Руководитель практики
Специалист по практике международного корпоративного права, финтеха и правового сопровождения бизнеса в странах ЕС и Азии.
Открытие merchant account для high-risk бизнеса
Для компаний, которые принимают онлайн-платежи, merchant account для high-risk бизнеса является критически важным элементом бизнес-инфраструктуры. Именно через него проходит обработка платежей клиентов по банковским картам, цифровым кошелькам и другим платежным инструментам.
Если для обычного e-commerce бизнеса подключение эквайринга часто является стандартной процедурой, то для high-risk секторов ситуация выглядит совершенно иначе. Банки, платежные системы и acquiring-провайдеры тщательно проверяют такие проекты, оценивая не только юридическую структуру компании, но и риски возврата платежей (chargebacks), AML-контроль, модель продаж и юрисдикцию деятельности.
Именно поэтому открытие merchant account для high-risk бизнеса требует профессиональной подготовки и правильного выбора платежного партнера.
Какой бизнес считается high-risk
У разных банков и платежных систем критерии могут отличаться, однако существуют категории бизнеса, которые практически всегда попадают в группу повышенного риска.
К ним относятся:
- iGaming и betting проекты;
- криптовалютный бизнес;
- Forex и CFD-платформы;
- fintech и платежные сервисы;
- nutraceuticals и food supplements;
- affiliate marketing;
- travel-проекты;
- subscription-бизнесы;
- dating-платформы.
Основная причина такого подхода заключается в повышенном количестве возвратов платежей, регуляторных рисках и необходимости усиленного контроля за финансовыми потоками.
Для многих компаний именно поиск merchant-провайдера становится более сложной задачей, чем регистрация бизнеса или открытие корпоративного счета.
Что проверяет acquiring-провайдер
Merchant account фактически означает доступ к международной платежной инфраструктуре Visa и Mastercard. Поэтому финансовое учреждение должно оценить все потенциальные риски еще до начала сотрудничества.
Во время проверки особое внимание уделяется:
- структуре собственности компании;
- веб-сайту и условиям использования;
- бизнес-модели;
- прогнозируемому обороту;
- географии клиентов;
- AML и KYC процедурам;
- политике возврата средств.
Особенно важны условия использования (Terms & Conditions), Privacy Policy, Refund Policy и другие документы, которые непосредственно влияют на оценку рисков со стороны платежной системы.
Именно из-за недостатков в документации многие компании получают отказы даже при наличии полностью легального бизнеса.
| Тип бизнеса | Уровень риска | Основной фактор проверки |
|---|---|---|
| SaaS Subscription | Средний | Chargeback Ratio |
| Crypto | Высокий | AML и происхождение средств |
| iGaming | Очень высокий | Лицензия и регуляторный статус |
| Forex | Очень высокий | Регулирование и клиентская база |
Почему компании получают отказ в merchant account
Чаще всего проблема заключается не в бизнесе, а в неправильной подготовке к онбордингу.
Среди самых распространенных причин отказов:
- высокий прогнозируемый уровень chargebacks;
- отсутствие необходимой юридической документации на сайте;
- недостаточная информация о бизнес-модели;
- отсутствие AML-политик;
- несоответствие между деятельностью компании и заявленным MCC-кодом.
Отдельной проблемой является использование номинальных структур или непрозрачных схем владения. Для большинства acquiring-провайдеров это автоматически создает дополнительные риски и может привести к негативному решению.
Поэтому подготовка к открытию merchant account должна начинаться задолго до подачи заявки.
Как «Приходько и партнеры» помогает открыть merchant account
Команда «Приходько и партнеры» сопровождает подключение merchant-решений для международного бизнеса, включая компании с высоким уровнем риска.
Перед началом работы мы анализируем бизнес-модель клиента, регуляторный статус, юрисдикцию компании и требования потенциальных acquiring-партнеров. Это позволяет избежать подачи заявок к провайдерам, которые априори не работают с соответствующей категорией бизнеса.
Специалисты «Приходько и партнеры» помогают подготовить пакет документов для онбординга, включая корпоративный профиль компании, AML/KYC документацию, юридические документы для веб-сайта и внутренние политики, которые часто требуют платежные системы.
Особой экспертизой мы обладаем в сопровождении fintech, crypto, iGaming и других high-risk проектов, которые сталкиваются с наиболее сложными требованиями со стороны платежной инфраструктуры. Наша задача — не только получить одобрение merchant account, но и обеспечить стабильную работу платежного решения без риска дальнейших блокировок или расторжения отношений с провайдером.
Благодаря сочетанию опыта в сфере международного корпоративного права, финтех-регулирования и AML-комплаенса мы помогаем клиентам строить долгосрочные и устойчивые платежные решения для международного развития бизнеса.
Ваш бизнес относится к категории high-risk и вы сталкиваетесь с трудностями при подключении платежных систем? Юристы «Приходько и партнеры» подготовят вашу компанию к онбордингу, разработают необходимые политики и помогут надежно открыть merchant account.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вам нужно принимать онлайн-платежи на сайте?
2 вопрос
Вы уже сталкивались с отказами от банков или платежных систем?
3 вопрос
Ваш бизнес относится к категории high-risk (crypto, iGaming, fintech)?
Можно ли получить merchant account для криптовалютного бизнеса?
Да. Однако для этого необходимо правильно подобрать acquiring-провайдера и подготовить расширенный пакет AML/KYC документов.
Сколько времени занимает открытие merchant account?
В зависимости от категории бизнеса и сложности проверки процедура может длиться от нескольких дней до нескольких недель.
Почему merchant account могут закрыть после подключения?
Чаще всего это происходит из-за высокого уровня chargebacks, нарушения правил платежных систем, изменения бизнес-модели или выявления дополнительных комплаенс-рисков во время мониторинга деятельности компании.
Вам также может понадобиться:
Регистрация компании в Португалии
ПодробнееРегистрация компании в Швейцарии
ПодробнееОткрытие банковского счета в Турции для юридического лица
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В УКРАИНЕ
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В АВСТРИИ
ПодробнееРегистрация бизнеса (фирмы) в Чехии
ПодробнееРегистрация компании на Кипре
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ПОЛЬШЕ
ПодробнееОткрытие банковского счета в Дании
ПодробнееРЕГИСТРАЦИЯ БИЗНЕСА В КОСТА-РИКЕ
ПодробнееРегистрация бизнеса (фирмы) в Румынии
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ВЕЛИКОБРИТАНИИ
Подробнееперезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц
