Регистрация кредитных учреждений

Кредитные учреждения играют важную роль в создании благоприятной финансовой среды, способствуют развитию экономики страны, предоставляют компаниям доступ к капиталу для расширения бизнеса, внедрение инновационных проектов и новых технологических процессов, создание новых рабочих мест, упрощают доступ частных лиц к кредитованию для различных нужд, включая покупку. жилья, получение высшего образования или начало бизнеса.

С развитием технологий предоставление услуг финансового кредитования становится более быстрым, удобным и доступным как для компаний, предоставляющих такие услуги, так и для их потребителей. С помощью онлайн-сервисов, получить микрозайм можно даже не выходя из дома.

Компания «Приходько и партнеры» имеет многолетний опыт создания кредитных компаний для своих клиентов, которые успешно ведут бизнес в Украине даже в эти трудные для страны времена.

В этой публикации мы расскажем о видах компаний, предоставляющих услуги по кредитованию, порядке их создания и лицензирования и о некоторых особенностях, которые законодатель составляет к участникам финансового рынка.

В Украине существуют различные виды кредитных учреждений, включая банки и небанковские финансовые учреждения, такие как

• кредитные союзы;
• факторинговые компании;
• ломбарды;
• микрофинансовые организации;
• учреждения быстрого кредитования и т.д.

Общие условия лицензирования финансовых компаний указаны в Положении о лицензировании и регистрации предоставлятелей финансовых услуг и условиях осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг (далее – Положения) и требуют от лицензиатов строгого соблюдения требований по:

• прозрачности структуры собственности и происхождения капитала;
• безупречной деловой репутации и соответствия руководителей и лиц квалификационным требованиям;
• системы управления и контроля; политик и внутренние положения компании;
• помещений, учетной и регистрирующих систем, торговой марки и вебсайта, минимального уставного капитала; соблюдение требований AML/CFT;
• утвержденного бизнес-плана;
• других требований в зависимости от вида учреждения и услуг, которые оно планирует предоставлять.

Однако каждый вид кредитного учреждения имеет свои собственные нюансы и требования к осуществлению такой деятельности. Рассмотрим особенности некоторых подобных учреждений.

Ломбард – финансовое учреждение, предоставляющее кредиты под залог имущества (кроме недвижимого имущества и транспортных средств), и в случае соблюдения ограничений по совмещению деятельности, указанных в Положении, имеет право осуществлять другую деятельность.

Для получения лицензии заявитель должен обеспечить минимальный уровень уставного капитала в следующем размере:

• 500 тысяч гривен для предоставления кредитов под залог имущества;
• 1 млн гривен, если у ломбарда есть подразделения;
• 5 млн. гривен, если заявитель планирует предоставлять другие финансовые услуги.

Факторинговые компании на основании соответствующей лицензии имеют право передавать средства в распоряжение клиента за вознаграждение, при этом клиент передает факторинговой компании свое право денежного требования к должнику.

При включении в реестр коллекторских компаний, небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию на предоставление услуг по факторингу и/или предоставление средств в ссуду, в частности на условиях финансового кредита, также может осуществлять деятельность по урегулированию просроченной задолженности в интересах третьих лиц.

Заявитель должен обеспечить минимальный размер капитала в размере 3 млн гривен (уплаченный в денежной форме).

Кредитный союз – финансовое учреждение, создаваемое с целью удовлетворения потребностей его членов во взаимном кредитовании, предоставлении финансовых и других услуг, предусмотренных Законом «О кредитных союзах», а также осуществление другой деятельности, за денежные взносы членов кредитного союза и других источников.

Кредитные союзы имеют право предоставлять и привлекать средства на основании стандартной или упрощенной лицензий.

Для лицензирования и осуществления финансовой деятельности кредитным союзом законодательство не устанавливает требований по обеспечению минимального уставного капитала.

Лицензии, выдаваемые кредитным учреждениям, действуют всей территории Украины, имеют неограниченный срок действия и могут быть переданы третьим лицам.

Итак, если вы ищете надежных юристов для регистрации кредитного учреждения, Вам следует обратиться в компанию «Приходько и партнеры».

Наши юристы в зависимости от вашей бизнес-стратегии, потребностей и возможностей предложат оптимальный вид кредитной компании, подготовят все необходимые документы/информацию и обеспечат профессиональное сопровождение на всех этапах регистрации и лицензирования кредитного учреждения.