Prikhodko&Partners
Услуги
Международное корпоративное право
Регистрация и сопровождение бизнеса в США КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА В США

Руководитель практики международного корпоративного права и финтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Эксперт в сфере финтеха, крипто и международного корпоративного права с более чем 20-летним опытом. Специализируется на криптолицензировании (VASP/CASP), сопровождении iGaming-бизнеса и международном структурировании, защите активов и OSINT-аналитике для оценки рисков и due diligence.

КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА В США

Программы финансовой поддержки бизнеса в США

В США существует достаточно много стратегий и программ развития для разного вида бизнеса.

В каких случаях у США можно получить кредит для бизнеса?

В общем, кредиты для малого бизнеса помогают предприятиям получить деньги, необходимые для работы и развития. Однако существует несколько типов кредитов для малого бизнеса, и важно найти лучший вариант для ваших потребностей.

Кредиты SBA

Займы SBA – это займы для малого бизнеса, гарантированные Управлением малого бизнеса, включая программы SBA 7(a), 504, CAPLines, Export, Microloan и программы займов на случай бедствия. Эти ссуды обычно варьируются от 30 000 до 5 миллионов долларов США с низкими процентными ставками и продленными сроками погашения — до 25 лет. Тем не менее, квалификационные требования более требовательны, чем для других займов, не обеспеченных правительством, и процесс подачи заявки обычно занимает больше времени.

Распространенные типы кредитов SBA включают в себя:

Кредиты SBA 7(a). С максимальной суммой кредита до 5 миллионов долларов США кредитная программа SBA 7(a) является основным предложением SBA. Кредиты обычно используются для покупки недвижимости, но также могут использоваться для оборотного капитала, рефинансирования долга и приобретения материалов для бизнеса. Текущие процентные ставки по состоянию на 7 октября для кредита SBA 7(a) колеблются от 5,5% до 11,25%.

Кредиты SBA 504. Кредиты SBA 504, доступные до 5 миллионов долларов США, должны быть использованы для основных основных средств, таких как существующие здания или земля, новые объекты и долгосрочные машины и оборудование. Таким образом, кредиты 504 не могут быть использованы для оборотного капитала, запасов или других обычных коммерческих целей. Ставки по кредитам SBA 504 ниже ставок, установленных программой 7(a), и колеблются приблизительно от 2,81% до 4%.

Микрозаймы SBA. Микрозаймы SBA предоставляются до 50 000 долларов США и предназначены для того, чтобы помочь малому бизнесу начать или развиваться. Это может включать в себя использование средств для оборотного капитала, инвентаря, машин, оборудования и других приспособлений и материалов, необходимых для ведения бизнеса. Ставки обычно колеблются от 8 до 13%, но это зависит от кредитора.

Срочные кредиты

Срочные кредиты – это традиционная форма финансирования, возвращаемая в течение установленного периода времени. В общем, краткосрочные кредиты колеблются от трех до 18 месяцев, тогда как долгосрочные бизнес-кредиты могут быть продлены на срок до 10 лет. Хотя некоторые срочные ссуды предназначены для определенных целей, таких как финансирование оборудования или инвентаря, срочные кредиты традиционно можно использовать для финансирования большинства крупных бизнес-покупок. Срочные кредиты для бизнеса обычно доступны примерно до 500 000 долларов США, а годовые процентные ставки (APR) начинаются примерно с 9%.

Кредитные линии

В отличие от срочного займа, выплачиваемого единовременно, бизнес-кредитная линия – это установленная сумма денег, к которой владелец бизнеса может получить доступ на основе обновления. Это означает, что заемщик может брать средства за счет кредитной линии в течение установленного периода времени, обычно до пяти лет. Если заемщик досрочно погасит часть кредитной линии, он снова получит доступ к ней до окончания периода розыгрыша.

По окончании периода розыгрыша заемщик вступает в период погашения и больше не может получить доступ к возобновляемым средствам. Вместо того, чтобы платить проценты на всю сумму, как в случае срочного займа, владелец бизнеса, получающий доступ к кредитной линии, получает проценты только за то, что он фактически использует.

Кредитные линии являются хорошим выбором для компаний, которые хотят получать доступ к наличным деньгам по мере необходимости для таких вещей, как непредвиденные расходы и другие проблемы с денежным потоком. Лимиты заимствований обычно колеблются от 2000 до 250 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 10 до 99%.

Финансирование оборудования – это форма ссуды для малого бизнеса, которая помогает предприятиям приобрести оборудование и машины, необходимые для начала и поддержки деятельности. Это гибкое финансирование, как правило, можно использовать для чего угодно: от офисной мебели и электроники до производственного оборудования.

Кредиты на оборудование обеспечиваются приобретаемыми предметами, поэтому размер займа зависит от стоимости оборудования и размера первоначального взноса. Однако лучшие компании по финансированию оборудования предлагают условия и ограничения до 25 лет и 1 миллион долларов или больше.

Процентные ставки на финансирование оборудования могут быть ниже доступных с помощью других видов финансирования и обычно колеблются от 8% до 30%. Как и в других кредитах для малого бизнеса, ставки зависят от кредитоспособности кредитора и заемщика.

Какие документы нужны для получения кредита для бизнеса в США?

Чтобы иметь право на кредит для бизнеса, вам необходимо предоставить следующие документы:

Список документов может отличаться в зависимости от банка или программы, гранта на который вы подаете, но среди основных документов, такие:

деловая документация (учредительные документы, устав, решение о создании, выписки из реестров)
название компании, официально зарегистрированный адрес и налоговый номер
информация о месте создания юридического лица – страна, город
дата создания такого юридического лица
номер социального страхования
информация о владельцах (паспорта, места регистрации)

Какие кредиты могут предоставляться?

Кредит на коммерческую недвижимость – возможность купить недвижимость для ведения бизнеса, предоставляется сроком до 10 лет (с условием выплаты), или до 15 (с полной амортизацией).

Процентная ставная – 5,25%

Сумма – от 25 000 долларов США

Требования – минимум 2 года в бизнесе, а также годовой доход не менее 250 000 долларов США

Кредиты на оборудование для осуществления предпринимательской деятельности – выдается на покупку инструментов и оборудования, необходимого для работы. Данный кредит предоставляется на срок до 5 лет – под залог бизнес активов.

Процентная ставка – 6,25%