Руководитель практики международного корпоративного права и финтех
Эксперт в сфере финтеха, крипто и международного корпоративного права с более чем 20-летним опытом. Специализируется на криптолицензировании (VASP/CASP), сопровождении iGaming-бизнеса и международном структурировании, защите активов и OSINT-аналитике для оценки рисков и due diligence.
Открытие crypto-friendly счета
Несмотря на стремительное развитие криптоиндустрии и вступление в силу регулирования MiCA в Европейском Союзе, открытие банковского счета для криптовалютного бизнеса остается одной из самых сложных задач для владельцев бирж, OTC-платформ, CASP, VASP и Web3-проектов.
Многие традиционные банки до сих пор считают операции с цифровыми активами высокорисковыми. Как следствие, компании сталкиваются с отказами в открытии счетов, длительными проверками или даже закрытием уже существующих банковских отношений.
В то же время рынок постепенно меняется. Появляется все больше банков, EMI и платежных учреждений, которые готовы работать с криптобизнесом при условии надлежащей комплаенс-подготовки и прозрачной бизнес-модели.
Именно сегодня успешное открытие crypto-friendly счета зависит не столько от выбора банка, сколько от качества подготовки к AML и KYC проверкам.
Кому нужен crypto-friendly счет
Потребность в специализированных банковских решениях возникает не только у криптобирж.
Чаще всего такие счета открывают:
- CASP и VASP компании;
- криптовалютные биржи;
- OTC desks;
- Web3 и blockchain-проекты;
- криптофонды и инвестиционные структуры;
- провайдеры криптоплатежей;
- компании, которые принимают криптовалюту как способ оплаты.
Для большинства таких бизнесов обычный корпоративный счет не является оптимальным решением, поскольку многие банки устанавливают внутренние ограничения на работу с цифровыми активами. Кроме того, финансовые учреждения оценивают не только сам факт работы с криптовалютами, но и характер операций, тип клиентов, географию деятельности и систему внутреннего контроля.
Что проверяют банки и платежные системы
Для криптовалютного бизнеса стандартного KYC уже недостаточно. В большинстве случаев применяется Enhanced Due Diligence (EDD).
Во время проверки особое внимание уделяется:
- наличию лицензии CASP или VASP (при необходимости);
- AML/KYC политикам компании;
- процедуре онбординга клиентов;
- системе мониторинга транзакций;
- источникам происхождения криптоактивов;
- структуре собственности и бенефициарам.
Банк стремится понять, насколько эффективно компания контролирует риски отмывания средств и финансирования терроризма. Именно поэтому для криптокомпаний качественный compliance package часто важнее самих корпоративных документов.
| Тип бизнеса | Уровень риска для банка | Основное требование |
|---|---|---|
| Web3 Startup | Средний | AML-политики |
| OTC Desk | Высокий | Transaction Monitoring |
| Crypto Exchange | Очень высокий | Полная AML/KYC система |
| CASP/VASP | Средний–высокий | Лицензия и комплаенс |
Почему криптокомпании получают отказы
Даже полностью легальный криптобизнес может получить отрицательное решение от банка или EMI-провайдера.
Самыми распространенными причинами отказов являются:
- отсутствие AML и KYC документации;
- неподтвержденное происхождение активов;
- недостаточный контроль транзакций;
- сложная структура собственности;
- деятельность в высокорисковых юрисдикциях.
Часто проблема заключается не в самом бизнесе, а в том, что компания не может должным образом объяснить свои процессы комплаенс-службе банка. На практике правильная подготовка корпоративного профиля, AML-меморандума и пакета подтверждающих документов значительно повышает шансы на положительное решение.
Как «Приходько и партнеры» помогает открыть crypto-friendly счет
Команда «Приходько и партнеры» специализируется на сопровождении криптовалютных, fintech и платежных проектов в разных юрисдикциях мира.
Мы начинаем работу с анализа бизнес-модели клиента, структуры группы компаний, лицензионного статуса и будущих финансовых потоков. После этого подбираем банки, EMI и финансовые учреждения, которые работают с соответствующей категорией бизнеса.
Специалисты «Приходько и партнеры» помогают подготовить AML/KYC пакет, корпоративный профиль компании, описание бизнес-модели, политики внутреннего контроля и другие документы, которые обычно запрашивают комплаенс-подразделения банков.
Особое внимание мы уделяем компаниям, которые проходят лицензирование как CASP в соответствии с MiCA, работают как VASP или осуществляют операции с цифровыми активами в международном масштабе. Благодаря сочетанию экспертизы в сфере финтех-регулирования, AML и международного корпоративного права мы помогаем клиентам не только открыть счет, но и построить стабильную банковскую инфраструктуру для развития криптобизнеса.
Наш практический опыт охватывает проекты в ЕС, Великобритании, Канаде, ОАЭ и других юрисдикциях, где вопросы работы с цифровыми активами имеют особое значение для банков и регуляторов.
Успешный онбординг криптопроекта в надежном финансовом учреждении зависит от безупречной подготовки комплаенс-пакета и прохождения юридической проверки. Юристы компании «Приходько и партнеры» предоставят квалифицированную помощь на каждом этапе сопровождения и помогут правильно структурировать документы вашей компании для минимизации рисков отказа. Запишитесь на юридическую консультацию, чтобы разобрать вашу бизнес-модель.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вам нужна консультация по открытию банковского счета для криптобизнеса?
2 вопрос
Вам нужна помощь в выборе юрисдикции для открытия банковского счета для бизнеса?
3 вопрос
Юридическая помощь вам нужна срочно?
Может ли криптокомпания открыть счет в обычном банке?
Да, однако далеко не все банки готовы работать с криптовалютным бизнесом. Выбор финансового учреждения зависит от вида деятельности, юрисдикции и уровня комплаенс-подготовки компании.
Нужна ли лицензия CASP или VASP для открытия счета?
Не всегда. Однако наличие лицензии или подтверждения процесса лицензирования значительно повышает доверие банков и платежных учреждений.
Что такое crypto-friendly банк?
Это банк или финансовое учреждение, которое официально работает с клиентами, связанными с криптовалютами и цифровыми активами, при условии соблюдения требований AML, KYC и других регуляторных стандартов.
Вам также может понадобиться:
ПОЛУЧЕНИЕ КРИПТО ЛИЦЕНЗИИ В ЭСТОНИИ
ПодробнееПолучение криптолицензии в Грузии
ПодробнееЛицензия на казино в сети Интернет
ПодробнееПолучение гемблинг лицензии Кюрасао
ПодробнееПолучение лицензии на казино в Украине
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДЛЯ ГЕМБЛИНГА
ПодробнееSPI лицензия в Чехии
ПодробнееВыбор между MetaTrader 4 (MT4) и MetaTrader 5 (MT5)
ПодробнееПОЛУЧЕНИЕ ГЕМБЛИНГ ЛИЦЕНЗИИ В АНЖУАНЕ
ПодробнееСравнение MetaTrader 4 и MetaTrader 5
ПодробнееЛицензия на игорный бизнес в Украине
ПодробнееПОЛУЧЕНИЕ КРИПТО ЛИЦЕНЗИЙ В ЕС
Подробнееперезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц
