Prikhodko&Partners
Послуги
Міжнародне корпоративне право
Відкриття рахунку за кордоном
Відкриття і супровід бізнесу в ОАЕ (Об'єднані Арабські Емірати) Відкриття банківського рахунку в ОАЕ

Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех

E-mail

miroshnychenko@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 20-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.

Відкриття банківського рахунку в ОАЕ

Для підприємця рахунок в ОАЕ — це інструмент роботи з міжнародними клієнтами, контрагентами та платежами в різних валютах. Водночас відкрити рахунок за принципом «показав паспорт — отримав картку» тут не вийде. Банк оцінює клієнта, його бізнес, джерело коштів і майбутні операції. Тому підготовка до банкінгу часто не менш важлива, ніж сам вибір банку. Prikhodko & Partners допомагає пройти цей етап системно.

Отримати консультацію щодо відкриття рахунку в ОАЕ

Як відкрити рахунок в ОАЕ нерезиденту

Нерезидент може відкрити рахунок в ОАЕ, але конкретні умови залежать від банку, типу рахунку, громадянства, країни проживання та профілю клієнта. Для фізичної особи зазвичай потрібні паспорт, підтвердження адреси проживання та документи, що пояснюють джерело доходу або коштів. Окремі банки можуть запитувати банківську рекомендацію, виписки чи інші підтвердження фінансової активності.

Для компанії перелік ширший: корпоративні документи, дані директора та UBO, опис діяльності, договори або інвойси й підтвердження джерела коштів. Банк має зрозуміти не лише, хто є власником, а й як реально працюватиме бізнес.

У процесі KYC/AML банк встановлює особу клієнта та бенефіціарів, з’ясовує мету відкриття рахунку, очікуваний характер операцій і за потреби перевіряє джерело коштів та статків. Для клієнтів із підвищеним ризиком перевірка може бути детальнішою. Це відповідає підходу Центрального банку ОАЕ до customer due diligence.

Чи можна відкрити рахунок в ОАЕ онлайн

Частину KYC можна пройти дистанційно. «Онлайн-подача» не означає відкриття без додаткових перевірок. Можливі відеоверифікація, засвідчені документи та додаткові пояснення.

Важливо перевірити готовність банку працювати з нерезидентом і можливість дистанційного онбордингу. Для деяких клієнтів особиста присутність в ОАЕ може бути необхідною, для інших — ні.

У якому банку краще відкрити рахунок в ОАЕ

В ОАЕ доступні як класичні великі банки, так і цифрові банки. Вибір залежить від того, чи потрібен особистий або корпоративний рахунок, наявності резидентства ОАЕ, оборотів та характеру міжнародних платежів.

Банк	Особистий рахунок	Корпоративний рахунок	Кому підійде
Emirates NBD	Так, у тому числі окремі можливості для нерезидентів	Так	Один із універсальних варіантів для особистого банкінгу та міжнародного бізнесу
Mashreq Bank	Так; нерезиденти можуть відкривати savings account, а рахунки в іноземній валюті доступні за окремими умовами	Так, зокрема Mashreq NEO BIZ	Підприємцям, малому та середньому бізнесу, клієнтам із міжнародними операціями
First Abu Dhabi Bank (FAB)	Так, переважно для резидентів ОАЕ	Так	Компаніям із більшими оборотами та потребою у класичному корпоративному банкінгу
ADCB	Так	Так	Для особистого банкінгу, SME та компаній з операційною присутністю в ОАЕ
Wio	Так, цифровий рахунок для резидентів та осіб, які переїжджають в ОАЕ	Так, через Wio Business	Стартапам, підприємцям та клієнтам, яким важливе дистанційне управління рахунком

Наприклад, Emirates NBD прямо передбачає документи для відкриття рахунків нерезидентами, а Mashreq дозволяє нерезидентам відкривати savings account за наявності паспорта та банківської виписки з країни проживання. Wio, своєю чергою, орієнтований насамперед на цифрове відкриття рахунку для резидентів ОАЕ або осіб, які вже мають UAE work visa.

Для корпоративного рахунку банк додатково перевіряє діяльність компанії, структуру власності, джерело коштів, країни контрагентів та очікувані обороти, тому оптимальний банк краще підбирати під конкретний бізнес.

Рахунок в ОАЕ для фізичної особи

Особистий рахунок потрібен для доходів, заощаджень, міжнародних переказів або витрат. Важливий логічний зв’язок між клієнтом, доходами та метою рахунку.

Банк може запросити підтвердження джерела статків і коштів. За відсутності договорів, виписок чи інших доказів процедура ускладнюється, особливо при великих або нетипових переказах.

Рахунок в ОАЕ для бізнесу та компанії

Корпоративний рахунок в ОАЕ — складніший продукт, особливо якщо компанія нова, її власник — нерезидент, а контрагенти знаходяться в різних країнах.

Перед поданням заявки варто підготувати:

корпоративні документи компанії та підтвердження її реєстрації;
документи директора, підписантів і кінцевих бенефіціарів;
опис діяльності, бізнес-модель і географію роботи;
договори, інвойси або інші документи, що підтверджують реальні комерційні операції;
підтвердження джерела коштів і, за потреби, джерела статків власників.

Ці документи потрібні не «для папки». Банк формує ризиковий профіль і має розуміти нормальні для клієнта операції. KYC/AML передбачає ідентифікацію клієнта та бенефіціарів, розуміння мети рахунку, моніторинг операцій і, за підвищеного ризику, перевірку джерела коштів та статків.

Валютний рахунок в ОАЕ

Для міжнародного бізнесу важливі валютні рахунки та мультивалютне обслуговування. Найчастіше використовують AED, USD та EUR, але набір залежить від банку.

Завдання	Що перевірити до подання	Практичний нюанс
Особистий рахунок	статус нерезидента, адресу та доходи	підготувати пояснення джерела коштів
Рахунок компанії	корпоративні документи, UBO, діяльність	новій компанії потрібна чітка бізнес-модель
Міжнародні платежі	валюти, SWIFT, тарифи	перевірити майбутні країни платежів

Що входить у супровід відкриття рахунку

Юридичний супровід — це не просто передання документів менеджеру банку. Його завдання — зробити клієнта зрозумілим для банку ще до подання заявки.

Зазвичай робота включає:

аналіз профілю клієнта та визначення банків, до яких доцільно звертатися;
перевірку документів і підготовку переліку того, чого бракує;
формування опису бізнесу, джерел коштів та очікуваних операцій;
підготовку відповідей на KYC/AML-запити та комунікацію з банком;
супровід до моменту прийняття банком рішення щодо відкриття рахунку.

Без підготовки ризик — не лише відмова, а й нескінченні додаткові запити. Один документ породжує три нові, а банк починає уточнювати операції, про які клієнт не подбав заздалегідь. Юридичний супровід тут економить час.

Розрахувати вартість супроводу

Як ми надаємо послугу

Проводимо первинний аналіз клієнта: резидентність, громадянство, джерело доходу або коштів, бізнес та очікувані операції.
Визначаємо банки та формат рахунку, які відповідають профілю клієнта.
Готуємо документи, анкету та логічне пояснення бізнес-моделі для KYC.
Подаємо заявку та супроводжуємо комунікацію з банком, включно з додатковими запитами.
Допомагаємо пройти фінальний етап онбордингу та перевірити умови рахунку перед початком активних операцій.

Prikhodko & Partners супроводжує відкриття особистих і корпоративних рахунків в ОАЕ, допомагаючи підготувати клієнта до банківської перевірки та вибудувати зрозумілу для банку фінансову модель.

Переваги юридичного супроводу

менше ризику подати заявку до банку, який фактично не працює з вашим профілем;
заздалегідь підготовлена позиція щодо джерела коштів і характеру операцій;
структурована KYC-документація замість хаотичного обміну файлами;
супровід переговорів із банком англійською та пояснення його запитів клієнту;
можливість одразу врахувати майбутні валютні та міжнародні платежі.

Потрібно відкрити особистий або корпоративний рахунок в ОАЕ? Prikhodko & Partners допоможе підібрати банк, підготувати документи, пройти KYC/AML-перевірку та супроводить комунікацію до прийняття банком рішення.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Ви зараз перебуваєте в Україні?

Так

Ні

2 питання

Ви зараз перебуваєте в ОАЕ?

Так

Ні

3 питання

Вам потрібна консультація по відкриттю рахунку для фізичної особи?

Так

Ні

4 питання

Вам потрібна консультація по відкриттю рахунку для фірми?

Так

Ні

Часті питання для теми:

Чи обов’язково мати резидентство ОАЕ для відкриття банківського рахунку?

Ні, окремі банки відкривають рахунки нерезидентам. Водночас умови для нерезидента зазвичай суворіші, а перелік документів – ширший.

Чи гарантує юридичний супровід позитивне рішення банку?

Ні. Остаточне рішення приймає банк після власної KYC/AML-перевірки. Завдання супроводу – підвищити якість заявки, правильно пояснити профіль клієнта та зменшити кількість процедурних помилок.

Скільки часу займає відкриття рахунку в ОАЕ?

Єдиного строку немає. Він залежить від банку, типу рахунку, повноти документів і складності перевірки. Для низькоризикових клієнтів регуляторні правила передбачають орієнтир у кілька робочих днів після виконання необхідних процедур, але складніші кейси можуть тривати довше.

Успішні кейси по темі: