Кейс: Открыли счет в Испании и разместили средства для покупки недвижимости в ЕС — для клиента-нерезидента из Украины

К нам обратился гражданин Украины, который намеревался приобрести недвижимость в Европейском Союзе. Для расчета он располагал наличными средствами в размере 300 000 долларов США, которые находились на территории Украины. Клиент не имел какого-либо резидентства в ЕС, в частности в Испании, поэтому не мог открыть счет и ввести средства в европейскую финансовую систему привычным для резидента путем.

Задача перед нашей командой: легально ввести средства в банковскую систему ЕС — подтвердить источник их происхождения, задекларировать на таможне, открыть банковский счет в Испании и разместить на нем средства так, чтобы клиент мог беспрепятственно рассчитаться за недвижимость.

Особенности и сложности кейса

• Клиент — нерезидент ЕС и Испании. Испанские банки придирчиво проверяют нерезидентов в рамках требований комплаенса и законодательства о предотвращении отмывания средств (AML), поэтому открыть счет и разместить значительную сумму «с улицы» практически невозможно.
• Значительный объем наличных. Перемещение суммы от €10 000 через границу Европейского Союза требует обязательного декларирования на таможне — несоблюдение этого требования грозит задержанием средств и санкциями.
• Подтверждение источника происхождения средств (source of funds). Это ключевое требование банка: без прозрачной и документально подтвержденной истории средств счет не откроют, а операцию заблокируют.
• Документы на украинском языке. Украинские налоговые декларации не имеют юридической силы для испанских банков и государственных органов без надлежащей легализации и официального перевода.

Исходные преимущества кейса

Клиент вел официальную предпринимательскую деятельность как ФЛП (ФОП), и его налоговые декларации полностью покрывали необходимую сумму. То есть источник средств был прозрачным и документально подтвержденным — это стало прочной правовой основой всего кейса. Наша задача состояла в том, чтобы корректно оформить эту доказательную базу и провести средства по всем этапам в соответствии с требованиями испанского законодательства.

Что мы сделали

1. Проанализировали документы и сформировали доказательную базу. Подтвердили, что декларации ФЛП покрывают сумму 300 000 USD, и выстроили полную цепь подтверждения источника происхождения средств (source of funds).
2. Легализовали украинские декларации в Испании. Обеспечили присяжный перевод (traducción jurada) документов клиента, чтобы они обрели юридическую силу для банка и государственных органов Испании.
3. Подготовили полный пакет для открытия счета. Проработали все документы в соответствии с требованиями KYC/AML конкретного банка, чтобы минимизировать риск отказа.
4. Сопроводили декларирование средств на таможне. Подготовили все необходимое для законного ввоза наличных и их декларирования при въезде в Испанию.
5. Лично встретили клиента в Барселоне. Наш юрист сопроводил клиента непосредственно на таможне, обеспечив корректное оформление средств «на месте».
6. Открыли банковский счет и разместили средства. Сопроводили клиента в отделении банка, обеспечили открытие счета и зачисление средств без задержек и дополнительных проверок.

Результат

Средства клиента были легально введены в европейскую финансовую систему: задекларированы на таможне, подтвержден источник их происхождения и они были размещены на открытом в Испании банковском счете.

В итоге клиент беспрепятственно рассчитался со своего банковского счета в Испании за недвижимость в ЕС — без блокировок, дополнительных запросов или риска для активов.

Почему обращаются именно к нам

Введение значительных средств в европейскую финансовую систему для нерезидента — это не просто «перевод денег», а ряд юридически чувствительных шагов, где ошибка на любом этапе (недекларирование на таможне, слабая доказательная база источника средств, неправильно оформленные документы) приводит к блокировке счета и потере времени. Наша команда берет на себя весь процесс: от формирования доказательной базы и легализации документов до личного сопровождения на таможне и в банке.

Планируете открыть счет в Испании и разместить средства для покупки недвижимости в ЕС? Оставьте заявку — и мы подготовим для вас индивидуальную дорожную карту с сопровождением «под ключ».