Prikhodko&Partners
Услуги
Корпоративное право Лицензия (авторизация) на предоставление платежных услуг

Юрист

E-mail

sirenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права. Обладает многолетним опытом сопровождения получения финансовых лицензий в Украине, а также открытия бизнеса в ЕС, Великобритании, Швейцарии, ОАЭ и ключевых юрисдикциях Азии.

Лицензия (авторизация) на предоставление платежных услуг

Рынок финансовых сервисов в Украине претерпел существенную трансформацию после вступления в силу Закона Украины «О платежных услугах», которым имплементированы современные европейские подходы к регулированию платежной инфраструктуры.

Ключевым регулятором в этой сфере выступает Национальный банк Украины, который осуществляет лицензирование, авторизацию и надзор, а также применяет меры воздействия к участникам рынка.

В этой консультации специалисты «Приходько и партнеры» расскажут о правовой природе авторизации, порядке ее получения, требованиях к заявителю, видах платежных услуг, а также о практических рисках, которые часто остаются вне внимания бизнеса.

Получить консультацию юриста

Субъекты авторизации

Авторизация НБУ является обязательной для небанковских финансовых учреждений и других юридических лиц, которые намерены предоставлять платежные услуги на профессиональной основе. В частности, речь идет о:

платежных организациях;
финансовых компаниях;
учреждениях электронных денег;
операторах платежной инфраструктуры;
филиалах иностранных платежных учреждений.

Банки осуществляют соответствующую деятельность на основании банковской лицензии, однако небанковские субъекты обязаны пройти отдельную процедуру авторизации и быть внесенными в Реестр платежной инфраструктуры.

Виды платежных услуг

Законодательство предусматривает несколько категорий платежных услуг, в частности:

услуги по переводу средств без открытия счета;
услуги по открытию и обслуживанию платежных счетов;
эмиссия платежных инструментов (в том числе электронных);
эквайринг платежных инструментов;
инициирование платежных операций (PIS);
предоставление информации по платежным счетам (AIS);
эмиссия и обращение электронных денег.

От выбранного вида услуг зависит объем регуляторных требований, минимальный размер собственного капитала, структура внутреннего контроля и перечень документов для подачи в НБУ.

Основные условия для получения авторизации

Среди ключевых требований:

достаточный размер собственного капитала (в зависимости от вида услуг);
безупречная деловая репутация владельцев и руководителей;
прозрачная структура собственности;
надлежащая система управления рисками;
внедренные процедуры финансового мониторинга;
соответствие IT-инфраструктуры требованиям безопасности.

Несоблюдение хотя бы одного из этих критериев может стать основанием для отказа.

Рассчитать стоимость юридического сопровождения

Порядок получения авторизации

Процедура авторизации условно состоит из нескольких этапов.

Предварительная подготовка

На этом этапе осуществляется:

анализ бизнес-модели;
определение перечня платежных услуг;
формирование структуры собственности;
проверка соответствия руководителей и владельцев существенного участия требованиям деловой репутации;
подготовка внутренних положений (AML, комплаенс, управление рисками, кибербезопасность).

Особое внимание НБУ уделяет прозрачности структуры собственности и отсутствию номинальных бенефициаров.

Формирование пакета документов

Заявитель подает в НБУ:

заявление об авторизации;
бизнес-план с финансовыми расчетами;
внутренние политики и процедуры;
документы, подтверждающие происхождение средств;
информацию об IT-системах и защите данных;
сведения о руководителях и ключевых сотрудниках.

Ненадлежащее обоснование бизнес-плана является одной из наиболее распространенных причин оставления заявления без рассмотрения или предоставления замечаний.

Рассмотрение документов НБУ

Регулятор анализирует:

финансовую состоятельность заявителя;
реалистичность бизнес-модели;
соответствие систем внутреннего контроля;
наличие процедур финансового мониторинга;
уровень киберзащиты.

При необходимости НБУ направляет запросы об устранении недостатков или предоставлении дополнительных документов. Только после положительного решения заявитель вносится в соответствующий реестр и получает право осуществлять платежную деятельность.

Почему важно обратиться к команде «Приходько и партнеры»?

Получение авторизации НБУ — это не просто формальная подача документов, а комплексный проект, охватывающий корпоративное структурирование, финансовое планирование, IT-аудит и построение системы комплаенса.

Наша юридическая компания обеспечивает полный цикл сопровождения процедуры авторизации, в частности:

проведение комплексного правового и регуляторного анализа бизнес-модели с оценкой соответствия требованиям НБУ;
разработку и подготовку полного пакета документов «под ключ» с учетом специфики выбранного вида платежных услуг;
формирование и адаптацию внутренних политик AML, управления рисками и процедур финансового мониторинга;
правовое сопровождение согласования руководителей и ключевых должностных лиц;
структурирование договоров с банками, платежными организациями, процессинговыми центрами и IT-провайдерами;
структурированное сопровождение коммуникации с НБУ, включая подготовку ответов на запросы регулятора;
постлицензионное комплаенс-сопровождение и поддержку по вопросам регуляторной отчетности и надзора.

Мы рассматриваем авторизацию не как отдельное действие, а как стратегический этап развития финансового бизнеса, формирующий его регуляторную устойчивость, репутационную надежность и долгосрочную стабильность на рынке.

Если Вы планируете выход на рынок платежных услуг — профессиональное юридическое сопровождение является не расходом, а инвестицией в регуляторную безопасность и долгосрочную стабильность бизнеса.

Рассчитайте стоимость услуг

1 вопрос

Имеет ли Ваша компания статус небанковского финансового учреждения?

Да

Нет

2 вопрос

Определили ли Вы, какой именно вид платежных услуг будете предоставлять?

Да

Нет

3 вопрос

Вы планируете предоставлять платежные услуги только резидентам Украины?

Да