Списание долгов по кредитам / микрозаймам

Сложные экономические условия, военное положение, понижение уровня жизни населения, все эти и другие причины принуждают банковские учреждения идти на уступки своим должникам. Среди прочего, речь идет о списании долга по кредиту. Многое зависит, например, напрямую от суммы задолженности.

В каких ситуациях возможно списание долгов по кредитам?

Банк может списать часть или весь долг по кредиту. Фактически это происходит потому, что у банковских учреждений нет реальных рычагов влияния на должников. Например, для взыскания с должника предоставленного кредита сотрудники банка должны подать на него в суд. Этот процесс сопровождается оплатой услуг юристов, уплатой судебного сбора и т.д. На списание банковского кредита можно рассчитывать в следующих случаях:

• Истек срок исковой давности по кредиту (три или более лет).
• У должника отсутствует имущество, которое можно отсудить.
• Должник отказался подписать договор о реструктуризации долга.
• Долг попадает под действие моратория.

Речь идет прежде всего о потребительских кредитах. С банковскими учреждениями не только можно, но и нужно вести переговоры о закрытии проблемного кредита одновременно с уменьшением долга на условиях должника. И, при этом, совсем не важно, о какой продолжительности просрочки платежей идет речь: месяц, пять или больше месяцев. Переговоры позволят списать от 30 до 90% от суммы кредита. Всё зависит от того, насколько должник сможет защищать свои права. В идеале следует обратиться к специалистам в этой сфере.

Важно: списание долгов по кредиту выгодно обеим сторонам. Здесь нет ничего удивительного. Выгода для заемщика состоит в том, что он освобождается от обязанности возврата средств, а заемодатель уже не оказывает какого-либо влияния на должника с требованием вернуть деньги. Относительно выгоды заемщика обсудим этот вопрос более подробно. Работа с безнадежными должниками оказывает негативное влияние на банковское учреждение. Страдает не только отчетность, но и финансовое состояние всей организации. Инвесторы могут отвлечься от такого банка, как результат, репутация и капиталовложения снижаются. Подобные отрицательные факторы могут спровоцировать полное банкротство.

Частные кредитные компании могут в полном объеме списать долг по кредиту по следующим причинам:

• Принудительно (в соответствии с решением исполнительной службы).
• Добровольно (по собственному усмотрению банковского учреждения).

На списание долга обычно уходят по причине смерти должника, длительного отбывания наказания в местах лишения свободы, частичной или полной потери заемщиком трудоспособности. В этом случае менее проблематично и гораздо выгоднее решить вопрос путем использования страховки.

Особенности юридического списания долга по кредиту в условиях военного положения

Списание долга по кредитам в условиях военного положения возможно при следующих условиях:

• По состоянию на 23.02.2022 года у заемщика отсутствовали долги по кредиту.
• Кредит был получен на строительство, реконструкцию или приобретение имущества, поврежденного или уничтоженного из-за военных действий.
• Уничтоженное жилье – единственное место жительства семьи.

Чтобы подтвердить выполнение условий, следует предоставить банку пакет необходимых документов. Кредитор в этом случае имеет право получить компенсацию от государства.

Списание долга по кредиту может производиться на основе «прощения»:

1. Путем соглашения с банковским учреждением

Должник подписывает договор с банком о прощении кредита. При этом должник должен обязательно уплатить военный сбор и налог на прибыль физических лиц (1,5% и 18% соответственно). Данные проценты начисляются на сумму, которая должна быть списана.

Этот вариант более выгоден не должнику, а банку. Это связано с тем, что должник решит проблему задолженности, однако при этом будет вовлечен в новые налоговые обязательства.

2. Прощение кредита путем переуступки

Банки могут передать безнадежные кредиты коллекторам, то есть факторинговым компаниям. Должник при этом может договориться с банком о переуступке долга на доверенное лицо. Как это работает? Конечно, банки не могут напрямую продать физическому лицу кредит, поэтому эта операция проводится через посредника, то есть, те же факторинговые компании. Прощение кредита путём переуступки законом не запрещается.

Если у Вас нет возможности выплатить долг по кредиту, специалисты PRIKHODKO & PARTNERS помогут Вам подготовить все необходимые документы для списания долга по кредиту или оформить процедуру банкротства. У нас есть многолетний практический опыт работы в этой сфере. Записывайтесь на консультацию к юристам по списанию долгов! Для расчета цены помощи адвоката в списании долгов по проблемным кредитам – заполните форму ниже!