Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права. Обладает многолетним опытом сопровождения получения финансовых лицензий в Украине, а также открытия бизнеса в ЕС, Великобритании, Швейцарии, ОАЭ и ключевых юрисдикциях Азии.
Открытие счета в платежных системах
В последние годы платежные системы и EMI (Electronic Money Institutions) стали полноценной альтернативой традиционным банкам для международного бизнеса. Во многих случаях открыть счет в платежной системе быстрее, проще и дешевле, чем в классическом банке, особенно если речь идет о компаниях с международной деятельностью.
Сегодня счета в платежных системах активно используют IT-компании, e-commerce бизнес, маркетинговые агентства, международные трейдинговые компании, финтех-проекты и стартапы. Такие решения позволяют получать и осуществлять международные платежи, работать с несколькими валютами и интегрировать современные платежные инструменты без необходимости проходить сложные банковские процедуры.
В то же время успешное открытие счета зависит от правильного выбора платежной системы и качественной подготовки к комплаенс-проверке.
Чем платежная система отличается от банка
Многие предприниматели ошибочно считают, что платежная система и банк — это одно и то же. На самом деле EMI и финтех-провайдеры работают по другой регуляторной модели и часто предлагают более гибкие решения для бизнеса.
Основными преимуществами платежных систем являются:
- более быстрое открытие счета;
- дистанционная процедура онбординга;
- мультивалютные счета;
- более низкие требования к минимальному обороту;
- интеграция с международными платежными сервисами.
Для многих международных компаний EMI-счет становится первым шагом к построению полноценной финансовой инфраструктуры. Особенно актуальны такие решения для компаний, которые работают с клиентами в разных странах и нуждаются в быстрых международных расчетах.
Какой бизнес чаще всего использует EMI-счета
Платежные системы работают не со всеми категориями клиентов одинаково. Каждый провайдер имеет собственную риск-политику и специализацию.
Чаще всего счета открывают:
- IT и software development компании;
- SaaS-проекты;
- e-commerce бизнес;
- консалтинговые компании;
- международные агентства;
- торговые компании;
- стартапы на ранних стадиях развития.
Для fintech, crypto, iGaming и других high-risk направлений нужен отдельный подход и тщательный выбор провайдера, поскольку не все платежные системы готовы работать с такими клиентами. Именно поэтому предварительный анализ бизнес-модели критически важен еще до подачи заявки.
| Категория бизнеса | Вероятность одобрения | Особенности проверки |
|---|---|---|
| IT-компания | Высокая | Стандартный KYC |
| SaaS | Высокая | Анализ продукта |
| E-commerce | Средняя | Проверка merchant-модели |
| Fintech | Средняя | Расширенный AML |
| Crypto | Низкая | Enhanced Due Diligence |
Почему платежные системы отказывают в открытии счетов
Несмотря на более гибкий подход по сравнению с банками, EMI-провайдеры также проводят полноценные AML и KYC проверки. Самыми распространенными причинами отказов являются:
- недостаточное описание бизнес-модели;
- отсутствие сайта или онлайн-присутствия;
- неподтвержденное происхождение средств;
- высокорисковый вид деятельности;
- сложная структура собственности.
На практике многие отказы связаны не с самим бизнесом, а с недостаточно качественной подготовкой документов. Например, компания может быть полностью легальной, но из-за некорректного описания деятельности или отсутствия необходимых подтверждений комплаенс-служба принимает отрицательное решение. Именно поэтому профессиональная подготовка значительно повышает шансы на успешный онбординг.
Как «Приходько и партнеры» помогает открыть счет в платежной системе
Команда «Приходько и партнеры» сопровождает открытие счетов в ведущих платежных системах и EMI-провайдерах Европы, Великобритании, Канады и других международных юрисдикций.
Перед началом работы мы анализируем бизнес-модель клиента, географию деятельности, структуру компании и будущие финансовые потоки. Это позволяет выбрать именно того EMI-провайдера, который больше всего соответствует потребностям бизнеса и готов работать с соответствующей категорией клиентов.
Специалисты «Приходько и партнеры» помогают подготовить корпоративный профиль компании, AML/KYC пакет, описание бизнес-модели, подтверждение происхождения средств и другие документы, необходимые для прохождения онбординга.
Особенно ценным является наш опыт работы с международными IT-компаниями, fintech-проектами, e-commerce бизнесом и стартапами, которые часто сталкиваются со сложными комплаенс-требованиями при открытии счетов. Благодаря комплексному подходу мы помогаем не только получить одобрение от платежной системы, но и построить стабильную финансовую инфраструктуру для международного развития компании.
Если вашему международному бизнесу нужно быстрое открытие корпоративного счета без лишней бюрократии, команда юридической компании «Приходько и партнеры» готова взять на себя весь процесс взаимодействия с EMI-провайдерами и прохождения комплаенса. Оставьте заявку, и мы подберем оптимальную платежную систему под вашу бизнес-модель.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вам необходимо принимать и осуществлять платежи в разных иностранных валютах?
2 вопрос
Планируете ли вы интегрировать на свой сайт современные инструменты для приема онлайн-оплат от клиентов
3 вопрос
Сталкивались ли вы ранее с отказами или длительными проверками документов в классических банках?
Можно ли использовать счет в платежной системе вместо банковского счета?
Во многих случаях да. EMI-счета позволяют получать и осуществлять международные платежи, однако отдельные операции могут требовать наличия банковского счета в зависимости от юрисдикции и вида деятельности.
Сколько времени занимает открытие счета?
Обычно процедура длится от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от провайдера, структуры бизнеса и сложности комплаенс-проверки.
Работают ли платежные системы с международными компаниями?
Да. Большинство современных EMI-провайдеров специализируются именно на обслуживании международного бизнеса и компаний, которые работают в нескольких странах одновременно.
Вам также может понадобиться:
Получение гемблинг лицензии в Великобритании
ПодробнееSPI лицензия в Чехии
ПодробнееПОЛУЧЕНИЕ КРИПТО ЛИЦЕНЗИИ В ЛИТВЕ
ПодробнееПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ НА КАЗИНО
ПодробнееEMI лицензия
ПодробнееПОЛУЧЕНИЕ КРИПТО ЛИЦЕНЗИИ В ШВЕЙЦАРИИ
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДЛЯ ГЕМБЛИНГА
ПодробнееПОЛУЧЕНИЕ КРИПТО ЛИЦЕНЗИИ В ЭСТОНИИ
ПодробнееСравнение MetaTrader 4 и MetaTrader 5
ПодробнееПолучение гемблинг лицензии Кюрасао
ПодробнееПОЛУЧЕНИЕ КРИПТО ЛИЦЕНЗИИ НА КЮРАСАО
ПодробнееПОЛУЧЕНИЕ КРИПТО ЛИЦЕНЗИЙ В ЕС
Подробнееперезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц
