Реструктуризация долга по кредитному договору

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного обслуживания. Речь идет о пересмотре ставки по процентам, срокам возврата кредита и общей сумме долга. Банковские учреждения чаще всего предлагают провести реструктуризацию долга в случаях, когда просрочка кредитных обязательств клиентом составляет более 6 месяцев. Заемщики, у которых нет возможности выплачивать кредиты, попадают в так называемый черный список всей банковской системы страны. Однако, конечно, банки заинтересованы в возврате кредитных средств и получении своего процента даже на других условиях.

Какие инструменты использует банк для реструктуризации долга?

Реструктуризация долга по кредитному договору – это помощь банковской структуры своему заемщику в выполнении кредитных обязательств. Каким образом? Если заемщик по веским причинам не может выплатить долг, лучше обратиться к представителям банка и обсудить условия его реструктуризации. Кредитный договор пересматривается о возможности реструктуризации долга. Среди прочего, банк может предложить отсрочку на время кредитных платежей.

Вариации реструктуризации долга подбираются в каждой конкретной ситуации. Ниже перечисленные средства реструктуризации наиболее популярны среди банков. Без сомнений, большинство из них предпочитают досудебное решение проблемы задолженности.

Если должник подает заявление в суд о своей неплатежеспособности, дополнительно должен предоставляться проект, подтверждающий возможность возобновления платежеспособности в будущем. На этом этапе лучше получить поддержку профессиональных юристов, которые помогут проанализировать актуальное финансовое состояние и подготовят план для достижения желаемого результата. План возврата долга должен пройти одобрение и утверждение.

Полное аннулирование реструктуризированной задолженности возможно в отношении лиц, относящихся к следующим категориям: ветераны войны, инвалиды I группы, социально незащищенные категории граждан и т.д.

Среди стандартных схем реструктуризации:

• Увеличение срока кредитования

Срок кредитования может быть увеличен на срок не превышающий максимум, предусмотренный определенной программой кредитования. Рассмотрим это на примере. Максимальный срок кредитования на покупку автомобиля составляет 7 лет, а кредитные обязательства заемщика заключены на 5 лет. Соответственно, у заемщика есть еще 2 года для возврата кредита. Таким образом, ежемесячные платежи будут уменьшены.

• Кредитные каникулы или отсрочка выплат по телу кредита

Каждый банк может предложить свой вариант этой программы. К примеру, отсрочка сроком до 6-ти месяцев (чаще всего – не более 3-х). Как правило, более продолжительный срок не применяется. Хотя могут быть и исключения из этого правила. К примеру, клиенту нужно время для продажи своего имущества или получения доходов, которые позволят выполнить кредитные обязательства в полной мере.

Для должника плюсы очевидны – он сможет выплатить кредит постепенно, а у банковской структуры не возникнет дополнительной просроченной задолженности, на которую, как правило, создается резерв. Проценты по кредитам, при этом, выплачиваются ежемесячно.

Может использоваться и переход на другой график погашения – аннуитет или комбинированную программу. Всё зависит исключительно от банковских структур.

Большинство сотрудников банковских структур сходятся в том, что наиболее популярный способ реструктуризации кредита – увеличение срока его выплаты.

Таким образом, единого правила реструктуризации не существует. Это сугубо индивидуальная работа, зависящая от ситуации, в которой оказался должник. Очень важно при этом правильно оценить свои силы, возможные риски и перспективы.

Очень часто банковские структуры не готовы пойти на встречу клиенту и начать процесс реструктуризации долга. В таком случае единственным правильным решением станет обращение к специалистам – профессиональным юристам.

Сотрудники PRIKHODKO & PARTNERS помогут Вам отсрочить платежи, избежать штрафных санкций, списать долг и т.д. Каждый случай рассматривается отдельно.

Записывайтесь на консультацию к лучшим специалистам Киева по реструктуризации долгов по кредитным договорам / списанию кредитов в Украине.