Банк заблокировал счет или перевод:

Блокировка банковского счета или международного перевода почти всегда становится неожиданностью для клиента. Вчера компания работала в обычном режиме, а сегодня платежи не проходят, доступ к средствам ограничен, а банк отправляет запрос на дополнительные документы или вообще не объясняет причин.

Самая большая ошибка, которую допускают клиенты в такой ситуации, — паника или попытки «давить» на банк. На самом деле первые 72 часа после блокировки часто определяют, насколько быстро будет решена проблема. Именно в этот период банк проводит первичную оценку рисков, а клиент имеет возможность доказать законность своих операций.

Почему банк может заблокировать счет или перевод?

Блокировка не всегда означает подозрение в незаконной деятельности. В большинстве случаев банк просто выполняет требования законодательства касательно финансового мониторинга (AML), борьбы с финансированием терроризма (CTF) и процедур KYC.

Самыми распространенными причинами являются:

• необычно большая сумма перевода;
• операции с новыми или высокорисковыми контрагентами;
• переводы в или из высокорисковых юрисдикций;
• операции, связанные с криптовалютами;
• отсутствие понятного экономического смысла платежа;
• автоматическое срабатывание системы мониторинга банка.

Во многих случаях блокировка является временной и связана лишь с необходимостью получить дополнительные объяснения.

Первые 24 часа: не паникуйте и соберите информацию

После получения уведомления о блокировке прежде всего нужно установить ее характер. Выясните:

• заблокирован только один перевод или весь счет;
• может ли банк предоставить номер комплаенс-запроса;
• какие именно документы ожидает финансовое учреждение;
• установлены ли сроки для предоставления ответа.

Не стоит звонить разным менеджерам банка или отправлять несколько противоречивых объяснений. Все комментарии должны быть согласованы и подтверждены документально.

Вторые 24 часа: начните готовить пакет документов

После получения запроса необходимо максимально быстро подготовить доказательства законности операции. В зависимости от ситуации банк может запросить:

Документы должны логично объяснять не только сам перевод, но и экономический смысл операции.

Третьи 24 часа: правильно коммуницируйте с банком

Чаще всего именно качество ответа клиента определяет дальнейшее решение комплаенс-отдела. Объяснение должно:

• соответствовать всем документам;
• быть лаконичным и профессиональным;
• содержать четкое описание цели операции;
• объяснять источник средств;
• подтверждать экономический смысл платежа.

Не рекомендуется скрывать информацию или отправлять документы частями без необходимости. Это лишь увеличивает срок проверки.

Каких ошибок следует избегать?

Во время блокировки счета клиенты часто допускают одинаковые ошибки. Самые опасные среди них:

• игнорирование запроса банка;
• агрессивная переписка с комплаенс-отделом;
• предоставление неполного пакета документов;
• попытки срочно перевести средства через другие банки;
• противоречивые объяснения разным сотрудникам банка;
• отсутствие подтверждения Source of Funds или Source of Wealth.

Такие действия могут не только затянуть проверку, но и привести к закрытию счета или внесению клиента во внутренние списки повышенного риска.

Означает ли блокировка, что счет будет закрыт?

Нет. В большинстве случаев счет или перевод разблокируются после завершения проверки. Однако если банк придет к выводу, что риск неприемлем или клиент не предоставил достаточных подтверждений, он может:

• отказать в проведении конкретной операции;
• прекратить обслуживание клиента;
• закрыть счет в соответствии с условиями договора;
• сообщить в компетентные органы в случаях, предусмотренных законодательством.

Именно поэтому своевременная и профессиональная реакция имеет решающее значение.

Как подготовиться, чтобы избежать блокировки в будущем?

Полностью исключить риск невозможно, но его можно существенно уменьшить. Рекомендуется:

• заранее готовить документы касательно крупных платежей;
• поддерживать актуальность KYC-профиля;
• сообщать банку о необычных операциях до их совершения;
• документально подтверждать источник средств;
• регулярно проверять контрагентов на санкционные риски.

Такой подход демонстрирует банку прозрачность бизнеса и значительно снижает вероятность блокировки.

Почему стоит обратиться к «Приходько и партнеры»?

Практика международного корпоративного права и FinTech юридической компании «Приходько и партнеры» сопровождает клиентов в спорах с банками, помогает проходить AML/KYC-проверки, готовит ответы на запросы комплаенс-отделов, формирует пакеты Source of Funds и Source of Wealth, а также сопровождает международные переводы для бизнеса, FinTech-компаний, CASP/VASP и частных инвесторов.

Благодаря практическому опыту работы с международными банками мы помогаем минимизировать риски блокировки счетов и максимально быстро реагировать на запросы финансовых учреждений.

Заблокировали счет или перевод и вы не знаете, как правильно ответить на запрос комплаенса? Не теряйте драгоценное время! Юристы компании «Приходько и партнеры» помогут составить профессиональное объяснение, подготовить пакет документов и разблокировать ваши средства в кратчайшие сроки. Оставьте заявку на сайте для оперативной консультации!