Руководитель практики международного корпоративного права и финтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Эксперт в сфере финтеха, крипто и международного корпоративного права с более чем 20-летним опытом. Специализируется на криптолицензировании (VASP/CASP), сопровождении iGaming-бизнеса и международном структурировании, защите активов и OSINT-аналитике для оценки рисков и due diligence.

ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ EMI, AEMI

Институт электронных денег EMI/AEMI – это организация, выдающая разрешения на деятельность с платежными системами. Лица, ее получившие, имеют право эмитировать электронные деньги, переводить и обменивать их.

Разрешение EMI выдается бессрочно. Она позволяет вести бизнес, связанный с электронными деньгами в рамках Европейского экономического пространства (ЕЭП). Одной лицензии достаточно для работы во всех странах, входящих в ЕЭП.

Преимущества лицензии на электронные деньги в Литве

Один из главных плюсов – возможность проводить операции в USD, а также:

Работа со SWIFT.
Предоставление IBAN клиентам платежной системы.
Удаленное открытие счета физическому и юридическому лицу.
Разрешение выдавать клиентам карты VISA и MasterCard.
Банковские платежи в любые страны во многих валютах, например, USD, GBP, AUD.
Самостоятельная обработка транзакций и открытие клиентских счетов.
Разрешение открывать корреспондентские счета.

Легальные виды бизнеса

Документ EMI/AEMI дает широкие возможности для ведения бизнеса:

Подтверждение финансовых транзакций, в том числе переводом с одной платежной системы на другую.
Функция Direct Debit – деньги зачисляются сразу на карты физических лиц с корпоративных счетов.
Переводы с платежных карт и аналогичных устройств.
Возможность открывать кредитные линии и выдавать займы.
Оплата товаров и услуг, а также денежные переводы со списанием денег с кредитного счета.
Создание дополнительных финансовых инструментов.
Эквайринг транзакций.
Эмитирование цифровых денег, поддержка оборота электронных средств.
Разрешены любые незапрещенные виды деятельности, предлагаемые помимо операций с электронными средствами.

Требования и получение

Получить лицензию EMI/AEMI сложно. Но в Литве есть строгий порядок ее оформления.

Шаг 1. Лицензирование эмитента электронной системы

Возраст акционеров от 18 лет.
Наличие уставного капитала от 350 000 евро.
Подтверждение источника происхождения средств.
Отсутствие ограничений или запретов Евросоюзом и Литвой.
Документ, подтверждающий аренду офиса в Литве.

Шаг 2. Документы для получения лицензии EMI, AEMI

Структурированный устав компании.
План действий.
Подробный бизнес-план с прогнозом бюджета на 3 года. Это покажет регулятору, что компания стабильна.
Доказательства уставного капитала.
Список мер, которые приняты для защиты денег клиентов.
Перечень применяемых рычагов управления, бумаги, демонстрирующие способы учета, менеджмента, управления процессами компании.
Список мер по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма.
Описание структуры компании, предполагаемые филиалы, агенты, задействованные физические и юридические лица, а также учредители и фактические владельцы бизнеса.
Данные об акционерах, основная часть денег которых и будет уставным капиталом.
Личные данные директоров, которые отвечают за управление платежной системой. Они должны иметь хорошую репутацию и соответствовать требованиям действующего законодательства.
Сведения о партнерской фирме, которая проводит аудит, или лицензированного аудитора, который будет заниматься проверками.
Адрес регистрации офиса компании.
Другие документы, например, договор аренды помещения. Иногда регулятор просит дополнить пакет документов указанными при первом обращении бумагами.

Шаг 3. Ожидание выдачи лицензии

После подписания документов центральный банк Литвы рассматривает заявление на протяжении 3 месяцев со дня подачи бумаг на получение EMI.

Если будут найдены недостатки в документах, регулятор может попросить дополнительные бумаги. В этом случае период получения лицензии считается с момента последнего обращения к регулятору.

ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ EMI, AEMI