Руководитель практики международного корпоративного права и финтех
Эксперт в сфере финтеха, крипто и международного корпоративного права с более чем 20-летним опытом. Специализируется на криптолицензировании (VASP/CASP), сопровождении iGaming-бизнеса и международном структурировании, защите активов и OSINT-аналитике для оценки рисков и due diligence.
ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ В ОАЭ
В современном мире Объединенные Арабские Эмираты остаются одной из самых привлекательных юрисдикций для ведения бизнеса благодаря выгодному налоговому режиму, стратегическому положению и инфраструктуре.
Однако именно из-за своей популярности Эмираты оказались в фокусе международных организаций, борющихся с отмыванием средств и финансированием терроризма. Это означает, что как физические, так и юридические лица сталкиваются со строгими требованиями финансового мониторинга.
Юридическая компания «Приходько и партнеры» регулярно сопровождает клиентов в процессе прохождения финансового мониторинга в ОАЭ.
В этой статье мы рассмотрим, как именно подготовиться к мониторингу, какие требования придерживаться, и как избежать рисков блокирования счетов и уголовной ответственности.
Как пройти финансовый мониторинг юридическому и физическому лицу?
Финансовый мониторинг в ОАЭ – это комплекс мер, направленных на выявление и предотвращение отмывания денег (AML – Anti-Money Laundering) и финансирование терроризма (CFT – Countering the Financing of Terrorism).
Физическим лицам мониторинг обычно производится при открытии счета в банке, покупке недвижимости, инвестировании или переводе значительных сумм средств.
Юридические лица проходят мониторинг на этапе регистрации компании, при открытии корпоративного счета, подписании контрактов или изменении структуры собственности.
Что для этого необходимо, каковы требования местного законодательства?
ОАЭ активно гармонизируют национальное законодательство в соответствии с международными стандартами FATF.
Основными регуляторными актами являются:
- Federal Decree-Law No.
- Cabinet Decision No. (10) of 2019 последующая Implementing Regulation of Decree-Law No. (20) of 2018
- Guidelines issued by the UAE Financial Intelligence Unit (FIU)
Согласно указанным актам, лица должны проходить процедуру KYC (Know Your Customer), подтверждать источник происхождения средств, а компании – предоставлять информацию о бенефициарах (UBO – Ultimate Beneficial Owner), финансовую отчетность и внутренние процедуры AML.
Основные требования финансового мониторинга
Компания, ведущая бизнес в ОАЭ, должна соблюдать следующие требования:
- Предоставление полной структуры собственности с указанием конечных бенефициаров
- Подтверждение легального происхождения средств
- Наличие внутренних политик AML/CFT
- Назначение ответственного за комплаенс (Compliance Officer)
- Проведение регулярного внутреннего аудита и обучение персонала
Физические лица должны быть готовы к запросам о подтверждении доходов, декларировании инвестиций и объяснении источника крупных переводов.
Процедура проведения и сроки
Процедура финансового мониторинга включает следующие этапы:
- Первичная проверка (due diligence) – производится банком, регистратором или нотариусом.
- Углубленный анализ (enhanced due diligence) – применяется, если лицо или компания имеет сложную структуру, связанную с политически значимыми лицами (PEP), или осуществляет операции в высокорисковых странах.
- Мониторинг транзакций – постоянный анализ банковских операций, в том числе нетипичных или крупных платежей.
Сроки: первичный анализ занимает 3-10 рабочих дней. Углубленная проверка – до 30 дней. По нашей практике, сроки могут быть короче при должной подготовке клиента.
Сколько стоит проведение юридического аудита?
Стоимость юридического аудита зависит от количества контрагентов, сложности структуры бизнеса и объема документации.
Средние рыночные цены на услуги в ОАЭ:
- Базовый аудит AML-процедур – от 3 000 до 7 000 AED
- Комплексный аудит с рекомендациями и подготовкой документов – от 10 000 до 20 000 AED
Компания «Приходько и партнеры» предлагает индивидуальные пакеты сопровождения, начиная с $1000, включая аудит, подготовку KYC/UBO-документации, консультации и представительство перед банками и государственными органами.
Основные сложности при прохождении финансового мониторинга
Основные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты:
- Отсутствие надлежащей документации о происхождении средств
- Использование номинальных директоров или сложных трастовых структур
- Связь с юрисдикциями высокого риска
- Ошибки при подаче информации или несоответствие фактическим данным
- Отсутствие англоязычных внутренних AML-процедур
Значительное количество счетов в ОАЭ было заблокировано из-за несоответствия KYC/AML-требованиям или недостаточного обоснования источника средств.
Какое взаимодействие с ЕС и Украиной?
ОАЭ активно сотрудничают с международными организациями по обмену финансовой информацией. В частности, в 2020 году Эмираты присоединились к Common Reporting Standard (CRS), что означает автоматический обмен информацией о счетах между странами.
Что касается Украины, то с 2021 года действует механизм обмена налоговой информацией в рамках CRS. Это означает, что украинские налоговые органы могут получить информацию об активах резидентов в ОАЭ.
Как мы помогаем при прохождении финансового мониторинга
Компания «Приходько и партнеры» предоставляет полный спектр услуг в сфере финансового мониторинга в ОАЭ.
- Аудит и анализ рисков клиента до открытия счета или регистрации компании
- Подготовка KYC-документации, политик AML/CFT, описание структуры собственности
- Сопровождение при открытии счетов в банках и виртуальных финансовых институтах
- Консультации по вопросам взаимодействия с FIU и другими регуляторами
- Защита в случае блокировки счетов или расследования
У нас есть опыт сопровождения украинских компаний в финансовом мониторинге как в свободных экономических зонах (DMCC, IFZA, ADGM и т.д.), так и на материковой части ОАЭ.
Остались вопросы? Обращайтесь к юридической компании «Приходько и партнеры» и мы поможем вам сохранить доверие банков и прозрачность вашего бизнеса.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вы сейчас находитесь в Украине?
2 вопрос
Вы сейчас находитесь в ОАЭ?
3 вопрос
У вас деньги находятся в наличной форме в Украине?
4 вопрос
У вас деньги находятся в наличной форме в ОАЭ?
5 вопрос
У вас деньги находятся на банковских счетах в Украине?
6 вопрос
У вас деньги находятся на банковских счетах в ОАЭ?
7 вопрос
У вас есть документы, подтверждающие происхождение средств?
8 вопрос
Сумма инвестиций составляет более 500 тыс. евро?
9 вопрос
Консультация Вам нужна срочно?
Вам также может понадобиться:
ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ПОРТУГАЛИИ
ПодробнееРЕГИСТРАЦИЯ БИЗНЕСА В КОСТА-РИКЕ
ПодробнееРегистрация компании в Португалии
ПодробнееОткрытие банковского счета в Дании
ПодробнееРегистрация компании в Швейцарии
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В США
ПодробнееРегистрация бизнеса (фирмы) в Румынии
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В АВСТРИИ
ПодробнееРегистрация компании на Кипре
ПодробнееОткрытие банковского счета в Турции для юридического лица
ПодробнееРегистрация бизнеса (фирмы) в Чехии
ПодробнееОткрытие банковского счета в Чехии
Подробнееперезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц

