Руководитель практики международного корпоративного права и финтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Эксперт в сфере финтеха, крипто и международного корпоративного права с более чем 20-летним опытом. Специализируется на криптолицензировании (VASP/CASP), сопровождении iGaming-бизнеса и международном структурировании, защите активов и OSINT-аналитике для оценки рисков и due diligence.

ПЛАТЕЖНЫЕ ЛИЦЕНЗИИ

Платежные лицензии – это основной элемент функционирования финтех, позволяя компаниям предоставлять легализованные услуги в сфере денежных переводов, эмиссии электронных денег и управления платежами. Рассмотрим основные типы лицензий, их назначение, требования и изменения в регулировании.

Основные виды платежных лицензий

Платежные лицензии

Лицензия Payment Institution (PI)

Позволяет предоставлять широкий спектр платежных услуг в Европейском Союзе и Европейской экономической зоне.

Деятельность состоит в:

Пополнение счетов клиентов.
Вывод денежных средств (физическим и юридическим лицам).
Проведение транзакций, включая автоплатежи.
Платежи по кредитному лимиту.

Основные требования:

Уставный капитал:

€20,000 – для денежных переводов.

€50,000 – для транзакций с дополнительным подтверждением.

€125,000 – для комплексных услуг.

Документация: бизнес-план, методики AML/KYC, структура управления.

Получить консультацию по получению платежных лицензий

Лицензия Electronic Money Institution (EMI)

Предоставление услуг по эмиссии электронных денег (например, криптовалютные кошельки, цифровые валюты).

Особенности:

Подобная PI, но с дополнительными требованиями по защите средств клиентов.
Регулируется Директивой PSD2 в ЕС.

Требования:

Капитал от €350,000 (зависит от размера операций).
Технологические стандарты безопасности (например PCI DSS).

Лицензия Payment Service Provider (PSP)

Предоставление услуг, связанных с платежами, в оффшорных юрисдикциях (например Белиз).

Деятельность:

Обработка платежей, денежные переводы.
Управление счетами, но без принятия депозитов.

Требования:

Капитал: $5,000-$100,000 (зависит от объема).
Регистрация в IFSC (Белиз), аренда офиса или виртуальный адрес.
Срок получения: 3-5 месяцев.

Лицензия Money Transmitter (США)

Совершение денежных переводов на территории США, где регулятором является FinCEN (Сеть борьбы с финансовыми преступлениями).

Требования:

Соблюдение state-specific rules (разные штаты имеют собственные требования).
Аудит соответствия стандартам AML.

Лицензия Payment Gateway (Индия)

Предоставление услуг платежного шлюза для онлайн транзакций, где регулятором является резервный банк Индии (RBI).

Требования:

Чистый капитал от 100 млн рупий (~$1.2 млн).
Сертификаты безопасности (например, SSL).

Процедура получения лицензии

Общие шаги (на примере PI/EMI):

Выбор юрисдикции

ЕС: Жесткие требования, но доступ к единому рынку.

Оффшор: Меньшие затраты, но ограничения на работу с европейскими клиентами.

Подготовка документов:

Устав, бизнес-план, источник происхождения денежных средств.

Документы управляющих (паспорта, доверенности).

Подача заявки:

В ЕС – к национальному регулятору (например, CBI в Ирландии).

В США – через FinCEN.

Due diligence:

Проверка соответствия AML/KYC.

Аудит бизнес-модели.

Рассчитать стоимость пособия специалиста

Правовые нюансы и обновление 2025

1) Цифровая трансформация:

Обязательная электронная подача документов через государственные платформы (например, «Sistema Informativo Camerale» в Италии).
Использование квалифицированных е-подписей (CIE, SPID).

2) Усиление KYC/AML:

Обязательная регистрация бенефициарных владельцев (UBO) в специализированных реестрах.
Сообщения о транзакциях >10,000 до Financial Intelligence Unit (UIF).

3) Налоговые изменения:

Внедрение Pillar Two (минимальный корпоративный налог 15% для крупных компаний).
Зоны свободной торговли (ZES) со ставкой 10% IRES.

С этого года ключевыми трендами становятся цифровая оптимизация процедур, усиление прозрачности через UBO-реестры и адаптация к глобальным налоговым реформам. Следовательно, для финтех-компаний критически важно сотрудничать с профессиональными юристами, такими как наша команда «Приходько и Партнеры» и аудиторами во избежание возможных штрафов и задержек.

Рассчитайте стоимость услуг

1 вопрос

Вам нужна консультация специалиста по существующим платежным лицензиям?

Да

Нет

2 вопрос

Вам нужна помощь в выборе юрисдикции для получения лицензии?

Да

Нет

3 вопрос

Готовы ли вы рассмотреть покупку бизнеса с уже действительной платежной лицензией?

Да