес описаний “маркетингово”, а не юридично;
- немає AML/CFT обґрунтування;
- структура виглядає непрозоро для банку.
Як ми допомагаємо проходити комплаєнс
- аналізуємо бізнес як комплаєнс-офіцер банку;
- будуємо позицію, яка проходить KYC/AML;
- готуємо Legal Opinion, який реально працює;
- супроводжуємо відкриття рахунків.
“High-risk” — це не вирок, а питання правильної юридичної кваліфікації.
Dating-бізнес клієнта не змінився. Змінилась лише його інтерпретація для банку.
Якщо ваш бізнес стикається з відмовами банків, блокуванням рахунків або статусом high-risk — питання не в тому, чи вам відкриють рахунок, а як ви себе презентуєте юридично.