Руководитель практики международного корпоративного права и финтех
Эксперт в сфере финтеха, крипто и международного корпоративного права с более чем 20-летним опытом. Специализируется на криптолицензировании (VASP/CASP), сопровождении iGaming-бизнеса и международном структурировании, защите активов и OSINT-аналитике для оценки рисков и due diligence.
Кейс: Разблокировали банковский счет в ЕС (Revolut Bank UAB, Литва)
Услуга: Разблокировка банковского счёта за границей
Клиент: физическое лицо, резидент ЕС
Финансовое учреждение: Revolut Bank UAB (Литва)
Дата блокировки счёта: 24 июля 2025 года
Основание блокировки: Account Freezing Order от Vilniaus apskrities vyriausiojo policijos komisariato Vilniaus miesto penktasis policijos komisariatas
Клиент утратил доступ к счёту, средствам и всем финансовым операциям. При этом:
- официальной копии постановления полиции клиент не получал;
- письменные и электронные обращения в полицию Вильнюса оставались без ответа;
- проверки через Interpol и World—Check не выявили каких-либо негативных записей;
- Revolut отказывался предоставлять детали, ссылаясь на обязанность исполнять требования правоохранительных органов.
Дополнительное усложнение
В день блокировки со счёта клиента было списано 1 149 евро в пользу третьего физического лица как «mandatory fund return». При этом:
- клиент никогда не получал средств от этого лица;
- в выписках по счёту отсутствуют входящие транзакции, которые могли бы быть предметом возврата;
- пояснения Revolut сводились к формулировке «insufficient evidence to dispute a recall request».
Этот момент существенно повышал правовые риски для клиента.
Действия юристов «Приходько и партнёры»
- Правовой анализ оснований блокировки
Мы проанализировали:
- положения PSD2 (Directive (EU) 2015/2366) в части обязанности банка предоставлять клиенту базовую информацию об ограничении счёта;
- EMD2 (Directive 2009/110/EC) в части защиты прав пользователей электронных денег;
- AMLD5 (Directive (EU) 2018/843) в части пропорциональности мер финансового мониторинга;
- практику Банка Литвы как органа надзора за Revolut Bank UAB.
- Подготовка формализованной жалобы в Revolut
В декабре 2025 года мы подготовили и подали детальное complaint letter на английском языке с требованиями:
- подтвердить действительность и реквизиты Account Freezing Order;
- предоставить правовую квалификацию списания 1 149 евро;
- объяснить отсутствие каких-либо уведомлений клиенту со стороны полиции;
- зафиксировать сотрудничество клиента и его готовность предоставить все AML-документы.
- Коммуникация с полицией Вильнюса
Параллельно был подготовлен официальный запрос на литовском языке в комиссариат с соблюдением административного протокола, без каких-либо самоинкриминирующих формулировок.
- Стратегическое давление через регулятора
После получения финального ответа Revolut от Complaints Analyst (декабрь 2025 года), в котором жалоба была формально отклонена, мы:
- зафиксировали процессуальные нарушения со стороны банка;
- подготовили позицию для подачи жалобы в Bank of Lithuania как орган внесудебного разрешения споров;
- отдельно сформировали правовую рамку для потенциальной судебной защиты.
Результат
В результате последовательных юридических действий и правильно выстроенной коммуникации:
- ограничения по счёту клиента были сняты;
- Revolut восстановил доступ к средствам и операциям;
- дополнительных санкций или налоговых последствий для клиента не наступило;
- подозрения в отношении клиента со стороны финансового учреждения были сняты без передачи дела в суд.
Практические выводы
- Блокировка счёта — не приговор, даже если она инициирована правоохранительным органом.
- Финтех-компании часто действуют чрезмерно осторожно, но обязаны соблюдать принцип пропорциональности.
- Самостоятельные звонки или хаотичные объяснения клиента могут усугубить ситуацию.
- Грамотная юридическая позиция со ссылками на европейские директивы существенно повышает шансы на разблокировку.
Как мы можем помочь
Юридическая компания «Приходько и партнёры» сопровождает:
- разблокировку банковских счетов в ЕС и других странах мира
- разблокировку счетов в Revolut, Wise, Paysera и других финтех-платформах;
- AML/CTF-проверки и dispute cases;
- коммуникацию с банками, платёжными учреждениями и регуляторами ЕС;
- подготовку legal position для регуляторов и судов.
Если ваш счёт заблокирован — это вопрос стратегии, а не паники. Мы знаем, как правильно с этим работать.