Юрист
Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права с юридическим и экономическим образованием и практическим опытом создания и реорганизации компаний, сопровождения M&A сделок, а также юридической поддержки открытия и ведения бизнеса в странах ЕС. Сочетает юридическую практику с навыками бизнес-анализа.
ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ПОРТУГАЛИИ
Банковская деятельность в Португалии строго регулируется государственным законодательством и директивами ЕС.
- Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras (RGICSF) — Утвержденный Декретом-Законом № 298/92 этот акт является основополагающим для банковского сектора, устанавливая правила доступа, деятельности и надзора за кредитными учреждениями.
- Lei n.º 83/2017 (Закон об отмывании денег) — Вводит директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT). Статьи 23-42 этого закона подробно регламентируют обязанности банков по идентификации клиентов (KYC) и надлежащей проверке (due diligence).
- Banco de Portugal – Центральный банк Португалии, осуществляющий надзор за банковской системой и издающий нормы и инструкции (Avisos e Instruções), детализирующие применение законодательства.
- Другое законодательство – Directiva PSD2 (платежные услуги), RGPD (защита данных) и Codi das Sociedades Comerciais (Кодекс коммерческих обществ) также оказывают значительное влияние на банковскую деятельность.
Хотя базовые требования универсальны, существуют определенные особенности для разных типов компаний:
- Sociedade por Quotas (Lda) и Sociedade Anónima (SA) – самые распространенные формы. Банковские процедуры для них идентичны, основное отличие – в минимальном уставном капитале (€1 для Lda, €50,000 для SA), который банк проверяет.
- Estabelecimento Individual de Responsabilidade Limitada (EIRL) и Cooperativas – для этих форм применяются те же процедуры KYC/AML. Различие состоит в учредительных документах, подаваемых в банк (учредительный акт для EIRL, устав кооператива для Cooperativas).
- Sucursal (Филиал иностранной компании) – рассматривается как продолжение иностранной компании. Для открытия счета нужны документы как на сам филиал, так и на материнскую компанию (устав, регистрационные документы), которые должны быть апостилированы и переведены присяжным переводчиком.
Процедура открытия счета и KYC
Процедура требует предоставления значительного пакета документов и прохождения тщательной проверки.
Необходимая документация (Dokumentação necessária):
- Certidão Permanente do Registo Comercial: Актуальная выписка из коммерческого реестра.
- Pacto Social/Estatutos: Учредительные документы компании.
- Cartão de Identificação de Pessoa Coletiva: Карточка юридического лица с налоговым номером (NIPC).
- Declaração de Beneficiários Efetivos (RCBE): Декларация из Центрального реестра бенефициарных владельцев обязательна.
- Документы представителей и UBO: Паспорта, индивидуальные налоговые номера (NIF) и подтверждение адреса.
Процесс может длиться от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от банка и сложности структуры компании.
Требования к иностранным и украинским компаниям
- NIF для нерезидентов: Все иностранные представители и владельцы обязаны получить португальский NIF, для чего необходимо назначить налогового представителя-резидента.
- Последствия Brexit: Компании из Великобритании теперь рассматриваются как компании из третьих стран, поэтому их документы нуждаются в апостилировании.
- Особенности для украинских компаний: Специальных требований или упрощений для украинских компаний нет. Они проходят стандартную процедуру. Однако для физических лиц-украинцев банки часто предлагают льготные условия открытия личных счетов.
Причины отказа, обжалования и Compliance
Банк может отказать в открытии счета, если невозможно идентифицировать клиента или UBO, если происхождение средств непонятно, или если существуют подозрения в связях с незаконной деятельностью.
В случае отказа клиент имеет право подать жалобу (reclamação) в Банк Португалии, который может потребовать от коммерческого банка пересмотра решения.
В то же время португальские банки автоматически обмениваются финансовой информацией в рамках CRS и отчитываются в IRS по правилам FATCA.
Особенности для разных секторов
- Недвижимость – из-за высоких рисков AML, банки проводят усиленную проверку источников происхождения средств.
- Технологии и инновации – для этого сектора важно наличие в банке современных цифровых решений и гибких условий кредитования для стартапов.
- Международная торговля – компании этого сектора нуждаются в банках, предлагающих широкий спектр услуг торгового финансирования (аккредитивы, гарантии) и имеющих развитую сеть корреспондентских счетов.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вы сейчас находитесь в Украине?
2 вопрос
Вы сейчас находитесь в Португалии?
3 вопрос
Вам нужна консультация по открытию счета для физлица?
4 вопрос
Вам нужна консультация по открытию счета для компании?
5 вопрос
Консультация Вам нужна срочно?
Вам также может понадобиться:
ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ПОРТУГАЛИИ
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ВЕЛИКОБРИТАНИИ
ПодробнееРегистрация компании в Португалии
ПодробнееРегистрация бизнеса (фирмы) в Чехии
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В АВСТРИИ
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В США
ПодробнееОткрытие банковского счета в Турции для юридического лица
ПодробнееРегистрация бизнеса (фирмы) в Румынии
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ПОЛЬШЕ
ПодробнееРегистрация компании на Кипре
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В УКРАИНЕ
ПодробнееРегистрация компании в Швейцарии
Подробнееперезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц

