Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права. Обладает многолетним опытом сопровождения получения финансовых лицензий в Украине, а также открытия бизнеса в ЕС, Великобритании, Швейцарии, ОАЭ и ключевых юрисдикциях Азии.
Открытие банковского счета в Люксембурге
Люксембург имеет статус одного из ведущих денежных центров Европы. Его стабильная экономическая среда, благоприятный налоговый климат, фокус на международный банкинг и специализированное законодательство по банковской тайне и конфиденциальности взносов делают Люксембург привлекательной юрисдикцией для открытия банковского счета физическими и юридическими лицами.
Со всем тем открытие счета в иностранной юрисдикции может быть сложным вызовом для неподготовленных вкладчиков, учитывая различия в правовых, налоговых и финансовых тонкостях, не говоря уже о культурном, бизнес- и языковом барьере.
Компания «Приходько и партнеры» имеет многолетний опыт и соответствующую экспертизу для сопровождения открытия банковских счетов в зарубежных юрисдикциях, и в рамках этой статьи — ответить на некоторые из актуальных для вкладчиков вопросов.
Какие виды счетов бывают в Люксембурге?
Прежде всего следует обратить внимание на общие разновидности банковских счетов. Конечно, в каждом из 135 банков, представленных на банковском рынке Люксембурга, могут варьироваться непосредственные типы доступных для открытия счетов, соответствующие пакеты услуг и, что самое важное, тарифы. Впрочем, большинство счетов подпадают под одну из следующих категорий:
- Текущие (расчетные) счета – открываются для повседневной деятельности: зачисление выплат заработной платы, осуществление платежей и т.п.;
- Сберегательные/депозитные счета – предназначены для накопления средств, часто с процентным доходом или с более ограниченными затратами на снятие;
- Корпоративные счета – счета, предназначенные для субъектов хозяйствования, юридических лиц, компаний и фрилансеров. Процедура открытия часто более жесткая и требует дополнительных проверок и документов.
Обращаем ваше внимание, что специалисты нашей компании «Приходько и партнеры» предоставляют юридическое сопровождение открытия всех возможных видов счетов, включая текущие, депозитные и корпоративные.
Какие общие требования для открытия счета в Люксембурге?
Для открытия счета вкладчику потребуются:
- Действующий документ, удостоверяющий личность (паспорт или ID-карта);
- Действующий налоговый идентификационный номер (ИНН, Tax Identification Number, TIN и т.п.) и подтверждение налогового резидентства;
- Действующий документ, указывающий актуальный адрес проживания вкладчика (соответствующая справка, договор аренды и т.п.);
- Действующие документы, подтверждающие источник происхождения средств: справки о полученных доходах, налоговых декларациях или других документах, подтверждающих легальность средств;
- Для открытия корпоративного счета — учредительные документы компании, документы, позволяющие идентифицировать бенефициаров, выписку из реестра, документы, подтверждающие происхождение средств, планируемых к вложению и т.п.;
Каков порядок открытия счета в Люксембурге?
Прежде всего, мы рекомендуем обратиться к нашим ведущим специалистам команды «Приходько и партнеры» для комплексного сопровождения и эффективного прохождения всех этапов процедуры открытия банковского счета, однако ниже мы приведем основные моменты, которые необходимо учитывать для получения желаемого результата.
- Ознакомиться с доступными на рынке банками и их предложениями и специализированными процедурами по открытию счетов;
- выбрать приемлемый в контексте стоимости, требований и процедуры открытия для вкладчика банк и тип счета;
- Подготовить необходимый пакет документов, определенный законодательством Люксембурга и избранным банком;
- Подать собранные документы в выбранный банк — обычно лично, впрочем, некоторые банки позволяют открывать счета онлайн или через мобильный банкинг;
- Пройти процедуру верификации и надлежащей проверки – банки перед открытием счетов проводят идентификацию личности и проверку источников происхождения средств. Это может произойти онлайн или путём личного присутствия вкладчика;
- Ожидать решения банка;
- Исправить найденные банком документальные недостатки и повторно подать документы в случае отрицательного решения.
Подписать договор, активировать счет, получить реквизиты и карточку (при необходимости), в случае положительного решения; - Внести минимальную сумму на вновь созданный счет (при необходимости) – некоторые банки требуют внесения минимального депозита для активации счета.
Каковы потенциальные подводные камни при открытии счета в Люксембурге?
- Рискость клиента: банки в Люксембурге очень тщательно оценивают клиент
ов: происхождение средств, происхождение клиента, вид его деятельности. Банк может отказать в открытии счета или установить дополнительные ограничения об окончательном счетном остатке, если определит профиль клиента как слишком рисковый; - Нерезидентство: хотя нерезидентам разрешено открывать счета, но часто для них установлены дополнительные требования и проверки;
- Налоговые последствия: при открытии счета в зарубежной юрисдикции следует не забывать требования законодательства страны резидентства – отчетность по иностранным счетам, своевременные декларирования и т.п.;
- Обязательность соблюдения стандартов ЕС: банки Люксембурга обязаны соблюдать законодательство Европейского союза — в частности, по банковской тайне, автоматическому обмену информацией, минимальным исходным балансам и т.п.;
- Дополнительный контроль для юридических лиц: если счет открывается компанией, банк потребует дополнительных документов о деятельности, структуре собственности, бизнес-плане и т.д.
Вместе с тем обращаем ваше внимание, что юристы «Приходько и партнеры» заранее учитывают все возможные риски и обеспечивают клиента необходимыми механизмами в правовой плоскости для минимизации последних.
Выводы и практические советы
- Перед выбором банка в Люксембурге следует обратиться и ознакомиться с прейскурантом банковских комиссий, минимальными остатками, требованиями к нерезидентам в конкретных банках;
- Заранее актуализируйте и подготовьте пакет документов: паспорт, подтверждение адреса, справки о доходах и происхождении денежных средств, налоговый номер и т.п.;
- Убедитесь, что источники средств подтверждены;
- Ознакомьтесь с процедурой закрытия счета: условия, возможные штрафы или предусмотрена процедура перехода в другой банк;
- Не рассматривайте банковский счет как средство налоговой оптимизации – это может привести к негативным юридическим последствиям;
В случае сомнений обратитесь к профессиональной команде компании «Приходько и партнеры» для консультации и оценки Вашей ситуации в международном контексте.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вы находитесь на территории Люксембурга?
2 вопрос
У вас есть открытые счета на территории ЕС?
3 вопрос
У вас есть подтверждение происхождения средств на территории Украины?
Вам также может понадобиться:
Открытие банковского счета в Омане
ПодробнееОткрытие банковского счета в Великобритании для юридического лица
ПодробнееОткрытие банковского счета в Германии
ПодробнееОткрытие банковского счета в Бельгии
ПодробнееОткрытие банковского счета в Румынии
ПодробнееОткрытие банковского счета в Дании
Подробнееперезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц

