Помощь по кредитным долгам, адвокат по кредитам и МФО

Помощь по кредитным долгам

Помощь по кредитным долгам необходима тогда, когда заемщик уже не может обслуживать кредит в обычном режиме или между ним и кредитором возник спор относительно суммы долга, процентов, комиссий, залога, ипотеки, поручительства или порядка взыскания.

Юридическая помощь может быть актуальна при:

• банковских кредитах;
• кредитных картах;
• ипотечных кредитах;
• залоговых кредитах;
• потребительских кредитах;
• микрозаймах МФО;
• бизнес-кредитовании;
• поручительстве;
• судебных спорах с кредитором;
• исполнительном производстве.

Проблемный кредит необходимо анализировать не только по общей сумме долга, а по всей конструкции обязательства: договору, платежам, процентам, обеспечению, срокам, судебным решениям и уже совершенным действиям кредитора.

Что проверяет адвокат по кредитным делам

Первый этап — юридический аудит документов.

Проверяются:

• кредитный договор;
• дополнительные соглашения;
• график платежей;
• процентная ставка;
• комиссии;
• штрафы и пеня;
• проведенные платежи;
• требования банка или финансовой компании;
• ипотечный договор;
• договор залога;
• договор поручительства;
• документы об уступке права требования;
• судебные и исполнительные документы.

После этого определяется, какая часть требований кредитора имеет надлежащее правовое и договорное основание, а какие начисления или действия требуют дополнительной проверки или оспаривания.

Проверка суммы кредитного долга

Заявленная кредитором сумма может состоять из:

• основного долга;
• процентов;
• комиссий;
• штрафных санкций;
• других платежей.

Юрист проверяет:

• правильно ли учтены предыдущие платежи;
• за какой период начислены проценты;
• предусмотрены ли платежи договором;
• не изменялись ли условия в одностороннем порядке вопреки закону;
• соответствует ли расчет условиям договора;
• не заявлена ли одна и та же сумма повторно.

Переговоры с банком или финансовой компанией

Не каждый кредитный спор необходимо сразу переводить в суд.

В некоторых ситуациях можно обсуждать:

• новый график платежей;
• реструктуризацию;
• отсрочку;
• рассрочку;
• фиксацию суммы долга;
• единовременное погашение на согласованных условиях;
• урегулирование вопроса залога;
• мировое соглашение.

Результат переговоров зависит от позиции кредитора, финансового состояния должника и структуры обеспечения.

Юрист не может гарантировать уменьшение долга, но может проверить, какие условия являются юридически и экономически реалистичными.

Реструктуризация кредитной задолженности

Реструктуризация может предусматривать изменение:

• срока кредитования;
• графика платежей;
• размера периодического платежа;
• порядка погашения;
• других условий по соглашению сторон.

Реструктуризация не возникает автоматически только из-за финансовых трудностей заемщика.

Как правило, необходимо согласие кредитора или другое специальное правовое основание.

Поэтому к переговорам стоит подготовить:

• реальную информацию о доходах;
• текущую долговую нагрузку;
• возможный график погашения;
• предложение, которое заемщик действительно сможет выполнять.

Кредитный адвокат при ипотеке

Ипотечный кредит создает дополнительный риск, поскольку исполнение обязательства обеспечено недвижимостью.

При возникновении просрочки юрист проверяет:

• кредитный договор;
• ипотечный договор;
• право собственности на недвижимость;
• размер задолженности;
• требования кредитора;
• способ обращения взыскания;
• судебное дело;
• исполнительное производство;
• возможность добровольного урегулирования.

Обращение взыскания на предмет ипотеки должно осуществляться в предусмотренном законом и договором порядке, поэтому каждый конкретный сценарий необходимо анализировать отдельно.

Защита поручителя по кредиту

Банк или другой кредитор может предъявлять требования не только к заемщику, но и к поручителю, если существует действующее обеспечительное обязательство.

Юрист проверяет:

• договор поручительства;
• объем ответственности поручителя;
• сроки;
• изменения основного кредитного договора;
• предъявленные требования;
• судебную практику относительно конкретных обстоятельств.

Не следует автоматически исходить из того, что поручитель в любой ситуации обязан уплатить весь долг в том же объеме, что и основной заемщик.

Если кредит продали другой компании

Кредитор может измениться в результате уступки права требования.

Если должнику пишет или звонит новая финансовая компания, необходимо проверить:

• кто сегодня является кредитором;
• на каком основании произошла уступка;
• какой объем требований перешел;
• какая сумма была зафиксирована на момент перехода;
• учтены ли предыдущие платежи;
• какие документы подтверждают требования нового кредитора.

До проверки этих обстоятельств не стоит ориентироваться только на телефонные сообщения или SMS.

Помощь по микрозаймам МФО

Отдельное направление — долги перед микрофинансовыми организациями.

Юрист может проверить:

• тело микрозайма;
• дневную процентную ставку;
• реальную годовую процентную ставку;
• комиссии;
• дополнительные услуги;
• штрафные санкции;
• действия коллекторов;
• переход права требования.

По действующему Закону Украины «О потребительском кредитовании» максимальная дневная процентная ставка по потребительскому кредиту не может превышать 1%.

Что делать с коллекторами

Коллекторская компания и кредитор должны соблюдать специальные правила урегулирования просроченной задолженности.

Не допускаются незаконные методы воздействия, в частности:

• угрозы;
• шантаж;
• унижение;
• введение в заблуждение;
• неправомерное разглашение информации о долге;
• другие запрещенные способы давления.

При нарушениях необходимо сохранять:

• SMS;
• сообщения;
• номера телефонов;
• даты звонков;
• электронные письма;
• другие доказательства.

После этого можно оценивать жалобу в НБУ и другие способы защиты.

Что делать, если банк подал в суд

Судебный иск не стоит игнорировать.

Необходимо проверить:

• кто именно подал иск;
• какой кредитный договор является основанием;
• доказательства выдачи денежных средств;
• размер основного долга;
• проценты и комиссии;
• проведенные платежи;
• обеспечение;
• переход права требования;
• другие доказательства истца.

После анализа адвокат готовит отзыв, возражения, заявления и другие необходимые процессуальные документы.

Можно ли уменьшить кредитный долг в суде

Не существует универсального правила, по которому суд «уменьшает любой кредит».

Однако во время судебного разбирательства можно проверять и оспаривать:

• необоснованные начисления;
• неправильный расчет;
• неподтвержденные платежи;
• спорные штрафные санкции;
• неправомерные требования;
• другие нарушения в зависимости от договора и обстоятельств.

Результат зависит от доказательств, условий договора и конкретных правовых оснований.

Исполнительное производство по кредитному долгу

После получения исполнительного документа кредитор может инициировать принудительное исполнение.

В рамках исполнительного производства возможны:

• арест банковских счетов;
• списание денежных средств;
• взыскание с доходов;
• арест имущества;
• обращение взыскания на имущество;
• другие предусмотренные законом меры.

На этой стадии юрист проверяет:

• исполнительный документ;
• постановление об открытии производства;
• размер взыскания;
• аресты;
• действия государственного или частного исполнителя;
• возможные основания для обжалования.

Снятие ареста со счетов или имущества

Если из-за кредитного долга уже наложен арест, необходимо определить:

• кто его наложил;
• на каком основании;
• в рамках какого производства;
• какая сумма подлежит взысканию;
• существуют ли законные основания для снятия ареста.

Сам факт финансовых трудностей не является автоматическим основанием для отмены ареста, однако незаконные или уже неактуальные ограничения могут быть обжалованы.

Кредитные долги бизнеса

Юридическая помощь может быть необходима не только физическим лицам.

Для бизнеса кредитная проблема часто включает:

• кредитную линию;
• овердрафт;
• финансирование под залог;
• поручительство собственника;
• ипотеку коммерческой недвижимости;
• взыскание со счетов;
• риск реализации активов.

В такой ситуации необходимо анализировать не один договор, а влияние долга на всю операционную деятельность компании.

Когда стоит оценить банкротство или неплатежеспособность

Если у физического лица или бизнеса накопилось значительное количество долгов и обычная реструктуризация уже не решает проблему, может быть целесообразно отдельно оценить процедуры, предусмотренные Кодексом Украины по процедурам банкротства.

Для физического лица анализируются:

• все долги;
• доходы;
• имущество;
• исполнительные производства;
• перспектива реструктуризации или погашения долгов.

Для бизнеса могут быть актуальны как классические процедуры банкротства, так и превентивная реструктуризация, если предприятие еще является жизнеспособным, но находится под угрозой неплатежеспособности.

Юрист по кредитам онлайн

Большинство первичной работы можно провести дистанционно.

Для анализа достаточно передать:

• кредитный договор;
• расчет долга;
• выписки или квитанции;
• требования кредитора;
• судебные документы;
• постановления исполнителя.

После проверки клиент получает конкретный план действий, а не общую рекомендацию «платить» или «не платить».

Этапы работы адвоката по кредитным долгам

1. Сбор документов. Получаем договоры, платежи и требования кредитора.
2. Анализ долга. Проверяем тело кредита, проценты, комиссии и санкции.
3. Проверка обеспечения. Анализируем ипотеку, залог и поручительство.
4. Определение стадии. Переговоры, суд или исполнительное производство.
5. Формирование стратегии. Выбираем переговорный или процессуальный путь.
6. Подготовка документов. Претензии, предложения, отзывы, иски или жалобы.
7. Представительство. Защищаем клиента в переговорах, суде и исполнительном производстве.

Стоимость помощи по кредитным долгам

Цена зависит от стадии и сложности дела.

На стоимость влияют:

• количество кредитов;
• общая сумма задолженности;
• банк, МФО или другой кредитор;
• наличие залога или ипотеки;
• наличие поручителей;
• необходимость переговоров;
• судебный спор;
• исполнительное производство;
• количество арестованных активов;
• объем полного юридического сопровождения.

Типичные ситуации с кредитными долгами

Заключение

Кредитный долг может пройти несколько стадий — от просрочки и переговоров до суда, исполнительного производства и ареста имущества. Чем раньше проверить кредитный договор, реальную сумму задолженности, обеспечение и требования кредитора, тем больше остается юридических вариантов для урегулирования ситуации.

Есть проблемный кредит, ипотека, микрозаймы или уже получили иск от банка или финансовой компании? Оставьте заявку на сайте ЮК «Приходько та Партнери». Адвокат проверит документы и сумму долга и сформирует конкретную стратегию защиты в зависимости от стадии вашего дела.