Программы кредитования малого бизнеса

Программы кредитования малого бизнеса разработаны банками для поддержки предпринимателей в условиях военного положения и экономической нестабильности, а также для реализации их инвестиционных проектов (в частности, по переходу на альтернативные источники энергии).  

Кредиты по этим программам чаще всего предоставляются по льготным ставкам годовых, без существенного залога и дистанционно.  

Несмотря на то, что особо крупных средств на программы кредитования малого бизнеса не существует, их целевое использование шире по сравнению с программами поддержки крупного бизнеса, соответственно. Об этом мы поговорим более подробно в статье ниже.  

Понятие малый бизнес: кого можно отнести к этой категории?  

Первое, что нужно понять – это разница между малым и другими видами отечественного бизнеса. Поэтому данная категория предприятий характеризуется относительно небольшим количеством занятых и объемом годового дохода.  

Согласно Закону Украины «Об особенностях регулирования деятельности юридических лиц отдельных организационно-правовых форм в переходный период и объединений юридических лиц», к малому бизнесу относятся:  

• во-первых, компании со штатом не более 50 человек;  
• во-вторых, предприятия, годовой доход которых не превышает 10 миллионов евро.  

Основные виды кредитования малого бизнеса: в какие банки стоит обратиться в первую очередь?  

ПриватБанк  

С начала 2022 года программа кредитования «Доступные кредиты 5-7-9%» набирает все большую популярность среди малого бизнеса. За последние годы ПриватБанк разработал и внедрил множество различных инициатив в этой сфере, в том числе программы под названием КУБ («Страна успешного бизнеса»).  

Основными условиями предоставления кредита по данным программам для малого бизнеса являются:  

• максимальная сумма кредита – 50 млн грн;  
• годовая ставка – не превышает 9%;  
• Целями кредитования являются  приобретение основных средств, приобретение коммерческой недвижимости, земельных участков, строительство, ремонт нежилых помещений, приобретение объектов интеллектуальной собственности.  

Раййфайзен Банк  

Райффайзен Банк, как один из крупнейших банков Украины, предоставляет кредиты для малого бизнеса с более жесткими условиями по сравнению с ПриватБанком. Компания может получить до 9 000 000 грн в виде кредитов под 23,65% годовых (чем меньше сумма кредита, тем ниже проценты).  

При этом Райффайзен Банк чаще всего предлагает беззалоговые кредиты в отличие от ПриватБанка, что является преимуществом, так как занимает гораздо меньше времени и несет меньше юридических рисков.  

ПУМБ  

В рамках программы «ВсеБИЗНЕС» этот банк предлагает предпринимателям быстрый способ получить финансирование на собственное развитие в размере до 3 млн грн.  

Более того, если бизнес еще не открыл счет в ПУМБ, то у него будет выгода в виде уплаты 0% комиссии за предоставление кредитования в первый год пользования средствами. Для получения более детальной информации советуем дополнительно заказать консультацию у нашего юриста.  

Из чего состоит процедура получения кредита для малого бизнеса?  

Получение кредита малым бизнесом – достаточно сложный процесс. Важно помнить, что около 75% успеха в получении финансирования занимает правильная подготовка документов. 

Как правило, предприниматели получают кредит следующим образом:  

• Во-первых, выбор банка и подходящей программы. Для удобства большинство банковских учреждений предлагают возможность использования «кредитного калькулятора» и подробной информационной информации по каждой из представленных программ кредитования;  
• Во-вторых, получение консультации от сотрудника банка (при необходимости) и начало подготовки необходимой документации. Как правило, полный пакет включает в себя учредительные документы, финансовую отчетность, справки об отсутствии задолженностей (желательно получать не более чем за месяц до подачи заявки на кредитные средства), документацию на имущество под залог и т.д.;  
• в-третьих, подача заявлений и документов на получение кредита через систему заявок в соответствующем банковском учреждении (или по почте);  
• В-четвертых, прохождение предварительного анализа и участие в собеседовании с представителем банка.  По общему правилу, управляющий анализирует бизнес, его финансовое состояние и кредитную историю и формирует предварительное решение;  
• Наконец, принятие официального решения по заявке.  

Как юрист «Приходько и партнеры» может помочь получить кредит?  

Юрист нашей компании окажет комплексное сопровождение малого бизнеса в процессе получения кредита, которое будет включать в себя анализ требований банка, оценку любых юридических рисков (в частности в случае с обеспеченными кредитами), анализ кредитного договора, подготовку и сбор документов для банка, переговоры с представителями учреждения и другое.  

При необходимости адвокат также может оказать помощь клиенту в обжаловании незаконного или необоснованного отказа банка в предоставлении финансирования.  

Помощь нашего юриста будет особенно актуальна в случае получения кредитов на крупные суммы или кредитования на реализацию инвестиционных проектов (например, энергоэффективности).  

Чтобы заказать консультацию и узнать стоимость сопровождения адвоката ЮФ «Приходько и партнеры» в получении кредитов для малого бизнеса, заполните форму ниже.