Prikhodko&Partners
Услуги
Открытие счета за рубежом
Международное корпоративное право
Регистрация и сопровождение бизнеса в США Открытие банковского счета в США

Адвокат

E-mail

tsyhankova@prikhodko.com.ua

Номера телефонов

Эксперт по финансовому и международному корпоративному праву. Имеет многолетний опыт сопровождения FinTech и лицензированных компаний в ЕС, ОАЭ, США и Восточной Азии. Специализируется на AML/KYC комплаенсе, M&A сделках, регистрации и лицензировании компаний, а также взаимодействии с регуляторами и банковскими учреждениями.

Открытие банковского счета в США

Счет в США нужен для получения доходов, повседневных платежей и расчетов американской компании с клиентами и поставщиками. Однако для иностранца открытие личного счета и оформление счета для LLC — разные процедуры. Банк проверяет документы заявителя, адрес, налоговые данные и назначение будущих операций.

Prikhodko & Partners помогает подобрать вариант обслуживания, проверить требования и подготовить документы. Задача сопровождения — согласовать потребности клиента с условиями конкретного учреждения и снизить риск задержек из-за неполных или противоречивых сведений.

Получить консультацию по открытию счета в США

Как открыть счет в США нерезиденту

Иностранное гражданство само по себе не исключает возможности открытия счета. В то же время необходимо различать гражданство, иммиграционный статус и налоговое резидентство: сведения о них могут влиять на порядок оформления.

Например, Bank of America для заявителя со статусом non-resident alien указывает физический адрес за пределами США, почтовый адрес в США, два действующих документа для идентификации и налоговый номер, если он применим. Банк также прямо сообщает, что SSN не является обязательным для открытия счета. Это условия конкретного банка, которые нельзя автоматически распространять на другие учреждения. Требования Bank of America.

Перед обращением стоит подготовить:

заграничный паспорт и второй документ из перечня, который принимает банк;
сведения о фактическом проживании и документы для подтверждения адреса;
налоговый номер в соответствии со статусом и требованиями учреждения;
контактные данные и объяснение цели открытия счета;
документы о доходах или происхождении средств, если они необходимы для проверки.

Отсутствие SSN не означает автоматического отказа, но и одного паспорта может быть недостаточно. До поездки необходимо согласовать комплект документов, приемлемость адреса и возможность обслуживания заявителя с вашим статусом.

Можно ли открыть счет в США онлайн

Возможность дистанционного оформления зависит от типа счета и критериев учреждения. Например, Wells Fargo для онлайн-заявки на личный счет требует SSN или ITIN, физический адрес в США и номер мобильного телефона. Для лиц без статуса постоянного резидента США банк предусматривает обращение в отделение. Следовательно, кнопка открытия на сайте не означает доступности процедуры для человека, проживающего за границей. Требования Wells Fargo.

Для американской компании с иностранными учредителями можно рассматривать дистанционные финансовые сервисы. Например, Mercury принимает заявки от компаний, зарегистрированных в США, при наличии существующей или запланированной деятельности в стране. При этом Mercury является финтех-компанией, а банковские услуги предоставляют ее банки-партнеры. Условия Mercury.

Важно проверять территориальные ограничения. На момент подготовки материала Mercury включает Украину в перечень стран, проживание в которых учредителя препятствует открытию счета. Критерий касается места проживания, а не самого украинского гражданства. Поэтому этот сервис нельзя предлагать как универсальное решение для украинцев.

В каком банке лучше открыть счет в США

Банк стоит выбирать под конкретную задачу: личные платежи, работу компании, международные переводы или хранение средств. Важны не только тарифы, но и соответствие заявителя требованиям учреждения.

Банк	Что можно рассмотреть	Что проверить перед обращением
Bank of America	Личный счет для иностранного клиента	Два документа для идентификации, адреса и применимые налоговые данные
Chase	Счет для LLC или корпорации	Регистрационные документы, налоговый номер, данные владельцев и присутствие уполномоченных лиц
Wells Fargo	Личный текущий или сберегательный счет	Подтверждение физического адреса в США, документы и необходимость визита

Для бизнеса дополнительно сравнивают тарифы на ACH — электронные платежи через соответствующую американскую платежную систему, банковские переводы wire, внесение наличных и доступы сотрудников. Для личного пользования — ежемесячную плату, условия ее отмены и комиссии банкоматов.

Счет в США для физического лица

Для ежедневных расходов обычно рассматривают checking account — текущий счет. Для накоплений — savings account, условия использования которого необходимо оценивать отдельно. Выбор зависит от частоты платежей, необходимости карты и ожидаемого остатка средств.

Особое внимание стоит уделить подтверждению адреса. В частности, Wells Fargo не принимает абонентский ящик или частный почтовый ящик в качестве адреса проживания. Если адреса нет в документах для идентификации, банк предусматривает отдельное подтверждение — например, действующий договор аренды или соответствующую выписку.

До открытия целесообразно выяснить, как пользоваться счетом во время пребывания за границей: получать уведомления, восстанавливать доступ и изменять контактные данные. Для значительных поступлений стоит заранее подготовить объяснение и подтверждение источника средств.

Счет в США для бизнеса и компании

Американская LLC с иностранным владельцем и иностранная компания, которая желает открыть счет в США, имеют разные исходные условия. Регистрация LLC сама по себе не гарантирует доступа к банковским услугам.

Для предварительной подготовки корпоративной заявки собирают:

документы о создании компании — Articles of Organization, Articles of Incorporation или соответствующий сертификат;
подтверждение EIN — налогового идентификационного номера компании, если он необходим;
документы владельцев и лиц, уполномоченных управлять счетом;
сведения о структуре собственности, адресах и полномочиях;
описание деятельности, источников финансирования и запланированных операций.

Точный пакет зависит от формы бизнеса. Chase отдельно определяет документы для LLC и корпораций, требования к налоговым номерам и идентификации иностранных участников. Поэтому перечень необходимо проверять для конкретной структуры.

Отдельный вопрос — адрес бизнеса. Например, Mercury не принимает адрес регистрационного агента в качестве фактического места деятельности. Использование такого адреса в регистрационных документах компании в США не означает, что его будет достаточно для финансового учреждения.

Валютный счет в США

Под запросом «валютный счет в США» могут подразумевать как долларовый счет для международных расчетов, так и счет для хранения евро, фунтов или других валют. Эти потребности необходимо разграничивать при подборе продукта.

Возможность отправлять переводы в иностранной валюте не означает возможности хранить ее на счете. Необходимо уточнить, останется ли поступление в исходной валюте или будет конвертировано, а также какой курс и комиссии будут применяться.

Для корпоративных клиентов существуют специализированные решения. Wells Fargo, например, предлагает U.S. Foreign Currency Accounts в рамках международного казначейского обслуживания. Доступность такого продукта для конкретной компании согласовывается отдельно. Международное казначейское обслуживание Wells Fargo.

Что входит в юридическое сопровождение

Prikhodko & Partners помогает подготовить обращение с учетом требований банковской проверки. Объем работы может включать:

анализ статуса заявителя и подбор вариантов обслуживания;
проверку регистрационных, налоговых и идентификационных документов;
подготовку объяснений относительно деятельности и происхождения средств;
помощь с заполнением анкет и ответами на запросы;
уточнение порядка обращения и требований к представителям.

Сопровождение особенно полезно, когда владельцы проживают в разных странах, компания имеет сложную структуру или документы содержат расхождения. Юристы помогают устранить недостатки подготовки, но окончательное решение принимает финансовое учреждение.

Рассчитать стоимость сопровождения

Как мы сопровождаем открытие счета в США

Определяем задачу. Уточняем тип счета, статус заявителя, валюты и будущие платежи.
Проверяем доступные варианты. Выясняем требования к документам, адресу и способу идентификации.
Готовим обращение. Проверяем пакет, анкеты и объяснения для учреждения.
Сопровождаем рассмотрение. Помогаем обработать дополнительные запросы до получения решения.

Сроки зависят от учреждения, полноты документов и сложности проверки. Стоимость юридического сопровождения согласовывается отдельно от банковских комиссий, переводов и других сопутствующих расходов.

Преимущества юридического сопровождения

Требования к заявителю проверяются до подачи заявки.
Расхождения в документах выявляются на этапе подготовки.
Вариант обслуживания подбирается под реальные платежи.
Клиент получает помощь с объяснениями и дополнительными запросами.

Планируете открыть личный или корпоративный счет в США? Обратитесь в Prikhodko & Partners, чтобы определить доступные варианты, перечень документов и порядок юридического сопровождения для вашей ситуации.

Рассчитайте стоимость услуг

1 вопрос

Вы сейчас находитесь в Украине?

Да

Нет

2 вопрос

Вы уже подавали заявку на открытие счета?

Да

Нет

3 вопрос

Вам нужно открыть личный счет в США?

Да

Нет

4 вопрос

Вам нужен счет для американской компании?

Да

Нет

Частые вопросы по теме:

Гарантирует ли юридическое сопровождение открытие счета в США?

Нет. Юристы помогают подготовить документы и пройти процедуру обращения. Решение зависит от проверки заявителя и правил конкретного учреждения.

Защищены ли средства нерезидента страхованием FDIC?

Да, если это депозит, который подпадает под страхование, в банке — участнике FDIC. Стандартный лимит составляет 250 000 долларов на одного вкладчика в одном банке для каждой категории владения счетами. Защита не ограничивается гражданами и резидентами США и не означает отдельного лимита для каждого счета.

Достаточно ли получить EIN, чтобы компании открыли счет?

Нет. EIN является лишь одним из элементов пакета. Учреждение также проверяет регистрацию компании, владельцев, уполномоченных лиц и другие сведения в соответствии со своими требованиями. Наличие номера не заменяет полной проверки.

Успешные кейсы по теме: