Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права. Обладает многолетним опытом сопровождения получения финансовых лицензий в Украине, а также открытия бизнеса в ЕС, Великобритании, Швейцарии, ОАЭ и ключевых юрисдикциях Азии.
Получение SPI в Польше
- Требования к SPI
- Платежные услуги, которые может предоставлять SPI
- Ограничение деятельности SPI в Польше
- Процесс лицензирования
SPI (Small Payment Institution) – это малое платежное учреждение. SPI в Польше предоставляет возможность небольшим субъектам хозяйствования, в частности вновь созданным, предоставлять большинство платежных услуг, при этом к SPI применяются менее строгие требования, чем к национальным платежным учреждениям.
SPI могут не ограничиваться только платежными услугами, но и предоставлять неплатежные услуги – такое учреждение будет называться гибридным.
Таким образом расширяется спектр услуг, которые может оказывать предприятие, с помощью возможности, например, обработки платежей.
Требования к SPI
- Нет ограничений по правовой форме для SPI: это могут быть акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или индивидуальные предприниматели.
- Упрощенные формальные требования для регистрации
- Особые требования к капиталу отсутствуют. Это обычные требования в соответствии с Кодексом коммерческих обществ, например для общества с ограниченной ответственностью – 5 000 злотых, для акционерного общества – 100 000 злотых, или же в соответствии со специальными законами, например Законом о потребительском кредите, если SPI предоставляет потребительский кредит – 200 000 злотых .
Платежные услуги, которые может предоставлять SPI
- ведение платежных счетов (например, хранение принятых от пользователей средств, снятие наличных)
- осуществление переводов со счета, с карт или других инструментов (например, мобильное приложение)
- выпуск платежных инструментов
- эквайринг
- предоставление услуг по денежным переводам.
Категорически запрещено предоставлять платежные услуги, связанные с открытым банкингом, а именно: инициирование платежных операций, доступ к учетной информации.
Что касается криптовалюты, SPI может совершать криптовалютные операции, но есть дополнительное требование, кроме получения лицензии, субъект должен зарегистрироваться в реестре виртуальных валют.
Ограничение деятельности SPI в Польше
- Во-первых, SPI не может предоставлять платежные услуги вне Польши.
- Во-вторых, среднемесячная стоимость всех совершенных сделок за год не должна составлять более 1 500 000 евро (сюда же учитываются операции, выполненные через агентов).
- И есть еще одно ограничение, касающееся лица, держащего средства на платежных счетах, ведущих SPI. Сумма средств такого лица не должна превышать 2000 евро.
Процесс лицензирования
Процедура не сложна. Сначала подается заявление в соответствии со специальной формой от Польского органа финансового надзора.
В заявлении следует четко выбрать, какие именно платежные услуги будет осуществлять SPI, указать основную информацию о заявителе (имя, адрес регистрации, номер KRS).
Также отдельно следует описать схему движения информации и средств, предоставить графическую схему услуги. Если предприятие планирует использовать агентов при оказании платежных услуг, это тоже нужно указать в заявлении.
Само заявление подается в Польский орган финансового надзора лично, через электронную платформу ePaup или по почтовой отправке.
Получение лицензии SPI составляет до 3 месяцев. Этот срок может увеличиваться, если в заявлении указана неполная информация, и нужно его исправить, тогда 3 месяца начинаются с даты внесения изменений в заявление.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
У вас есть зарегистрированное предприятие в Польше?
2 вопрос
Вы определились с перечнем платежных услуг для SPI?
3 вопрос
Вы уже попытались получить лицензию SPI?
Вам также может понадобиться:
Открытие счета в Payoneer для юридических лиц
ПодробнееПолучение платежной лицензии на Белизе
ПодробнееПолучение платежной лицензии API (Application Programming Interface)
ПодробнееПОЛУЧЕНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ ЛИЦЕНЗИИ EMI В ЛИТВЕ
ПодробнееЛИЦЕНЗИЯ ДЛЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ НА КИПРЕ
ПодробнееПолучение платежной лицензии SPI
Подробнееперезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц

