Prikhodko&Partners
Услуги
Международное корпоративное право
Открытие и сопровождение бизнеса в Испании
Открытие счета за рубежом Открытие банковского счета в Испании

Юрист

E-mail

sirenko@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Эксперт в сфере корпоративного и международного корпоративного права. Обладает многолетним опытом сопровождения получения финансовых лицензий в Украине, а также открытия бизнеса в ЕС, Великобритании, Швейцарии, ОАЭ и ключевых юрисдикциях Азии.

Открытие банковского счета в Испании

Испанский счет чаще всего нужен раньше, чем человек успевает о нем задуматься. Задаток за жилье, уплата государственных сборов, подтверждение финансовой состоятельности для получения вида на жительство — все это упирается в наличие местного IBAN. Разберем, как банки Испании работают с нерезидентами и чем счет нерезидента отличается от обычного.

Получить консультацию по счету в Испании

Как открыть счет в Испании нерезиденту?

Испанские банки предлагают два разных продукта: счет резидента и счет нерезидента. Второй доступен без вида на жительство, но требует отдельного подтверждения статуса — сертификата о нерезидентстве, который выдает Национальная полиция, а за рубежом — консульское учреждение.

Формально закон не требует идентификационного номера иностранца для открытия счета: достаточно действующего документа, удостоверяющего личность. На практике большинство банков запрашивает его как условие внутренней политики, поэтому начинать стоит именно с него.

Для открытия счета могут понадобиться:

действующий заграничный паспорт;
идентификационный номер иностранца или подтверждение подачи заявления на его получение;
сертификат о нерезидентстве от полиции или консульства;
подтверждение адреса проживания в стране резидентства не старше трех месяцев;
подтверждение доходов: справка с места работы, налоговая декларация или договор.

Можно ли открыть счет в Испании онлайн?

Классические испанские банки позволяют подать заявку дистанционно, однако идентификация нерезидента почти всегда завершается в отделении: оригиналы документов предъявляют лично, копии делают на месте. Исключение составляют отдельные онлайн-подразделения крупных групп, но и они ограничивают перечень операций до подтверждения статуса.

Полностью дистанционный вариант предлагают необанки с испанским IBAN — счет открывается по паспорту и без идентификационного номера. Для аренды, коммунальных платежей и повседневных расходов этого достаточно. Для нотариальной сделки с недвижимостью обычно нет: расчеты там проводят банковским чеком, который выдает именно испанский банк.

В каком банке лучше открыть счет в Испании?

Выбор зависит от того, является ли счет вспомогательным инструментом или основой для крупной сделки.

Банк	Кому подходит	На что обратить внимание
Santander, BBVA, CaixaBank	Покупка недвижимости, ипотека, сопровождение получения вида на жительство	Более высокие комиссии для нерезидентов, необходим личный визит
Banco Sabadell, Bankinter	Бизнес-клиенты, инвесторы, владельцы недвижимости	Более тщательная проверка источника средств
N26, Revolut с испанским IBAN	Аренда, коммунальные платежи, повседневные расходы	Не подходят для нотариальных расчетов

Если впереди ипотека, счет целесообразно открывать именно в том банке, который будет ее рассматривать: собственная история поступлений упрощает оценку платежеспособности.

Счет в Испании для физического лица

Счет нерезидента функционально не уступает обычному, но имеет свои особенности обслуживания:

он дороже: к плате за обслуживание добавляется периодическое обновление сертификата о нерезидентстве;
после получения вида на жительство счет переоформляют на резидентский, обычно с более выгодными условиями;
IBAN необходим для коммунальных услуг, страхования и уплаты налога на доходы нерезидентов;
крупные поступления из-за рубежа банк сопровождает запросом о происхождении средств;
владельцы недвижимости подают ежегодную декларацию по доходам нерезидента даже при отсутствии дохода от аренды.

Подобрать банк для личного счета

Счет в Испании для бизнеса и компании

Для общества с ограниченной ответственностью счет появляется еще на этапе создания: уставный капитал вносится на специальный счет, и банковская справка об этом требуется нотариусу. Минимальный капитал составляет один евро, однако до накопления трех тысяч евро компания обязана направлять в резерв пятую часть прибыли.

Последовательность шагов строгая, и каждый следующий опирается на предыдущий:

сертификат об уникальности названия из центрального торгового реестра;
счет для внесения уставного капитала и справка банка о зачислении;
налоговый номер компании и идентификационные номера учредителей и администратора;
нотариальный акт о создании и внесение в торговый реестр;
описание деятельности и документы о конечных бенефициарах для комплаенса.

Подробнее о корпоративной процедуре и подготовке компании к работе можно узнать на странице регистрации компании в Испании.

Валютный счет в Испании

Испания — страна еврозоны, поэтому основной и обычно единственный счет открывается в евро. Мультивалютные решения в розничном сегменте встречаются редко: счета в долларах или фунтах предлагают преимущественно в private banking или через необанки с мультивалютной картой.

Ограничений на движение капитала нет, но контроль существует. Наличные операции свыше установленного порога и трансграничные переводы подлежат декларированию, а банк может запросить подтверждающие документы. Для тех, кто приобретает статус налогового резидента, добавляется обязанность декларировать иностранные активы — нерезидентов это не касается, однако об изменении статуса банк следует уведомлять своевременно.

Опыт Юридической компании «Приходько и партнеры» в сопровождении открытия счетов в Испании

Испанские кейсы почти всегда связаны с дедлайном: подписание предварительного договора купли-продажи, подача документов на вид на жительство, регистрация компании. Счет становится узким местом именно тогда, когда времени на его открытие уже нет.

Практика «Приходько и партнеры» в сфере международного корпоративного права предполагает обратный порядок действий: сначала выстраивается последовательность — идентификационный номер, сертификат о нерезидентстве, банк, — и только потом назначаются даты по основной сделке. Юристы готовят документы, согласовывают требования конкретного учреждения и сопровождают клиента на этапе подписания.

Для корпоративных проектов работа охватывает полный цикл создания компании: от резервирования названия и счета для капитала до налогового номера и взаимодействия с нотариусом. Такой подход позволяет не терять недели на возвращение к пропущенному этапу.

Нужно открыть личный или корпоративный счет в Испании? Юристы «Приходько и партнеры» помогут определить необходимый тип счета, подготовить документы, пройти банковский комплаенс и скоординировать открытие счета с покупкой недвижимости, оформлением вида на жительство или регистрацией компании.

Рассчитайте стоимость услуг

1 вопрос

Вы сейчас находитесь в Украине?

Да

Нет

2 вопрос

Вы сейчас находитесь в Испании?

Да

Нет

3 вопрос

Вам нужна консультация по открытию счета для физлица?

Да

Нет

4 вопрос

Вам нужна консультация по открытию счета для компании?

Да

Нет

Частые вопросы по теме:

Открытие банковского счета в Испании

Теоретически да — расчет возможен международным переводом. На практике нотариусы обычно ожидают банковский чек, выданный испанским учреждением, а коммунальные платежи и налоги списываются с местного счета. Поэтому его отсутствие существенно усложняет как саму сделку, так и дальнейшее владение.

Сколько действует сертификат о нерезидентстве?

Для предоставления в банк он действителен около трех месяцев с даты выдачи. В дальнейшем банк периодически требует его обновления, обычно раз в два года, и невыполнение этого требования может привести к ограничению операций по счету.

Влияет ли наличие счета на налоговое резидентство?

Нет. Налоговое резидентство Испании определяется преимущественно пребыванием более 183 дней в году или расположением центра экономических интересов. Сам по себе счет такого статуса не создает, хотя может быть одним из косвенных доказательств в спорной ситуации.

Успешные кейсы по теме: