Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права. Обладает многолетним опытом сопровождения получения финансовых лицензий в Украине, а также открытия бизнеса в ЕС, Великобритании, Швейцарии, ОАЭ и ключевых юрисдикциях Азии.
Открытие банковского счета в Казахстане
Казахстан в свое время стал для многих простым обходным путем: приехал, показал паспорт, получил карту. Эта эпоха закончилась. Местные банки под давлением международного комплаенса заметно ужесточили процедуры, и сегодня открытие счета — это последовательность шагов с налоговыми и валютными последствиями. Разберем, как она выглядит для иностранца.
Как открыть счет в Казахстане нерезиденту?
Отправная точка — не банк, а налоговая. Иностранцу сначала присваивают индивидуальный идентификационный номер, и именно он означает постановку на регистрационный учет в Казахстане. Без этого номера ни одно учреждение счет не откроет: юридическим лицам аналогично необходим бизнес-идентификационный номер.
Логика цепочки последовательна и не допускает перестановок: сначала номер физического лица, затем, если речь идет о компании, номер юридического лица и только после этого — сам счет.
- Получение индивидуального номера в центре обслуживания населения, через консульство или по нотариальной доверенности;
- заграничный паспорт с переводом на казахский или русский язык;
- документ, подтверждающий законность пребывания в стране;
- казахстанский номер телефона для доступа к мобильному банкингу;
- объяснение цели открытия: трудоустройство, бизнес, обучение, инвестиции.
Можно ли открыть счет в Казахстане онлайн?
Для иностранца — в большинстве случаев нет. Дистанционная идентификация в казахстанских банках привязана к национальным сервисам, доступ к которым у нерезидента появляется уже после присвоения номера и, как правило, после личного визита в отделение. Заявку можно подать предварительно, но подписание документов происходит офлайн.
Обходной вариант — нотариальная доверенность на представителя в Казахстане. Он оформляет идентификационный номер и подает документы, однако не все банки принимают такую схему, а некоторые требуют присутствия клиента именно на этапе подписания. Документы, выданные в Украине, обычно не требуют апостиля — достаточно нотариального перевода, но это условие стоит подтвердить в конкретном учреждении.
В каком банке лучше открыть счет в Казахстане?
Из более чем двадцати банков второго уровня с нерезидентами стабильно работает лишь часть.
| Банк | Что дает нерезиденту | Ограничения |
|---|---|---|
| Halyk Bank, Банк ЦентрКредит | Широкая сеть, международные переводы через SWIFT | Обязательный визит, часто справка с места работы |
| ForteBank, Freedom Bank, Alatau City Bank | Мультивалютные карты, удобный мобильный банкинг | Подтверждение трудоустройства или бизнеса в стране |
| Kaspi Bank | Самый удобный розничный сервис внутри страны | Для нерезидентов ограниченный набор карт |
| Финансовые учреждения МФЦА «Астана» | Английское право, работа с иностранными структурами | Ориентация преимущественно на корпоративных клиентов, а не на розничных |
Отдельно стоит проверять санкционный статус учреждения: дочерние структуры российских банков работают в Казахстане с ограниченным перечнем услуг, и счет в них создает риски для международных расчетов.
Счет в Казахстане для физического лица
Личный счет открывают ради платежной инфраструктуры: карты международных систем, мультивалютность, удобные переводы. Что необходимо учитывать:
- идентификационный номер обязателен, и его получение занимает отдельное время;
- часть банков требует подтверждения трудоустройства или ведения бизнеса в стране;
- наличие счета не создает права на проживание и не заменяет визовые основания;
- Казахстан участвует в автоматическом обмене налоговой информацией;
- закрытие счета дистанционно затруднено — это стоит учитывать заранее.
Счет в Казахстане для бизнеса и компании
Иностранная компания может открыть счет без создания филиала или дочерней структуры. Однако само открытие счета является самостоятельным основанием для постановки на регистрационный учет в налоговых органах — об этом последствии узнают, когда появляются первые отчетные обязанности.
Процедура для юридического лица выстроена последовательно:
- индивидуальный номер руководителя или уполномоченного подписанта;
- бизнес-идентификационный номер самой компании;
- электронная цифровая подпись для компании и директора;
- учредительные документы и выписка из реестра страны регистрации с переводом;
- раскрытие структуры собственности до конечного бенефициара.
Валютный счет в Казахстане
Мультивалютность здесь привычна: счета открывают в тенге, долларах, евро, иногда в юанях. Для иностранца это один из главных мотивов, поскольку конвертация внутри банка обычно дешевле трансграничных переводов с двойным обменом.
В то же время Казахстан сохраняет полноценное валютное регулирование. Валютные договоры свыше установленных пороговых сумм подлежат учетной регистрации, а для резидентов страны действуют требования по репатриации выручки. Нерезидентов эти правила затрагивают меньше, однако банк внимательно проверяет назначение платежей и может остановить операцию до получения подтверждающих документов.
Опыт Юридической компании «Приходько и партнеры» в сопровождении открытия счетов в Казахстане
Самая типичная ошибка в казахстанских кейсах — воспринимать открытие счета как бытовое действие. На самом деле это вход в налоговую систему страны, и последствия проявляются позже: в требованиях к отчетности, в вопросах банка относительно происхождения средств, в необходимости подтверждать каждый трансграничный платеж.
Практика «Приходько и партнеры» в сфере международного корпоративного права охватывает всю цепочку: получение идентификационных номеров, подготовку и легализацию документов, сопровождение в банке и согласование структуры будущих операций с валютными требованиями. Юристы заранее оценивают, какие запросы поступят от комплаенса, и формируют ответы до того, как банк их задаст.
При необходимости команда также помогает подготовить POF, SOW и AML-пакет для банка, чтобы документально объяснить происхождение средств, капитала и экономическую цель будущих операций.
Для корпоративных клиентов отдельно прорабатывается вопрос налоговых последствий регистрационного учета — чтобы счет, открытый ради расчетов, не превратился в источник незапланированных обязательств.
Нужно открыть личный или корпоративный счет в Казахстане? Юристы «Приходько и партнеры» помогут получить необходимые идентификационные номера, подготовить и легализовать документы, выбрать банк, пройти комплаенс и заранее оценить налоговые и валютные последствия открытия счета.
Рассчитайте стоимость услуг
1 вопрос
Вы уже получили индивидуальный идентификационный номер?
2 вопрос
Вам нужен мультивалютный счет?
3 вопрос
Вы хотите заранее оценить налоговые последствия открытия счета?
Как получить казахстанский идентификационный номер, не находясь в стране?
Доступны два варианта: обращение в консульское учреждение Казахстана за рубежом или оформление нотариальной доверенности на представителя, который подаст документы на месте. Сама процедура присвоения занимает несколько рабочих дней, основное время уходит на подготовку и перевод документов.
Нужен ли вид на жительство, чтобы иметь счет в казахстанском банке?
Нет, статус резидента не является обязательным условием. Однако часть банков отдельно требует подтвердить связь со страной — трудовой договор, наличие бизнеса или обучение. Одного только паспорта и идентификационного номера сегодня достаточно не везде.
Передает ли Казахстан информацию о счетах в другие страны?
Да. Страна присоединилась к автоматическому обмену финансовой информацией, поэтому данные о счетах налоговых резидентов государств-участников передаются соответствующим налоговым органам. Рассчитывать на конфиденциальность такого счета не стоит.
Вам также может понадобиться:
Регистрация компании на Кипре
Подробнее
ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В США
Подробнее
Регистрация компании в Португалии
Подробнее
ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В АВСТРИИ
ПодробнееОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В УКРАИНЕ
Подробнее
Регистрация бизнеса (фирмы) в Чехии
Подробнее
Открытие банковского счета в Чехии
Подробнее
Регистрация компании в Швейцарии
Подробнее
Открытие банковского счета в Польше
Подробнее
ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ВЕЛИКОБРИТАНИИ
Подробнее
ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ПОРТУГАЛИИ
Подробнее
Открытие банковского счета в Дании
Подробнееперезвоним
в течение дня
Международное корпоративное право
Telegram
Viber
WhatsApp
Facebook
Instagram