Финансовый мониторинг физических лиц

Законодательство, регулирующее финансовую сферу, достаточно динамично меняется, однако его ключевая тенденция очевидна. Все движется к тому, чтобы максимально нормировать отрасль и сделать так, чтобы средства, полученные по нелегальному пути, не могли в дальнейшем беспрепятственно использоваться в большинстве крупных сделок. Здесь речь может идти о разных средствах – начиная с тех, которые получены путем преступной деятельности и заканчивая доходом от незарегистрированного предпринимательства и зарплатой в конверте. Предлагаем вашему вниманию более подробно узнать о том, какие правовые нормы по финансовому мониторингу действуют по состоянию на 2023 год. Именно он является инструментом со стороны государства, который призван препятствовать упомянутым явлениям.

Итак, что такое финансовый мониторинг?

Под таким мониторингом понимается деятельность специализированных банковских отделов, проверяющих происхождение средств своих клиентов. Прежде чем приобрести авто или недвижимость, нужно, чтобы деньги прошли через банк. В случае с большим депозитом это становится очевидным. Именно здесь банковские учреждения обязаны проверять происхождение средств клиента. Такой мониторинг направлен на то, чтобы предотвратить финансовый терроризм, а также – отмывание доходов, предварительно полученных нелегальным путем.

Финансовый мониторинг достаточно распространенным явлением. Он работает как на уровне отдельных государств, так и на международном уровне. Ключевым украинским государственным органом, призванным осуществлять этот мониторинг, является Нацбанк. Банковские и финансовые учреждения, в свою очередь, осуществляют функцию первичного финансового мониторинга. На них лежит задача не допустить незаконных финансовых операций. А Национальный банк контролирует то, насколько тщательно сами банки выполняют свою работу в этом направлении.

Когда может осуществляться финансовый мониторинг? 

Выше не зря речь шла именно о больших сделках, ведь отслеживать незначительные суммы вкладов и другие небольшие финансовые операции было бы технически сложно и нецелесообразно. В соответствии с Постановлением Правления НБУ от 23.03.2022 г. № 60, на сегодняшний день действует правовая норма, согласно которой нужно проверять происхождение наличных средств, сумма которых превышает 400 тысяч гривен или равнозначный эквивалент в валюте других стран.

В то же время упомянутое основание не является единственным. Запрос может быть сделан еще и когда представители банка увидели, что лицо делает нетипичные для себя финансовые операции. К примеру, они могут не соответствовать финансовому состоянию, которое легко увидеть по привычным операциям по счету.

Некоторые формулировки законодательства достаточно размыты. К примеру, под финансовый мониторинг при открытии депозитного счета может подпадать лицо, политически значимое. Также это касается членов семьи. А еще это правило действует, когда у банка возникает подозрение по поводу доходов, путь получения которых может быть нелегальным.

Что делать, если банк требует подтверждение происхождения средств?

В законодательстве установлен перечень документов, которым вы можете подтвердить происхождение своих средств – начиная со справки о зарплате и заканчивая другими справками, выписками и квитанциями.

Если вы нуждаетесь в подтверждении средств, специалисты адвокатского бюро «Приходько и партнеры» готовы проконсультировать на эту тему и ответить на все ваши актуальные вопросы. Каждая ситуация индивидуальна, поэтому мы поможем вам найти нужное решение в рамках правового поля.

К нам часто обращаются люди, у которых, например, возникает проблема с доказательством происхождения своих законных сбережений. Это только один из возможных примеров. Мы знаем, что делать, и ориентируемся на гарантированный результат, помогая своим клиентам.