Получение SPI в Польше

1. Требования к SPI
2. Платежные услуги, которые может предоставлять SPI
3. Ограничение деятельности SPI в Польше
4. Процесс лицензирования

SPI (Small Payment Institution) – это малое платежное учреждение. SPI в Польше предоставляет возможность небольшим субъектам хозяйствования, в частности вновь созданным, предоставлять большинство платежных услуг, при этом к SPI применяются менее строгие требования, чем к национальным платежным учреждениям.

SPI могут не ограничиваться только платежными услугами, но и предоставлять неплатежные услуги – такое учреждение будет называться гибридным.

Таким образом расширяется спектр услуг, которые может оказывать предприятие, с помощью возможности, например, обработки платежей.

Требования к SPI

• Нет ограничений по правовой форме для SPI: это могут быть акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или индивидуальные предприниматели.
• Упрощенные формальные требования для регистрации
• Особые требования к капиталу отсутствуют. Это обычные требования в соответствии с Кодексом коммерческих обществ, например для общества с ограниченной ответственностью – 5 000 злотых, для акционерного общества – 100 000 злотых, или же в соответствии со специальными законами, например Законом о потребительском кредите, если SPI предоставляет потребительский кредит – 200 000 злотых .

Платежные услуги, которые может предоставлять SPI

• ведение платежных счетов (например, хранение принятых от пользователей средств, снятие наличных)
• осуществление переводов со счета, с карт или других инструментов (например, мобильное приложение)
• выпуск платежных инструментов
• эквайринг
• предоставление услуг по денежным переводам.

Категорически запрещено предоставлять платежные услуги, связанные с открытым банкингом, а именно: инициирование платежных операций, доступ к учетной информации.

Что касается криптовалюты, SPI может совершать криптовалютные операции, но есть дополнительное требование, кроме получения лицензии, субъект должен зарегистрироваться в реестре виртуальных валют.

Ограничение деятельности SPI в Польше

• Во-первых, SPI не может предоставлять платежные услуги вне Польши.
• Во-вторых, среднемесячная стоимость всех совершенных сделок за год не должна составлять более 1 500 000 евро (сюда же учитываются операции, выполненные через агентов).
• И есть еще одно ограничение, касающееся лица, держащего средства на платежных счетах, ведущих SPI. Сумма средств такого лица не должна превышать 2000 евро.

Процесс лицензирования

Процедура не сложна. Сначала подается заявление в соответствии со специальной формой от Польского органа финансового надзора.

В заявлении следует четко выбрать, какие именно платежные услуги будет осуществлять SPI, указать основную информацию о заявителе (имя, адрес регистрации, номер KRS).

Также отдельно следует описать схему движения информации и средств, предоставить графическую схему услуги. Если предприятие планирует использовать агентов при оказании платежных услуг, это тоже нужно указать в заявлении.

Само заявление подается в Польский орган финансового надзора лично, через электронную платформу ePaup или по почтовой отправке.

Получение лицензии SPI составляет до 3 месяцев. Этот срок может увеличиваться, если в заявлении указана неполная информация, и нужно его исправить, тогда 3 месяца начинаются с даты внесения изменений в заявление.