Юрист
Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права с юридическим и экономическим образованием и практическим опытом создания и реорганизации компаний, сопровождения M&A сделок, а также юридической поддержки открытия и ведения бизнеса в странах ЕС. Сочетает юридическую практику с навыками бизнес-анализа.
Финансовый мониторинг в Хорватии
Финансовый мониторинг в Хорватии является неотъемлемой частью системы противодействия отмыванию денег (pranje novca) и финансированию терроризма (financiranje terorizma). В 2025 году система продолжает модифицироваться в соответствии с европейскими стандартами и национальными особенностями. Итак, рассмотрим ключевые аспекты, которые должен знать бизнес для соблюдения законодательства и избегания штрафов.
- Zakon o sprječavanju pranja novca и financiranja terorisma (ZSPNFT) — главный нормативный акт, регулирующий финансовый мониторинг.
- Uredba o provedbi Zakona o sprječavanju pranja novca и financiranja terorizma — подзаконный акт, детализирующий процедуры.
Что касается регуляторных органов, в Хорватии действуют следующие:
- Hrvatska narodna banka (HNB) — регулятор банковского сектора.
- Ured za sprječavanje pranja novca (Uspn) — Управление финансового интеллекта, ответственное за анализ подозрительных операций.
- Hrvatska agencija za nadzor financijských usluga (HANFA) — регулятор небанковских финансовых учреждений.
Основные требования к бизнесу
Identifikacija i verifikacija klijenata (KYC — Know Your Customer)
Обязанности идентификации
- Pravna (юридическое лицо):
Название, правовая форма, ID брой (OIB — osobni identifikacijski broj).
Адрес регистрации компании.
Документы о регистрации (izvod iz sudskog registra).
- Fizička (физическое лицо):
Документы, удостоверяющие личность (osobna iskaznica, putovnica).
Адрес места жительства.
Верификация
- Potvrda o registraciji (свидетельство о регистрации) – для юридических лиц.
- Osobnа iskaznica (ID-карта) или putovnica (паспорт) — для физических лиц.
Dokumentacija o svrsi и predmetе poslovnog odnosa (документация о целях и предмете бизнес-отношений).
Периодичность проверок
- Povremena provjera (периодическая проверка) – для клиентов с низким уровнем риска – раз в 5 лет.
- Redovita provjera (регулярная проверка) – для клиентов со средним уровнем риска – раз в 2 года.
- Učestala provjera (частая проверка) – для клиентов с высоким уровнем риска – ежегодно.
Мониторинг финансовых операций (Praćenje financijskich transakcija)
- Обязанности мониторинга
- Analiza transakcija (анализ операций) на предмет соответствия: Профилю клиента и уровню риска.
- Praćenje transakcija (отслеживание операций) по параметрам: Iznos (сумма) — порог обязательного сообщения: ~26 500 EUR для банков, ~13 250 EUR для других субъектов; Učestalost (частота); Geografski položaj (географическое положение) — операции с high-risk jurisdictions (высокого риска) требуют усиленного контроля.
Список высокорисковых юрисдикций определяется Uspn и обновляется ежегодно. В 2025 году в него входят: Панама, Иран, Судан, Северная Корея, Россия, Беларусь.
Особенности хорватского законодательства
- Пороговые значения. Banke (банки): ~26 500 EUR — обязанность сообщить Uspn; Другие subjekty (другие субъекты): ~13 250 EUR.
- Хранение документов. Rok čuvanja (срок хранения) – 10 лет после прекращения бизнес-отношений.
- Ответственность. Уголовная ответственность – до 5 лет лишения свободы за несоблюдение правил. Административная ответственность (Prekršajna odgovornost) – штрафы до 66 000 EUR.
- Также внедрена цифровизация процедур: e-Monitoring – введенный онлайн-сервис для предоставления уведомлений о подозрительных операциях; Centralni registar (Центральный реестр) – создание единой базы данных для обмена информацией между регуляторами.
В то же время, обновились требования к криптосектору — с 2025 года операции с криптовалютами подпадают под финансовый мониторинг.
Наша компания «Приходько и партнеры» предоставляет полный спектр юридических услуг в сфере финансового мониторинга в Хорватии, помогая бизнесу адаптироваться к требованиям законодательства и избегать штрафов. Мы сопровождаем клиентов на всех этапах – от первичной идентификации и верификации клиентов (KYC) до анализа рисков, мониторинга транзакций и подготовки отчетности для регуляторных органов.
Наши юристы глубоко понимают особенности работы с банковскими структурами, небанковскими финансовыми учреждениями и криптосектором, что особенно актуально, учитывая новые требования 2025 года.
Мы помогаем бизнесу разработать внутренние политики и процедуры финансового мониторинга, внедрить систему оценки рисков, а также настроить эффективное взаимодействие с USPN и другими регуляторами.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Есть ли у Вас бизнес в Хорватии?
2 вопрос
Нужна ли Вам консультация по финмону в Хорватии?
3 вопрос
Нужно ли Вам юридическое сопровождение на территории Хорватии?
Вам также может понадобиться:
перезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц

