Prikhodko&Partners
Услуги
ФинТех
ПЛАТЕЖНЫЕ ЛИЦЕНЗИИ Получение платежной лицензии SPI

Руководитель практики международного корпоративного права и финтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Эксперт в сфере финтеха, крипто и международного корпоративного права с более чем 20-летним опытом. Специализируется на криптолицензировании (VASP/CASP), сопровождении iGaming-бизнеса и международном структурировании, защите активов и OSINT-аналитике для оценки рисков и due diligence.

Получение платежной лицензии SPI

Если вы планируете управлять платежной системой, вам понадобится платежная лицензия SPI. Эта лицензия необходима всем компаниям, которые намерены обрабатывать, хранить и передавать платежные данные. В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию по получению платежной лицензии SPI.

Что такое лицензия SPI?

Лицензия SPI (Small Payment Institution) – это регуляторное разрешение, позволяющее компании предоставлять платежные услуги клиентам. Этот тип лицензии необходим для предприятий, обрабатывающих транзакции небольшой стоимости, как правило, до 3000 евро. Примеры услуг SPI включают электронные кошельки, предоплаченные карты и мобильные платежи.

Кто выдает лицензии SPI?

Лицензии SPI выдаются национальными регуляторными органами в стране, где находится компания. У каждой страны своя нормативная база и требования к получению лицензии SPI. К примеру, в Великобритании лицензии SPI выдает Управление по финансовому контролю (FCA), а в Германии их выдает Федеральное управление по финансовому надзору (BaFin).

Возможности, предоставленные лицензией SPI

Лицензия SPI предоставляет компаниям правовую базу для работы платежной системы. Это также позволяет компаниям:

Предлагать платежные услуги клиентам
Обрабатывать и хранить платежные данные
Безопасно передайте платежные данные
Доступ к платежным сетям
Расширить свою клиентскую базу

Лучшие юрисдикции для получения лицензии SPI

Лучшая юрисдикция для получения лицензии SPI зависит от потребностей и целей вашего бизнеса. Некоторые из лучших юрисдикций для получения лицензии SPI включают:

ВЕЛИКОБРИТАНИЯ: FCA известна своим строгим процессом подачи заявок, но Великобритания считается одной из самых привлекательных юрисдикций для компаний, предоставляющих финансовые услуги благодаря своей сильной нормативной базе и репутации стабильности.
Кипр: Кипр является популярной юрисдикцией для компаний, желающих получить лицензию SPI, благодаря низким ставкам корпоративного налога и членству в ЕС.
Мальта: Мальта известна своей благоприятной налоговой средой, членством в ЕС и растущей индустрией финансовых технологий.

Основные трудности при получении лицензии SPI

Получение SPI может быть сложным и длительным процессом. Некоторые из основных трудностей включают в себя:

Соответствие нормативным требованиям, установленным национальным органом
Предоставление доказательств наличия достаточных финансовых ресурсов и опыта
Демонстрация того, что у вашей компании есть надежные процедуры борьбы с отмыванием денег (AML) и процедуры «Знай своего клиента» (KYC).
Подготовка комплексного бизнес-плана и демонстрация того, что компания имеет жизнеспособную долгосрочную стратегию.

Сколько времени требуется для получения лицензии SPI?

Время, необходимое для получения лицензии SPI, зависит от страны и сложности программы. В Великобритании, по оценкам FCA, получение лицензии SPI занимает от трех до шести месяцев. На Кипре процесс может занять до шести месяцев, а на Мальте — от четырех до шести месяцев.

Кроме времени, необходимого для получения лицензии SPI, компании могут столкнуться с трудностями при подаче заявки. Например, регуляторный орган может запросить дополнительную информацию или документацию, которая может задержать процесс. Поэтому важно быть хорошо подготовлены и четко понимать нормативные требования, прежде чем подавать заявку на получение лицензии SPI.