Prikhodko&Partners
Услуги
Международное корпоративное право
Открытие и сопровождение бизнеса в Португалии ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ В ПОРТУГАЛИИ

Руководитель практики

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Специалист по практике международного корпоративного права, финтеха и правового сопровождения бизнеса в странах ЕС и Азии.

ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ В ПОРТУГАЛИИ

В 2024-2025 годах Португалия закрепила свою репутацию как одна из наиболее открытых и прозрачных стран ЕС по вопросам финансовой комплаенс-политики.

Однако для физических и юридических лиц, ведущих бизнес или проживающих в Португалии, процедура прохождения финансового мониторинга (Due Diligence/AML checks) может стать серьезным вызовом.

Команда практики международного корпоративного права и финтех юридической компании «Приходько и партнеры» регулярно сопровождает клиентов по вопросам комплаенса в Португалии, помогая избежать блокирования счетов, штрафов и задержек в работе.

Получить консультацию специалиста

Как пройти финансовый мониторинг юридическому и физическому лицу?

Физические лица, которые открывают счета, представляют налоговую декларацию или осуществляют переводы, превышающие 15 000 евро, должны пройти базовую процедуру финансового мониторинга в банке, криптосервисе или другом финансовом учреждении.

Она включает:

подтверждение источника доходов;
проверку на санкции/PEP-статус (Politically Exposed Person);
обоснование целей транзакции.

Юридические лица, включая стартапы и холдинговые структуры, сталкиваются с углубленным анализом:

проверка бенефициаров (UBO);
корпоративная структура;
анализ бизнес-модели;
наличие налоговых резиденций в оффшорах

В Португалии с начала 2023 года количество запросов на дополнительную проверку счетов выросло на 28%, по данным Banco de Portugal.

Что для этого необходимо, каковы требования местного законодательства?

Ключевые источники правового регулирования финансового мониторинга в Португалии:

Закон №83/2017 от 18 августа — базовый закон о борьбе с отмыванием средств (AML) и финансированием терроризма;
Закон № 89/2017 — устанавливает обязанность по ведению Реестра бенефициарных владельцев (RCBE);
Regulamento n.º 276/2019 — технические требования к идентификации клиентов и сбору данных KYC;
Постановление CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliarios) № 2/2020 о комплаенсе для финансовых компаний.

Закон предусматривает обязательное выполнение требований KYC (Know Your Customer), CDD (Customer Due Diligence) и постоянный мониторинг транзакций в режиме реального времени.

Рассчитать стоимость помощи специалиста

Основные требования финансового мониторинга

Среди важнейших требований:

Предоставление документов, подтверждающих источник происхождения средств (договора, декларации, наследственные документы, выписки из бирж).
Подача свидетельств о регистрации компании, учредительных документов, описания деятельности.
Внесение в реестр RCBE (Central Register of Beneficial Ownership).
Регулярное обновление информации при изменении структуры или адреса.
Финансовый аудит для компаний с оборотом более 2 млн. евро или с иностранными бенефициарами.

Процедура проведения и сроки

Финансовый мониторинг продолжается в среднем:

2–5 рабочих дней для физических лиц;
до 15 рабочих дней для юридических лиц с привлечением иностранного капитала;
в случае с криптовалютными транзакциями срок может быть продлен до 30 дней, особенно если источник средств не является прозрачным.

Банки Португалии, такие как Millennium BCP, Santander Totta или Caixa Geral de Depósitos, имеют отдельные AML-отделы, запрашивающие дополнительную информацию при каждом рисковом транзакционном случае.

Сколько стоит проведение юридического аудита?

В Португалии аудит для целей AML/Compliance может быть как обязательным (для компаний с публичными деньгами или большим оборотом), так и инициативным:

Базовый аудит с подготовкой отчета – от 1 500 до 5 000 евро.
Расширенный аудит с проверкой связей, транзакций и бенефициаров – от 4 000 до 20 000 евро.
Компания «Приходько и партнеры» предлагает также предварительный комплайенс-чек (Due Diligence Screening) от 500 евро – это позволяет оценить риски еще до подачи документов в банк или криптобиржу.

Также будет полезно: Регистрация компании в Португалии

Основные сложности при прохождении финансового мониторинга

К наиболее типичным проблемам относятся:

Отсутствие подтверждающих документов на большие криптовалютные поступления.
Структура компании с оффшорным или номинальным директором.
Недостаточно понятна бизнес-модель или отсутствие операционной деятельности.
Высокое обращение без соответствующей отчетности в налоговые органы.
Блокировка счетов через связи со странами, находящимися под санкциями (в том числе РФ или Беларусь).

«Приходько и партнеры» оказывает услуги юридического структурирования, позволяющие клиентам легализовать источники средств и избежать блокировок.

Какое взаимодействие с ЕС и Украиной?

С 2022 г. между Украиной и Португалией активно действует механизм обмена налоговой и финансовой информацией (CRS/EOIR). Украинские резиденты обязаны декларировать иностранные счета и доходы.

Кроме того, Banco de Portugal принимает участие в европейском механизме AMLD (Anti-Money Laundering Directive), что означает единую политику мониторинга для всех стран-членов ЕС.

Для украинских клиентов из Португалии актуальна предварительная проверка налогового резидентства и оценка соответствия их статусу как PEP, что может существенно усложнить прохождение мониторинга.

Получить консультацию

Как мы помогаем при прохождении финансового мониторинга

Юридическая компания «Приходько и партнеры» сопровождает клиентов на всех этапах:

анализ и подготовка полного пакета документов;
структурирование бизнеса для соответствия нормам AML;
сопровождение открытия банковских счетов;
подготовка к KYC/AML проверке;
сопровождение запросов от банков или регуляторов.

Мы работаем с португальскими банками, инвестиционными фондами, финтех-структурами и нотариальными органами.

Вопрос к вам:

Вы планируете открыть банковский счет или бизнес в Португалии, но не уверены, как подтвердить происхождение средств?
Вам уже отказали в открытии счета или запросили дополнительные документы, которые вы не знаете, как оформить?
Есть ли у вас структура с несколькими юрисдикциями, и вам нужно ее привести в соответствие с требованиями AML?

blockquote class=»blq sldr»>Обращайтесь к «Приходько и партнеры» — мы поможем избежать рисков, сэкономить время и повысить доверие европейских банков и партнеров к вашему бизнесу.