Старший юрист
Юрист в практике банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Специализируется на списании банковских и МФО кредитов посредством процедуры банкротства.
Банкротство физического лица
Набрались кредиты в банках и МФО, а теперь не можете платить по ним долги? В Украине действует законное решение списания кредитов – банкротство физлица! Юридическая компания «Приходько и партнеры» профессионально занимается этим направлением и провела процедуру неплатежеспособности сотен украинцев. Это Ваш легальный шанс избавиться от долговых обязательств!
Некоторые заемщики изначально способны выполнять свои обязательства, однако со временем текущая финансовая ситуация, включающая высокие процентные ставки и наложение штрафных санкций за просрочку, меняется и человек оказывается в затруднительном положении. В таких случаях часто единственным вариантом становится объявление банкротом, регулируемым Кодексом по процедурам банкротства, и дает возможность физическим лицам законно освободиться от части или всех долгов.
Условия объявления банкротства физического лица
Для возбуждения дела должны быть выполнены следующие требования:
- Минимальная сумма задолженности, позволяющая обратиться с просьбой о признании банкротом, составляет 30 минимальных заработных плат. Это делает невозможным чрезмерную загруженность судов незначительными делами с маленькими кредитами.
- Если должник прекратил выплату своих долгов на сумму, которая составляет не менее 50% от требуемого ежемесячного платежа, это становится основанием для подачи заявления о неплатежеспособности.
- В рамках исполнительного производства должно быть официально подтверждено, что лицо не имеет имущества, которое можно было бы реализовать в пользу кредиторов во избежание злоупотреблений.
Дополнительные факторы для рассмотрения дела
Кроме основных условий, суд принимает во внимание и другие обстоятельства, существенно влияющие на платежеспособность должника, в частности:
- Утрата стабильного дохода из-за сокращения, длительного заболевания или других личных обстоятельств, существенно снизивших способность регулярно погашать кредиты.
- Высокие расходы по лечению или уходу за членами семьи, что существенно уменьшает доход и возможности для выплат.
- Другие экономические и личные обстоятельства, в частности развод, потеря кормильца или дополнительная финансовая нагрузка.
Для подтверждения этих условий должник должен предоставить соответствующие документы и справки вместе с заявлением о банкротстве. После открытия дела суд тщательно изучает обстоятельства неплатежеспособности и принимает решение или принимать во внимание.
Какие долги подлежат списанию при банкротстве физлица?
После завершения судебного разбирательства лицо освобождается от большинства долговых обязательств. К основным видам задолженности, подлежащим списанию в рамках банкротства, относятся:
- Банковские кредиты и ссуды — включает как основную сумму долга, так и дополнительные начисления.
- Налоговая задолженность, а также штрафы и пени, начисленные Государственной налоговой службой.
- Долги за коммунальные услуги, такие как электроэнергия, водоснабжение, газоснабжение, отопление и т.п., предоставляемые коммунальными предприятиями.
- Кредиты от небанковских финансовых организаций – МФО, лизинговыми компаниями и другими учреждениями.
- Гражданско-правовые обязательства, то есть возникшие вследствие выполнения гражданско-правовых договоров, таких как аренда, договоры купли-продажи/лизинга.
Долги, не подлежащие списанию
Несмотря на широкую категорию обязательств, которые могут быть аннулированы, есть определенные исключения. Согласно законодательству, должник не освобождается от уплаты:
- Алименты. Обязанность содержать детей, установленных в судебном порядке, остается в силе и должна быть погашена.
Компенсация за вред здоровью/жизни другого лица. - Административные штрафы и другие обязательства, неразрывно связанные с личностью должника. Например, штрафы за нарушение ПДД остаются актуальными и не могут быть списаны.
Этапы процесса оформления банкротства физического лица
- Для начала должник подает заявление в хозяйственный суд по месту регистрации. Обращение должно содержать подробную информацию о доходах, долгах, активах и финансовых обязательствах заявителя. А также прилагаются документы, подтверждающие неплатежеспособность лица, например выписки с банковских счетов, налоговые декларации и другие документы.
- После подачи заявления суд рассматривает документацию и изучает обстоятельства, повлекшие неплатежеспособность, в случае соблюдения всех требований, он открывает производство по делу о банкротстве.
- После начала судебного разбирательства на все долги налагается мораторий на начисление дополнительных штрафов и пени, что позволяет остановить неконтролируемый рост суммы долгов. Дополнительно суд может назначить независимого оценщика, производящего оценку имущества должника.
Важно! Следует отметить, что имущество, являющееся единственным жильем должника, не подлежит реализации, однако автомобили, ценные бумаги, земельные участки и другие активы реализуются через аукцион/других уполномоченных лиц. Все полученные деньги направляются на погашение кредитов.
- Если средства, полученные от продажи собственности, не покрывают все обязательства, суд предлагает реструктуризацию остаточной задолженности (погашение по частям или на уменьшенных условиях).
- После завершения рассмотрения дела суд официально признает физическое лицо банкротом. В этом случае остаточные долги, которые лицо не смогло возместить за счет имущества или реструктуризации, аннулируются. Закрытие дела о банкротстве освобождает должника от уплаты других кредитов и может восстановить свое финансовое положение.
Какие документы необходимы для начала процедуры банкротства?
Ниже приведена основная документация, которую обязательно добавляют к заявлению:
- Доверенность/иной документ, подтверждающий полномочия представителя (если заявление подает адвокат).
- Документы о статусе должника – подтверждение, является ли лицо ФЛПом.
- Конкретизированный список кредиторов и должников
- Описание имущества должника, принадлежащего ему на праве собственности, с указанием местонахождение, стоимости и правового статуса (ипотека, залог, арест и т.п.).
- Копии документов, подтверждающих право собственности — договоры купли-продажи, свидетельства, выписки из реестров и т.п.
- Перечень залогового (обремененного) имущества с указанием кредиторов, в пользу которых установлено обременение, и условий договоров.
- Копии сделок, заключенных за последний год, если они касаются недвижимости, транспортных средств, корпоративных прав или сумм свыше 30 минимальных зарплат.
- Сведения о банковских счетах и электронных кошельках, включая счета за рубежом, депозиты, криптогаманцы и т.п., с указанием остатков средств.
- Копия трудовой книжки (при наличии).
- Справка о работодателях или документах, подтверждающих место работы и размер доходов.
- Декларация об имущественном состоянии подается за последние три года (отдельно за каждый год
- Документы об авансировании вознаграждения арбитражному управляющему (управляющему реструктуризацией) — подтверждение внесения средств на депозитный счет суда за три месяца работы управляющего.
- Справка о наличии/отсутствии судимости
Полный список вы можете найти в ст.116 КУпПБ.
Последствия банкротства для должника
Положительные последствия
- Списание долгов. После завершения процедуры физическое лицо освобождается от большинства финансовых обязательств — кредитов, ссуд, коммунальных платежей и т.д.
- Защита от кредиторов. После официального признания банкротом кредиторы и коллекторы теряют право требовать возврата долга.
- Мораторий на штрафы. При рассмотрении дела приостанавливается начисление пени и штрафов, поэтому долг не увеличивается.
Отрицательные последствия
- Реализация имущества. Для частичного погашения долгов суд может принять решение о продаже имущества, кроме единого жилья.
- Ограничение выезда за границу. В период производства возможно временное ограничение выезда.
- Запрет повторного банкротства в течение пяти лет.
- Усложнен доступ к кредитам, ведь ухудшается кредитная история, что влияет на условия получения новых ссуд.
- Репутационные опасности. Для предпринимателей или лиц, планирующих бизнес, процедура может создать определенные трудности в сотрудничестве с партнерами.
Получить консультацию адвоката
Юридическое сопровождение
Процедура банкротства сложна и требует глубокого понимания законодательства, подготовки документов и участия в судебных заседаниях. Мы сопровождаем дело от первой консультации до окончательного завершения процедуры, чтобы вы не тратили время и нервы на технические и процессуальные шаги.
- Начальная консультация и аудит — собираем информацию, анализируем долговые обязательства и определяем лучшую стратегию.
- Подготовка документов — составляем список кредиторов, описание имущества, декларации за 3 года, копии сделок, выписки со счетов и т.д.
- Юридическое оформление заявления – готовим обоснование оснований для открытия производства и комплект доказательств.
- Подача заявления в суд – сопровождаем подачу, контролируем корректность прикрепленных документов.
- Подготовка проекта реструктуризации – разрабатываем реальный план погашения долгов с учетом вашей финансовой ситуации.
- Взаимодействие с арбитражным управляющим – согласовываем порядок действий, обеспечиваем авансирование, контролируем отчеты и деятельность.
- Представительство в суде и переговоры с кредиторами – отстаиваем ваши интересы на заседаниях и во время мирных договоренностей.
- Контроль выполнения процедур – следим за реализацией плана реструктуризации или за процедурами реализации имущества, достижением результатов.
- Постпроцедурное сопровождение помогаем с восстановлением финансовой активности и решением последствий после завершения процедуры.
Юридическая компания «Приходько и партнеры» предоставляет полное сопровождение должникам на всех этапах процесса от консультации и сбора документов до представительства в суде.
Обратившись к специалистам компании, вы получите профессиональную помощь, индивидуальный подход и ясное понимание того, как восстановить финансовую стабильность после завершения процедуры банкротства.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вам необходимо оформить банкротство физлица?
2 вопрос
Сумма долга превышает 180000 грн?
3 вопрос
Вы находитесь в Киеве или в Киевской области?
Кто может воспользоваться процедурой банкротства физического лица?
Данный процесс подойдет тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении из-за задолженности по кредиту и желают начать жизнь с чистого листа. Для возбуждения дела должны быть выполнены следующие ключевые требования: минимальная сумма долга должна составлять не менее 30 минимальных заработных плат (240 000 грн); вы прекратили выплату долговых обязательств на сумму, которая составляет не менее 50% от необходимого ежемесячного платежа; должно быть официально подтверждено, что у вас нет имущества, которое можно было бы реализовать в пользу кредиторов.
Как проводится процедура банкротства физ. лица?
Банкротство предусматривает подачу заявления в хозяйственный суд по месту регистрации. Далее следует открытие производства и рассмотрение его судом. После начала судебного разбирательства на все долги налагается мораторий на начисление дополнительных штрафов и пени, что останавливает рост суммы. Суд может предложить реструктуризацию остаточных долгов/списать их общую сумму. В том или ином случае физическое лицо будет признано банкротом
Какие долги нельзя списать по данной процедуре?
Есть задолженности, не подлежащие списанию, в частности, касающиеся алиментов на детей, компенсаций за вред жизни или здоровью, административных штрафов (например, штрафы за нарушение ПДД).
Какая стоимость процедуры банкротства?
В целом цена зависит от таких факторов как сложность дела, сумма долга и объем предоставляемых юридических услуг. Общая стоимость состоит из нескольких основных компонентов, в частности вознаграждения арбитражного управляющего (от 40 000 грн), судебного сбора за подачу заявления об открытии производства и стоимости услуг адвоката по этому делу (может значительно варьироваться в зависимости от объема помощи и составляет от 50 000 грн).
Вам также может понадобиться:
перезвоним
в течение дня
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram