Юрист
Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права с юридическим и экономическим образованием и практическим опытом создания и реорганизации компаний, сопровождения M&A сделок, а также юридической поддержки открытия и ведения бизнеса в странах ЕС. Сочетает юридическую практику с навыками бизнес-анализа.
ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В США
Процесс открытия банковского счета в Соединенных Штатах Америки (США) регулируется рядом законодательных актов и нормативных требований, направленных на обеспечение финансовой безопасности и прозрачности.
Основные нормативно-правовые акты, регулирующие банковскую деятельность в США:
- Bank Secrecy Act (BSA) — Закон о банковской тайне.
Принятый еще в 1970 году этот закон является одним из важнейших элементов правовой базы финансового сектора США. Его главной целью является противодействие отмыванию средств и сотрудничество с государственными структурами по вопросу выявления незаконных финансовых операций.
Согласно BSA, банки обязаны хранить подробную информацию о проведенных транзакциях, вести детальный учет финансовой активности клиентов и своевременно передавать отчеты о подозрительных операциях в соответствующие государственные органы.
Закон также служит базой для разработки дополнительных требований по открытию банковских счетов и осуществлению клиентской проверки.
- Customer Identification Program (CIP) – программа идентификации клиентов.
В соответствии с положениями BSA и требованиями Закона USA PATRIOT Act, каждое финансовое учреждение должно ввести внутреннюю политику идентификации клиентов.
Программа CIP предусматривает обязательную проверку каждого, кто хочет открыть новый счет. Банки должны, по меньшей мере, получить и подтвердить следующие данные: полное имя клиента, дату рождения, адрес постоянного проживания и налоговый идентификационный номер (или другой допустимый идентификационный документ).
Такой подход делает невозможным использование финансовой системы США в преступных или террористических целях.
- Customer Due Diligence Rule (CDD) — Правило должной осмотрительности клиентов.
В рамках BSA также действует правило CDD, которое требует от банков не только проверять идентичность своих клиентов, но и проводить глубокий анализ природы их взаимоотношений с банком.
Особое внимание уделяется юридическим лицам, ведь банки обязаны проявлять бенефициарных владельцев компаний, даже если те формально не являются открытыми участниками сделки.
Кроме того, финансовые учреждения должны осуществлять регулярный мониторинг активности счетов с целью оперативного выявления и уведомления о подозрительных или необычных финансовых действиях.
Требования к открытию банковского счета
- Для физических лиц
Физические лица, желающие открыть банковский счет в США, должны предоставить следующие документы:
- Действительный паспорт или другой правительственный документ с фотографией — паспорт является основным документом, подтверждающим личность нерезидента.
- Доказательство адреса проживания – это может быть счет за коммунальные услуги, договор аренды или банковская выписка, подтверждающая адрес проживания.
- Идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) — нерезиденты, не имеющие права на получение SSN, могут получить ITIN для налоговых целей.
- Виза или другой документ, подтверждающий легальный статус пребывания в США — это может быть виза, зеленая карта или другой документ, подтверждающий статус.
Многие банки могут требовать личного присутствия при открытии счета, хотя некоторые финансовые учреждения предлагают возможность открытия счета онлайн.
- Для юридических лиц
Юридические лица, в частности компании, желающие открыть банковский счет в США, должны предоставить:
- Свидетельство о регистрации компании: документ, подтверждающий официальную регистрацию компании в США.
- Уставные документы: Operating Agreement для LLC или Bylaws для корпораций.
- Идентификационный номер работодателя (EIN): выдается Службой внутренних доходов (IRS) для налоговых целей.
- Решение об открытии банковского счета: протокол собрания или резолюция, разрешающий открытие счета и назначающий уполномоченных лиц.
- Документы, подтверждающие личность и полномочия уполномоченных: паспорта, водительские удостоверения
Несмотря на то, что в США действует более 4000 банков, но лишь несколько из них занимают лидирующие позиции благодаря широкой сети отделений, инновационным услугам и высокому уровню доверия со стороны клиентов.
Вот несколько самых популярных банков, которые часто выбирают как местные жители, так и иностранцы:
JPMorgan Chase Bank – крупнейший коммерческий банк США по размеру активов.
Его преимущества:
- Большая сеть банкоматов (более 16,000) и отделений в большинстве штатов.
- Удобное мобильное приложение и онлайн-банкинг.
- Возможность открытия счетов как физическим лицам, так и малому бизнесу.
- Бонусы для открытия счета (welcome bonuses) для новых клиентов.
Bank of America – этот банк имеет широкое присутствие в США и предлагает интуитивно понятный онлайн-банкинг:
- Простой процесс открытия счета онлайн.
- Бесплатный доступ к кредитному рейтингу.
- Высокий уровень безопасности и надежности.
- Программы для новых иммигрантов, открывающих счет без SSN.
Wells Fargo – предлагает конкурентоспособные банковские продукты и инструменты для управления личными и бизнес-финансами:
- Большое количество физических отделений по всей стране.
- Скидки на банковские услуги для студентов и военных.
- Интегрированные услуги для малого бизнеса и бизнесменов.
Citibank – является частью глобальной финансовой группы Citigroup, что делает его удобным выбором для иностранцев:
- Международная сеть (офисы более чем в 90 странах).
- Программы для нерезидентов и зарубежных инвесторов.
- Мощная система поддержки и многоязычные сервисы.
Capital One – известен своей ориентацией на цифровые технологии:
- Мобильный банкинг с высоким рейтингом пользователей.
- Отсутствие ежемесячных комиссий по некоторым типам счетов.
- Доступ к бесплатной кредитной истории и инструментам для финансового планирования.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вы сейчас находитесь в Украине?
2 вопрос
Вы сейчас находитесь в США?
3 вопрос
Вам нужна консультация по открытию счета для физлица?
4 вопрос
Вам нужна консультация по открытию счета для компании?
5 вопрос
Консультация Вам нужна срочно?
Вам также может понадобиться:
Регистрация компании в Швейцарии
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ПОЛЬШЕ
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В УКРАИНЕ
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ВЕЛИКОБРИТАНИИ
ПодробнееРегистрация компании в Португалии
ПодробнееРегистрация компании на Кипре
ПодробнееОткрытие банковского счета в Чехии
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ПОРТУГАЛИИ
ПодробнееОткрытие банковского счета в Дании
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В АВСТРИИ
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В США
ПодробнееОткрытие банковского счета в Турции для юридического лица
Подробнееперезвоним
в течение дня
Возмещение Морального, Материального ущерба
Защита чести, достоинства и деловой репутацииАдвокат по судебным делам: поддержка и защита в суде
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ)
Возмещение Морального, Материального ущерба
Гранты и привлечение инвестиций
Защита чести, достоинства и деловой репутации
Интеллектуальная собственность
Юридические услуги для медицинского бизнеса и врачей
Международное корпоративное право
Регистарция и сопровождение бизнеса в Великобритании
Регистарция и сопровождение бизнеса в Турции
Регистарция и сопровождение бизнеса в Швейцарии
Регистрация и сопровождение бизнеса в ЕС
Регистрация и сопровождение бизнеса в странах Персидского залива (GCC)
Регистрация и сопровождение бизнеса в США
Сопровождение сделок с недвижимостью
Сопровождение участника тендера
Адвокат по административным делам
Адвокат по хозяйственным делам
Продажа и покупка готовых фирм
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИЙ И ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Юридические услуги в сфере криптовалют и блокчейн
Лицензирование хозяйственной деятельности
Разработка договоров для бизнеса и юридических лиц

