Руководитель практики
Специалист по практике международного корпоративного права, финтеха и правового сопровождения бизнеса в странах ЕС и Азии.
Финансовый мониторинг во Франции
В 2025 году Франция остается одной из самых активных стран Европейского Союза по борьбе с отмыванием средств (AML) и финансированием терроризма (CFT). После принятия ряда поправок в Code monétaire et financier (Денежно-финансовый кодекс) и имплементации Пятой и Шестой директив ЕС по AML/CFT, французские банки, платежные системы и финансовые учреждения работают в жесткой системе контроля за финансовыми потоками.
Юридическая компания «Приходько и партнеры», обладая значительным опытом сопровождения финтех-компаний и корпоративных клиентов в ЕС, помогает украинским бизнесам проходить финансовый мониторинг во Франции, готовить документы и строить систему внутреннего контроля в соответствии с требованиями TRACFIN — национального органа по противодействию финансовым преступлениям.
Как пройти финансовый мониторинг юридическому и физическому лицу?
Финансовый мониторинг во Франции направлен на проверку законности происхождения денежных средств, деловой репутации контрагентов и целевого использования капитала.
Для юридических лиц проверка проводится при:
- открытии банковских счетов;
- регистрации новой компании или смены собственников;
- проведении операций на сумму свыше €10 000;
- участия в международных переводах и криптотранзакциях.
Для физических лиц мониторинг применяется при крупных переводах, покупке недвижимости, получении доходов из-за границы или инвестиций.
Чтобы успешно пройти финансовый мониторинг, лицо должно предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, например:
- налоговые декларации;
- банковские выписки;
- договоры о предоставлении услуг или продаже активов;
- подтверждение инвестирования, заработка или дивидендов.
Требования местного законодательства
Финансовый мониторинг во Франции регулируется прежде всего:
- Статьями L561-1 – L574-3 Денежно-финансового кодекса (Code monétaire et financier);
- Директивами ЕС №2015/849 (AMLD5) и №2018/1673 (AMLD6);
- Постановлениями Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) — надзорного органа при Banque de France.
Согласно ст. L561-2, финансовый мониторинг обязаны осуществлять:
- банки, денежные компании, инвестиционные фонды;
- нотариусы, адвокаты, аудиторы;
- операторы азартных игр, криптообменники, платежные учреждения.
Французский орган TRACFIN ежегодно обрабатывает более 160 000 отчетов о подозрительных операциях (SAR) — на 18% больше, чем в 2023 году (данные ACPR, 2025).
Основные требования финансового мониторинга
Французская система базируется на риск-ориентированном подходе (RBA). Все клиенты делятся на категории риска: низкий, средний и высокий.
Основные требования:
- KYC (Know Your Customer): идентификация клиента и конечных бенефициаров;
- KYB (Know Your Business): проверка корпоративной структуры, уставных документов, связанных компаний;
- KYT (Know Your Transaction): анализ происхождения и цели платежей;
- Screening: проверка клиентов через санкционные списки (EU, UN, OFAC);
- Обновление данных (Ongoing Monitoring): повторная проверка клиентов каждые 12–24 месяцев.
Согласно ACPR, в 2025 году 42% штрафов за AML-нарушения во Франции касались именно отсутствия обновления клиентских досье (KYC refresh).
Процедура проведения и сроки
Процедура мониторинга проходит в несколько этапов:
- Первичная проверка (Onboarding): Продолжается 1–5 дней. Собираются документы, производится базовая оценка рисков.
- Углубленная проверка (Enhanced Due Diligence): Для высокорисковых клиентов – до 10 дней. Запрашиваются источники финансирования, бизнес-модель, налоговые документы.
- Оценка транзакций (Transaction Monitoring): Автоматизированные системы банка анализируют подозрительные операции в реальном времени.
- Отчет TRACFIN: Если обнаружен риск, банк или финансовое учреждение обязаны направить сообщение в течение 24 часов.
Нарушение сроков или непредоставление информации может повлечь за собой блокирование счетов или штраф до €5 млн для юридического лица (ст. L574-1 CMF).
Сколько стоит проведение юридического аудита?
Юридический аудит по соблюдению требований AML/CFT во Франции стоит от €1 500 до €25 000, в зависимости от объема сделок, отрасли и наличия международных транзакций.
В компании «Приходько и партнеры» стандартный аудит включает в себя:
- анализ корпоративной структуры;
- проверку источников финансирования;
- анализ политик KYC/AML;
- оценку рисков и разработку рекомендаций.
Для финтех-компаний мы также предоставляем AML training для персонала и готовим AML Policy, адаптированную под требования ACPR и TRACFIN.
Основные сложности при прохождении финансового мониторинга
Среди типичных проблем бизнеса во Франции:
- запросы банков об «economic substance» (реальное присутствие в стране);
- отказ в открытии счета из-за недостаточного KYC-досье;
- блокирование операций при переводе в Украину через санкционный контроль;
- сложность в подтверждении источников криптодоходов
По данным Banque de France, в 2025 году более 14% заявлений на открытие счетов компаниями с нерезидентами было отклонено именно из-за несоответствия политике AML.
Взаимодействие Франции с ЕС и Украиной
Франция активно участвует в создании единого европейского AML Authority (AMLA), запуск которого запланирован на 2026 во Франкфурте.
Этот орган будет координировать контроль всех национальных финансовых регуляторов ЕС, включая TRACFIN.
Украина, в свою очередь, гармонизирует свое законодательство в соответствии с AML-пакетом ЕС, в частности законами №361-IX и №2736-IX. Это позволяет украинским компаниям, проходящим финмониторинг во Франции, легче подтверждать происхождение средств и получать банковское обслуживание.
Компания «Приходько и партнеры» имеет опыт сопровождения клиентов, одновременно проходящих AML-процедуры во Франции, Литве и Польше с учетом европейской унификации требований.
Как мы помогаем при прохождении финансового мониторинга?
Наш подход объединяет юридическую экспертизу, финансовый аудит и практический опыт работы с регуляторами ЕС.
Мы предлагаем:
- Подготовку полного пакета документов для банков и платежных систем;
- Разработку AML/KYC-политик компании в соответствии с французским законодательством;
- Ответы на запросы TRACFIN или ACPR;
- Защита интересов при блокировании счетов или наложении штрафов;
Финансовый мониторинг во Франции – это не просто формальная проверка, а комплексная система защиты от рисков. Для бизнеса это шанс показать прозрачность и повысить доверие банков и партнеров. Юридическая компания «Приходько и партнеры» сопровождает украинских и европейских клиентов во Франции, обеспечивая полное соответствие законодательству, быстрое реагирование на запросы TRACFIN и эффективное управление AML-рисками. Если ваш бизнес планирует выход на французский или европейский рынок, финансовый мониторинг с правильным юридическим сопровождением станет не препятствием, а конкурентным преимуществом.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вы находитесь на территории Франции?
2 вопрос
Вам нужна консультация по финансовому мониторингу во Франции?
3 вопрос
Вас интересует разработка AML политики для компании во Франции?
Вам также может понадобиться:
перезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц
