Prikhodko&Partners
Услуги
Международное корпоративное право Подготовка POF/SOW и AML-пакета для банка

Руководитель практики

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Специалист по практике международного корпоративного права, финтеха и правового сопровождения бизнеса в странах ЕС и Азии.

Подготовка POF/SOW и AML-пакета для банка

Еще несколько лет назад для открытия счета или проведения крупной транзакции банку было достаточно получить базовый пакет документов клиента. Сегодня ситуация кардинально изменилась. Практически каждый международный банк, платежная система или финансовое учреждение проводит углубленную AML-проверку и требует подтверждения происхождения средств и состояния клиента.

Именно из-за недостаточной или неправильно подготовленной документации тысячи заявок на открытие счетов ежегодно получают отказ. Более того, отсутствие убедительных доказательств происхождения средств может привести к блокировке счета, задержке транзакций или дополнительным проверкам со стороны банка.

Поэтому подготовка качественного POF (Proof of Funds), SOW (Source of Wealth) и AML-пакета сегодня является не формальностью, а обязательным условием для работы с международной банковской системой.

Консультация по подготовке POF/SOW

Что такое POF и SOW

Многие клиенты ошибочно полагают, что это одно и то же. На самом деле банки анализируют разные аспекты финансовой истории клиента.

POF (Proof of Funds) подтверждает происхождение конкретных средств, которые используются для определенной операции или находятся на счету.

SOW (Source of Wealth) объясняет, каким образом клиент сформировал свой общий капитал в течение жизни или ведения бизнеса.

Чаще всего источниками состояния могут быть:

предпринимательская деятельность;
дивиденды от компаний;
продажа бизнеса;
заработная плата;
инвестиционная деятельность;
продажа недвижимости;
наследство или дарение.

Банк должен понять не только происхождение конкретной суммы, но и логику формирования всего капитала клиента. Именно поэтому даже успешные предприниматели нередко сталкиваются с дополнительными вопросами от комплаенс-служб.

Также будет полезно: Подтверждение происхождения средств в Европе

Когда банк запрашивает AML-пакет

Углубленная проверка может проводиться как при открытии счета, так и в процессе дальнейшего обслуживания.

Чаще всего дополнительные документы запрашиваются в случаях:

открытия счета за границей;
проведения крупной международной транзакции;
получения средств от продажи бизнеса;
инвестиционных операций;
работы с криптоактивами;
открытия private banking счета;
осуществления трансграничных переводов.

Особенно внимательно банки анализируют клиентов с международными структурами бизнеса, значительными оборотами или сложной историей формирования капитала.

Поэтому качественный AML-пакет желательно готовить еще до обращения в банк.

Документ	Основная цель	Пример подтверждения
Proof of Funds	Подтверждение конкретных средств	Банковская выписка, договор продажи
Source of Wealth	Подтверждение происхождения состояния	Финансовая отчетность, дивиденды
AML Package	Общая комплаенс-проверка	Корпоративные и финансовые документы
Source of Income	Подтверждение доходов	Зарплата, предпринимательский доход

Сопровождение прохождения AML-проверки

Какие ошибки чаще всего допускают клиенты

Даже при наличии полностью легальных источников доходов банки могут ставить под сомнение происхождение средств из-за недостаточного качества документов.

Самыми распространенными проблемами являются:

отсутствие логической связи между документов;
неполный пакет подтверждений;
использование устаревших документов;
невозможность объяснить движение средств;
отсутствие подтверждения уплаты налогов.

Особенно сложными являются случаи, когда капитал формировался на протяжении многих лет через разные компании, инвестиционные проекты или международные структуры.

В таких ситуациях важно не просто предоставить документы, но и правильно выстроить историю происхождения средств и активов для банка.

Как «Приходько и партнеры» помогает подготовить AML-пакет

Команда «Приходько и партнеры» регулярно сопровождает клиентов во время прохождения банковского комплаенса в Европе, Великобритании, Швейцарии, Канаде, ОАЭ и других финансовых центрах.

Мы начинаем с анализа структуры активов, источников доходов и будущей цели использования средств. После этого формируем индивидуальный пакет документов, который соответствует требованиям конкретного банка или платежного учреждения.

Специалисты «Приходько и партнеры» помогают подготовить Proof of Funds, Source of Wealth, Source of Income, пояснительные меморандумы, корпоративную документацию и другие подтверждения, которые могут понадобиться во время AML-проверки.

Особый опыт наша команда имеет в сопровождении предпринимателей, международных инвесторов, владельцев холдинговых структур, криптоинвесторов и клиентов private banking сегмента. Благодаря сочетанию налоговой, корпоративной и банковской экспертизы мы помогаем клиентам проходить даже самые сложные проверки финансовых учреждений.

Во многих случаях правильно подготовленный AML-пакет позволяет не только открыть счет, но и избежать будущих запросов, задержек платежей и риска блокировки средств.

Получили запрос от банка на подтверждение источника происхождения средств (Proof of Funds) или состояния (Source of Wealth)? Не рискуйте своим счетом и капиталом. Обращайтесь к международным юристам «Приходько и партнеры» для грамотной подготовки AML-пакета и сопровождения комплаенс-проверки.

Рассчитайте стоимость услуг

1 вопрос

Банк прислал вам запрос на подтверждение источника происхождения средств?

Да

Нет

2 вопрос

Вы планируете открыть счет в иностранном банке (private banking)?

Да

Нет

3 вопрос

Нужно ли вам юридическое сопровождение для прохождения AML-комплаенса?

Да

Нет

FAQ

Достаточно ли банковской выписки для подтверждения происхождения средств?

Обычно нет. Банку необходимо понять источник возникновения средств, а не только факт их наличия на счету.

Что делать, если средства были заработаны много лет назад?

В таких случаях формируется комплексный Source of Wealth пакет с использованием исторических документов, налоговой отчетности и других доказательств формирования капитала.

Нужен ли AML-пакет для открытия корпоративного счета?

В большинстве международных банков да. Особенно если компания имеет международную структуру, значительные обороты или работает в сферах с повышенным уровнем комплаенс-риска.

Успешные кейсы по теме: