Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права. Обладает многолетним опытом сопровождения получения финансовых лицензий в Украине, а также открытия бизнеса в ЕС, Великобритании, Швейцарии, ОАЭ и ключевых юрисдикциях Азии.
Кейс: Получили лицензию НБУ технологического оператора платёжных услуг
Мирошниченко Тарас Васильевич Услуга: Получение лицензии технологического оператора платёжных услуг
Клиент: IT-компания в сфере финансовых технологий
Регулятор: Национальный банк Украины
Цель обращения: получение лицензии технологического оператора и внесение в реестр платёжной инфраструктуры НБУ
Клиент планировал запуск технологической платформы для обработки платёжных транзакций и технического обеспечения взаимодействия между участниками платёжных систем. Для законного осуществления такой деятельности необходимо получить статус технологического оператора и соответствующую лицензию Национального банка Украины.
На момент обращения компания находилась на этапе формирования бизнес-модели и технологической инфраструктуры. Основной проблемой было то, что процесс получения лицензии технологического оператора является комплексным и предусматривает соответствие значительному количеству регуляторных, корпоративных и технологических требований.
В частности, НБУ проводит детальную проверку:
- структуры собственности компании и конечных бенефициарных владельцев;
- деловой репутации владельцев и руководителей;
- внутренних политик управления рисками;
- систем информационной безопасности;
- технологической инфраструктуры для обработки платёжных данных.
Недостаточная детализация любого из этих элементов может привести к замечаниям регулятора или оставлению заявления без рассмотрения.
Дополнительное усложнение
Клиент планировал использовать сложную технологическую архитектуру для обработки платёжных сообщений и интеграции с платёжными системами.
Это требовало:
- детального описания программно-технической инфраструктуры;
- подготовки политик информационной безопасности;
- построения внутренней системы управления рисками;
- согласования бизнес-модели с регуляторными требованиями НБУ.
Без надлежащей юридической подготовки подача документов могла привести к длительной доработке или задержке в выдаче лицензии.
Наши действия
Правовой анализ бизнес-модели
Юристы компании провели комплексный анализ планируемой деятельности клиента на предмет соответствия законодательству в сфере платёжных услуг и требованиям Национального банка Украины.
Нашими специалистами было оценено:
- модель обработки платёжных транзакций;
- роль компании в платёжной инфраструктуре;
- соответствие технологических процессов требованиям регулятора.
- структурирование корпоративной модели
Мы помогли клиенту сформировать прозрачную структуру собственности с раскрытием конечных бенефициарных владельцев и проверкой их соответствия требованиям НБУ в части деловой репутации.
Подготовка пакета документов для НБУ
Мы подготовили полный пакет документов для подачи в Национальный банк Украины, включая:
- учредительные документы компании;
- описание бизнес-модели;
- внутренние политики и регламенты;
- документы по технологической инфраструктуре.
- разработка внутренних политик и процедур
Отдельное внимание было уделено разработке внутренних регламентов, в частности:
- политики управления рисками;
- политики информационной безопасности;
- процедур защиты платёжных данных;
- регламентов обеспечения непрерывности деятельности.
- сопровождение коммуникации с НБУ
Во время рассмотрения документов мы обеспечивали коммуникацию с регулятором, готовили ответы на запросы НБУ и сопровождали процесс регуляторной проверки.
Результат
В результате комплексной юридической подготовки и правильного структурирования документации:
- компания успешно прошла регуляторную проверку;
- НБУ подтвердил соответствие заявителя установленным требованиям;
- клиент получил лицензию технологического оператора платёжных услуг;
- компанию внесли в реестр платёжной инфраструктуры.
Полученная лицензия позволила клиенту законно осуществлять деятельность по технологическому обеспечению платёжных операций и запускать собственные финтех-решения.
Практические выводы
Получение лицензии технологического оператора является сложной регуляторной процедурой, которая сочетает корпоративные, юридические и технологические аспекты.
Наиболее частые проблемы возникают из-за:
- непрозрачной структуры собственности;
- недостаточно детализированных внутренних политик;
- отсутствия комплексной системы управления рисками;
- некорректного описания технологической инфраструктуры.
Надлежащая юридическая подготовка значительно снижает риск замечаний со стороны регулятора и ускоряет процесс лицензирования.
Как мы можем помочь
Юридическая компания «Приходько и партнёры» сопровождает:
- получение лицензий в сфере платёжных услуг;
- авторизацию технологических операторов;
- структурирование финтех-проектов;
- подготовку документов для Национального банка Украины;
- разработку внутренних политик комплаенса и информационной безопасности;
- юридическое сопровождение коммуникации с регуляторами.
Если вы планируете запуск финтех-проекта или получение лицензии технологического оператора, из нашего опыта можем отметить, что правильная юридическая подготовка является ключом к успешному прохождению регуляторной процедуры.
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram