Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Кейс: Розблокували банківський рахунок в ЄС (Revolut Bank UAB, Литва)
Послуга: Розблокування банківського рахунку за кордоном
Клієнт: фізична особа, резидент ЄС
Фінансова установа: Revolut Bank UAB (Литва)
Дата блокування рахунку: 24 липня 2025 року
Підстава блокування: Account Freezing Order від Vilniaus apskrities vyriausiojo policijos komisariato Vilniaus miesto penktasis policijos komisariatas
Клієнт втратив доступ до рахунку, коштів та всіх фінансових операцій. При цьому:
- офіційної копії постанови поліції клієнт не отримував;
- письмові та електронні звернення до поліції Вільнюса залишалися без відповіді;
- перевірки через Interpol та World–Check не виявили жодних негативних записів;
- Revolut відмовлявся надавати деталі, посилаючись на обов’язок виконувати вимоги правоохоронних органів.
Додаткове ускладнення
У день блокування з рахунку клієнта було списано 1 149 євро на користь третьої фізичної особи як «mandatory fund return».
При цьому:
- клієнт ніколи не отримував коштів від цієї особи;
- у виписках рахунку відсутні вхідні транзакції, які могли б бути предметом повернення;
- пояснення Revolut зводилися до формулювання «insufficient evidence to dispute a recall request».
Цей момент суттєво підвищував правові ризики для клієнта.
Дії юристів «Приходько та партнери»
- Правовий аналіз підстав блокування
Ми проаналізували:
- положення PSD2 (Directive (EU) 2015/2366) щодо обов’язку банку надавати клієнту базову інформацію про обмеження рахунку;
- EMD2 (Directive 2009/110/EC) у частині захисту прав користувачів електронних грошей;
- AMLD5 (Directive (EU) 2018/843) щодо пропорційності заходів фінансового моніторингу;
- практику Банку Литви як органу нагляду за Revolut Bank UAB.
- Підготовка формалізованої скарги до Revolut
У грудні 2025 року ми підготували та подали детальний complaint letter англійською мовою з вимогами:
- підтвердити чинність та реквізити Account Freezing Order;
- надати правову кваліфікацію списання 1 149 євро;
- пояснити відсутність будь-яких повідомлень клієнту від поліції;
- зафіксувати співпрацю клієнта та його готовність надати всі AML-документи.
- Комунікація з поліцією Вільнюса
Паралельно було підготовлено офіційний запит литовською мовою до комісаріату з дотриманням адміністративного протоколу, без будь-яких самоінкримінуючих формулювань.
- Стратегічний тиск через регулятора
Після отримання фінальної відповіді Revolut від Complaints Analyst (грудень 2025 року), де скаргу було формально відхилено, ми:
- зафіксували процесуальні порушення з боку банку;
- підготували позицію для подання скарги до Bank of Lithuania як органу позасудового вирішення спорів;
- окремо сформували правову рамку для потенційного судового захисту.
Результат
У результаті послідовних юридичних дій та належно вибудуваної комунікації:
- обмеження за рахунком клієнта було знято;
- Revolut відновив доступ до коштів та операцій;
- додаткових санкцій або податкових наслідків для клієнта не настало;
- підозри щодо клієнта з боку фінансової установи були зняті без передачі справи до суду.
Практичні висновки
- Блокування рахунку — не вирок, навіть якщо воно ініційоване правоохоронним органом.
- Фінтех-компанії часто діють надмірно обережно, але зобов’язані дотримуватися принципу пропорційності.
- Самостійні дзвінки або хаотичні пояснення клієнта можуть погіршити ситуацію.
- Грамотна юридична позиція з посиланням на європейські директиви суттєво підвищує шанси на розблокування.
Як ми можемо допомогти
Юридична компанія «Приходько та партнери» супроводжує:
- розблокування банківських рахунків в ЄС на інших країнах світу
- розблокування рахунків у Revolut, Wise, Paysera та інших фінтехах;
- AML/CTF перевірки та dispute cases;
- комунікацію з банками, платіжними установами та регуляторами ЄС;
- підготовку legal position для регуляторів і судів.
Якщо ваш рахунок заблоковано — це питання стратегії, а не паніки. Ми знаємо, як правильно з ним працювати.