ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ API, PI, PSP

ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ API, PI, PSP

Лицензии API, PI и PSP позволяют заниматься деятельностью, связанной с платежными системами. Рассмотрим три эти лицензии в отдельности и расскажем о требованиях к их получению.

Лицензия PSP (Белиз)

Последнее время платежные системы, которые зарегистрировались в США и Еврозоне сталкиваются с серьезным надзором. Требования становятся слишком жесткими. Именно поэтому стало популярным получение лицензии PSP в Белизе.

Получение лицензии PSP не сложное, компании не так тщательно проверяют, количество обременений значительно ниже, чем в ЕС и США.

Лицензия PSP экономически эффективна и оформляется в короткие сроки. Национальный режим Белиза довольно мягок в отношении бизнеса. Получив документ, компания может заниматься различными видами деятельности, связанными с платежными системами, покупать и продавать активы, совершать денежные переводы. К сожалению, нельзя принимать депозиты клиентов, а полученные от клиентов деньги можно использовать только для платежных услуг.

Как подать заявку на получение PSP?

1. Зарегистрируйте компанию в Белизе.
2. Подготовьте заявку на регистрацию.
3. Подготовьте необходимый пакет документов с личными данными руководительского состава, акционеров, директоров. Также соберите бумаги, подтверждающие наличие резервных денег и документы, подтверждающие платежеспособность финансовой компании.
4. Привлеките местных зарегистрированных чиновников.
5. Арендуйте офис или создайте его виртуальную версию, что тоже разрешено.
6. Внесите залоговое обеспечение. Его сумма может варьироваться от 5 000 USD до 100 000 USD.
7. Оплатите лицензионный сбор после одобрение заявки регулятором.

Документ на ведение бизнеса выдает IFSC (комиссия по международным финансовым услугам). Срок, за который рассматривается обращение – от 3 до 5 месяцев. В конце выдается лицензия.

Виды деятельности

Получая лицензионное соглашение PSP, разрешается выбрать деятельность из представленного ниже списка:

• Финансовые услуги с размещением клиентских средств, и обработкой платежей.
• Услуги снятия средств со счетов, процессы управления этими счетами.
• Начисление средств и разовые пополнения.
• Обработка электронных платежей, связанных с платежными карточными.
• Кредитование и переводы заемных средств.
• Проведение платежных операций на кредитные деньги.
• Эмитирование и покупка средств платежей.
• Денежные переводы.
• Услуги финансового посредничества.

По каждому пункту IFSC имеет право потребовать дополнительные документы.

Особенности лицензии

• Уровень налогов – 1.75%.
• Минимальный уставной капитал – 5–100 тыс. USD.
• Ключевые требования: наличие физического офиса в Белизе, от 2 директоров, работник по соответствию и MLRO, опытные сотрудники, страховки, регулярная подача отчетов.

Лицензия API (Ирландия)

Документ API, разрешающий бизнес в сфере платежных услуг выдает Центральный банк Ирландии (CBI).

Получение API-лицензии

Состоит их 5 этапов:

1. Обращение в CBI с целью получить API-лицензию.
2. Проверка документации. Аудитор изучает информацию и в случае нехватки бумаг может приостановить рассмотрение заявки.
3. Оценка заявки контролирующим органом CBI. При нехватке документов ответ приходит в течение 3 месяцев с просьбой приложить дополнительные бумаги.
4. Уведомление о статусе заявки. Если CBI устроили предоставленные данные, с заявителем связываются и информируют, что готовы выдать API-лицензию.
5. Сообщение о решении. С разрешения заявителя регулятор оформляет и выдает API-лицензию.

Оформление заявления в CBI

Требуется пакет документов:

• Заявление на получение лицензии.
• Учредительные бумаги и устав компании.
• Детальный бизнес-план с финансовыми прогнозами.
• Разметка проведения денежных транзакций.
• Методы управления и внутреннего контроля.
• Способы мониторинга и гарантии безопасности.
• Бланки, заполненные руководством и ключевыми сотрудниками компании. Требуются их личные данные.
• Разметка внутренней структуры организации.

Финансовые требования

Важно, чтобы был определенный стартовый капитал. Размер устанавливается законодательством.

20 000 EUR – для денежных переводов.

50 000 EUR – финансовые транзакции, которые нужно будет подтвердить для их завершения.

125 000 EUR – бизнес, связанный с множеством финансовых услуг.

Для сохранения лицензии API крайне важно поддерживать определенный капитал. Конкретная сумма считается по специальным формулам и зависит от объема транзакций.

Финансовая лицензия PI

Необходима для интернет-проектов в сфере финансов. Можно получить и применять в различных юрисдикциях.

Возможности документа

1. Позволяет пополнять счета клиентов.
2. Оказывать услуги вывода средств физическим и юридическим лицам.
3. Обеспечивать платежные транзакции, перепоручать финансовые операции.
4. Подключать автоплатежи.
5. Разрешение платежных транзакций при активации кредитного лимита.
6. Добавление своих и сторонних финансовых услуг.
7. Переводы средств.
8. Проведение транзакций при согласии плательщика с подтверждением, например с помощью SMS.

Финансовые требования

Чтобы лицензию выдали, нужно доказать регулятору, что уставной капитал более:

20 000 EUR – для работы с денежными переводами.

50 000 EUR – для проведения транзакций с дополнительным подтверждением.

125 000 EUR – для большего количества услуг.

Сумма, необходимая в качестве уставного капитала зависит от бизнес-плана, числа планируемых денежных операций, опыта в управлении финансов, других характеристик бизнеса.

Пакет документов

• Подробный план развития платежной системы.
• Проработанный бизнес-план на 3 года вперед.
• Доказательство уставного капитала.
• Меры, направленные на обеспечение безопасности средств.
• Список верхушки компании и их личные данные.
• Детальное описание проведения AML и KYC («против отмывания денег» и «знай своего клиента»).
• Документ, подтверждает открытые счета в странах, на территории которых работает PI-лицензия.
• Банковская информация о руководстве компании.
• Данные о директорах и ключевом персонале.
• Сведения об аудиторах.
• Меморандум и устав фирмы, для которой и получаете PI-лицензию.
• Адрес размещения головного офиса компании.

В части юрисдикций финансовое посредничество не требует получения лицензии. Но, если разрешение PI отсутствует, возрастают комиссии на 2–3%, что подрывает темпы развития бизнеса. Также часть функций, например, автоплатежи или списание без соглашения становятся невозможными.