Prikhodko&Partners
Услуги
Международное корпоративное право
Открытие и сопровождение бизнеса в ОАЭ (Объединенные Арабские Эмираты) ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ В ОАЭ

Руководитель практики международного корпоративного права и финтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Эксперт в сфере финтеха, крипто и международного корпоративного права с более чем 20-летним опытом. Специализируется на криптолицензировании (VASP/CASP), сопровождении iGaming-бизнеса и международном структурировании, защите активов и OSINT-аналитике для оценки рисков и due diligence.

ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ В ОАЭ

В современном мире Объединенные Арабские Эмираты остаются одной из самых привлекательных юрисдикций для ведения бизнеса благодаря выгодному налоговому режиму, стратегическому положению и инфраструктуре.

Однако именно из-за своей популярности Эмираты оказались в фокусе международных организаций, борющихся с отмыванием средств и финансированием терроризма. Это означает, что как физические, так и юридические лица сталкиваются со строгими требованиями финансового мониторинга.

Юридическая компания «Приходько и партнеры» регулярно сопровождает клиентов в процессе прохождения финансового мониторинга в ОАЭ.

В этой статье мы рассмотрим, как именно подготовиться к мониторингу, какие требования придерживаться, и как избежать рисков блокирования счетов и уголовной ответственности.

Получить консультацию специалиста

Как пройти финансовый мониторинг юридическому и физическому лицу?

Финансовый мониторинг в ОАЭ – это комплекс мер, направленных на выявление и предотвращение отмывания денег (AML – Anti-Money Laundering) и финансирование терроризма (CFT – Countering the Financing of Terrorism).

Физическим лицам мониторинг обычно производится при открытии счета в банке, покупке недвижимости, инвестировании или переводе значительных сумм средств.

Юридические лица проходят мониторинг на этапе регистрации компании, при открытии корпоративного счета, подписании контрактов или изменении структуры собственности.

Что для этого необходимо, каковы требования местного законодательства?

ОАЭ активно гармонизируют национальное законодательство в соответствии с международными стандартами FATF.

Основными регуляторными актами являются:

Federal Decree-Law No.
Cabinet Decision No. (10) of 2019 последующая Implementing Regulation of Decree-Law No. (20) of 2018
Guidelines issued by the UAE Financial Intelligence Unit (FIU)

Согласно указанным актам, лица должны проходить процедуру KYC (Know Your Customer), подтверждать источник происхождения средств, а компании – предоставлять информацию о бенефициарах (UBO – Ultimate Beneficial Owner), финансовую отчетность и внутренние процедуры AML.

Рассчитать стоимость помощи специалиста

Основные требования финансового мониторинга

Компания, ведущая бизнес в ОАЭ, должна соблюдать следующие требования:

Предоставление полной структуры собственности с указанием конечных бенефициаров
Подтверждение легального происхождения средств
Наличие внутренних политик AML/CFT
Назначение ответственного за комплаенс (Compliance Officer)
Проведение регулярного внутреннего аудита и обучение персонала

Физические лица должны быть готовы к запросам о подтверждении доходов, декларировании инвестиций и объяснении источника крупных переводов.

Процедура проведения и сроки

Процедура финансового мониторинга включает следующие этапы:

Первичная проверка (due diligence) – производится банком, регистратором или нотариусом.
Углубленный анализ (enhanced due diligence) – применяется, если лицо или компания имеет сложную структуру, связанную с политически значимыми лицами (PEP), или осуществляет операции в высокорисковых странах.
Мониторинг транзакций – постоянный анализ банковских операций, в том числе нетипичных или крупных платежей.

Сроки: первичный анализ занимает 3-10 рабочих дней. Углубленная проверка – до 30 дней. По нашей практике, сроки могут быть короче при должной подготовке клиента.

Сколько стоит проведение юридического аудита?

Стоимость юридического аудита зависит от количества контрагентов, сложности структуры бизнеса и объема документации.

Средние рыночные цены на услуги в ОАЭ:

Базовый аудит AML-процедур – от 3 000 до 7 000 AED
Комплексный аудит с рекомендациями и подготовкой документов – от 10 000 до 20 000 AED

Компания «Приходько и партнеры» предлагает индивидуальные пакеты сопровождения, начиная с $1000, включая аудит, подготовку KYC/UBO-документации, консультации и представительство перед банками и государственными органами.

Также будет полезно: Регистрация компании в ОАЭ

Основные сложности при прохождении финансового мониторинга

Основные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты:

Отсутствие надлежащей документации о происхождении средств
Использование номинальных директоров или сложных трастовых структур
Связь с юрисдикциями высокого риска
Ошибки при подаче информации или несоответствие фактическим данным
Отсутствие англоязычных внутренних AML-процедур

Значительное количество счетов в ОАЭ было заблокировано из-за несоответствия KYC/AML-требованиям или недостаточного обоснования источника средств.

Какое взаимодействие с ЕС и Украиной?

ОАЭ активно сотрудничают с международными организациями по обмену финансовой информацией. В частности, в 2020 году Эмираты присоединились к Common Reporting Standard (CRS), что означает автоматический обмен информацией о счетах между странами.

Что касается Украины, то с 2021 года действует механизм обмена налоговой информацией в рамках CRS. Это означает, что украинские налоговые органы могут получить информацию об активах резидентов в ОАЭ.

Получить консультацию

Как мы помогаем при прохождении финансового мониторинга

Компания «Приходько и партнеры» предоставляет полный спектр услуг в сфере финансового мониторинга в ОАЭ.

Аудит и анализ рисков клиента до открытия счета или регистрации компании
Подготовка KYC-документации, политик AML/CFT, описание структуры собственности
Сопровождение при открытии счетов в банках и виртуальных финансовых институтах
Консультации по вопросам взаимодействия с FIU и другими регуляторами
Защита в случае блокировки счетов или расследования

У нас есть опыт сопровождения украинских компаний в финансовом мониторинге как в свободных экономических зонах (DMCC, IFZA, ADGM и т.д.), так и на материковой части ОАЭ.

Остались вопросы? Обращайтесь к юридической компании «Приходько и партнеры» и мы поможем вам сохранить доверие банков и прозрачность вашего бизнеса.

Что лучше выбрать: Mainland или Free Zone?

Mainland обычно подходит бизнесу, который планирует напрямую работать на внутреннем рынке ОАЭ, иметь физическую точку, помещение или местную команду. Free Zone часто выбирают для международных услуг, IT, e-commerce, консалтинга, торговли и других моделей со специализированной инфраструктурой. Выбор зависит от activity, клиентов, офиса, виз, счета и налоговой модели.

Может ли иностранец владеть 100% компании в ОАЭ?

Да, в Free Zones допускается 100% иностранная собственность, а большинство Mainland activities также доступны для полного иностранного владения. Для отдельных strategic impact activities могут применяться специальные ограничения, согласования или требования к структуре собственности.

Платит ли Free Zone-компания 0% Corporate Tax?

Не автоматически. Ставка 0% применяется к Qualifying Income компании, которая соответствует условиям Qualifying Free Zone Person. Другой налогооблагаемый доход может облагаться по ставке 9%. Компания также должна зарегистрироваться для Corporate Tax, вести учет и подавать декларации.

Когда компании нужна VAT-регистрация?

Для резидентного бизнеса обязательная регистрация обычно возникает при превышении AED 375 000 taxable supplies и imports за предыдущие 12 месяцев или ожидаемом превышении в течение следующих 30 дней. Добровольная регистрация возможна от AED 187 500. Для нерезидентов и отдельных трансграничных операций могут действовать другие правила.

Обязательно ли получать резидентскую визу?

Не для каждой структуры. Компания может быть зарегистрирована без немедленного оформления визы владельца, если это допускает соответствующая юрисдикция. В то же время резидентская виза и Emirates ID могут быть важны для проживания в ОАЭ, банковского KYC, аренды, подключения отдельных услуг и подтверждения местного присутствия.

Успешные кейсы по теме: