Открытие банковского счета в Испании

Испанский счет чаще всего нужен раньше, чем человек успевает о нем задуматься. Задаток за жилье, уплата государственных сборов, подтверждение финансовой состоятельности для получения вида на жительство — все это упирается в наличие местного IBAN. Разберем, как банки Испании работают с нерезидентами и чем счет нерезидента отличается от обычного.

Как открыть счет в Испании нерезиденту?

Испанские банки предлагают два разных продукта: счет резидента и счет нерезидента. Второй доступен без вида на жительство, но требует отдельного подтверждения статуса — сертификата о нерезидентстве, который выдает Национальная полиция, а за рубежом — консульское учреждение.

Формально закон не требует идентификационного номера иностранца для открытия счета: достаточно действующего документа, удостоверяющего личность. На практике большинство банков запрашивает его как условие внутренней политики, поэтому начинать стоит именно с него.

Для открытия счета могут понадобиться:

• действующий заграничный паспорт;
• идентификационный номер иностранца или подтверждение подачи заявления на его получение;
• сертификат о нерезидентстве от полиции или консульства;
• подтверждение адреса проживания в стране резидентства не старше трех месяцев;
• подтверждение доходов: справка с места работы, налоговая декларация или договор.

Можно ли открыть счет в Испании онлайн?

Классические испанские банки позволяют подать заявку дистанционно, однако идентификация нерезидента почти всегда завершается в отделении: оригиналы документов предъявляют лично, копии делают на месте. Исключение составляют отдельные онлайн-подразделения крупных групп, но и они ограничивают перечень операций до подтверждения статуса.

Полностью дистанционный вариант предлагают необанки с испанским IBAN — счет открывается по паспорту и без идентификационного номера. Для аренды, коммунальных платежей и повседневных расходов этого достаточно. Для нотариальной сделки с недвижимостью обычно нет: расчеты там проводят банковским чеком, который выдает именно испанский банк.

В каком банке лучше открыть счет в Испании?

Выбор зависит от того, является ли счет вспомогательным инструментом или основой для крупной сделки.

Если впереди ипотека, счет целесообразно открывать именно в том банке, который будет ее рассматривать: собственная история поступлений упрощает оценку платежеспособности.

Счет в Испании для физического лица

Счет нерезидента функционально не уступает обычному, но имеет свои особенности обслуживания:

• он дороже: к плате за обслуживание добавляется периодическое обновление сертификата о нерезидентстве;
• после получения вида на жительство счет переоформляют на резидентский, обычно с более выгодными условиями;
• IBAN необходим для коммунальных услуг, страхования и уплаты налога на доходы нерезидентов;
• крупные поступления из-за рубежа банк сопровождает запросом о происхождении средств;
• владельцы недвижимости подают ежегодную декларацию по доходам нерезидента даже при отсутствии дохода от аренды.

Счет в Испании для бизнеса и компании

Для общества с ограниченной ответственностью счет появляется еще на этапе создания: уставный капитал вносится на специальный счет, и банковская справка об этом требуется нотариусу. Минимальный капитал составляет один евро, однако до накопления трех тысяч евро компания обязана направлять в резерв пятую часть прибыли.

Последовательность шагов строгая, и каждый следующий опирается на предыдущий:

• сертификат об уникальности названия из центрального торгового реестра;
• счет для внесения уставного капитала и справка банка о зачислении;
• налоговый номер компании и идентификационные номера учредителей и администратора;
• нотариальный акт о создании и внесение в торговый реестр;
• описание деятельности и документы о конечных бенефициарах для комплаенса.

Подробнее о корпоративной процедуре и подготовке компании к работе можно узнать на странице регистрации компании в Испании.

Валютный счет в Испании

Испания — страна еврозоны, поэтому основной и обычно единственный счет открывается в евро. Мультивалютные решения в розничном сегменте встречаются редко: счета в долларах или фунтах предлагают преимущественно в private banking или через необанки с мультивалютной картой.

Ограничений на движение капитала нет, но контроль существует. Наличные операции свыше установленного порога и трансграничные переводы подлежат декларированию, а банк может запросить подтверждающие документы. Для тех, кто приобретает статус налогового резидента, добавляется обязанность декларировать иностранные активы — нерезидентов это не касается, однако об изменении статуса банк следует уведомлять своевременно.

Опыт Юридической компании «Приходько и партнеры» в сопровождении открытия счетов в Испании

Испанские кейсы почти всегда связаны с дедлайном: подписание предварительного договора купли-продажи, подача документов на вид на жительство, регистрация компании. Счет становится узким местом именно тогда, когда времени на его открытие уже нет.

Практика «Приходько и партнеры» в сфере международного корпоративного права предполагает обратный порядок действий: сначала выстраивается последовательность — идентификационный номер, сертификат о нерезидентстве, банк, — и только потом назначаются даты по основной сделке. Юристы готовят документы, согласовывают требования конкретного учреждения и сопровождают клиента на этапе подписания.

Для корпоративных проектов работа охватывает полный цикл создания компании: от резервирования названия и счета для капитала до налогового номера и взаимодействия с нотариусом. Такой подход позволяет не терять недели на возвращение к пропущенному этапу.

Нужно открыть личный или корпоративный счет в Испании? Юристы «Приходько и партнеры» помогут определить необходимый тип счета, подготовить документы, пройти банковский комплаенс и скоординировать открытие счета с покупкой недвижимости, оформлением вида на жительство или регистрацией компании.