Prikhodko&Partners
Послуги
Відкриття рахунку за кордоном

Відкриття рахунку за кордоном

Супровід відкриття особистих і корпоративних рахунків за кордоном: підбір банку або EMI, підготовка KYC/AML-профілю, підтвердження походження коштів та комунікація з комплаєнс-відділом.

Відкриття іноземного рахунку фактично стало повноцінною перевіркою клієнта. Банк аналізує податкове резидентство, походження коштів, зв’язок із країною відкриття рахунку, а для бізнесу — структуру власності, характер операцій, контрагентів і наявність реальної діяльності.

Команда «Приходько та Партнери» поєднує експертизу у міжнародному корпоративному праві, податковому структуруванні, фінтех-регулюванні та банківському комплаєнсі. Ми допомагаємо приватним клієнтам і міжнародному бізнесу підібрати фінансову установу та пройти процедуру відкриття рахунку.

Роботу починаємо з аналізу цілей клієнта, майбутніх операцій, податкового резидентства та комплаєнс-ризиків. Після цього визначаємо відповідну юрисдикцію, тип рахунку та перелік документів для проходження перевірки.

Циганкова Аліна Олексіївна

Юрист з фінансового права

Номери телефонів:

+38 (073) 007-41-74

Отримайте підбір банківського рішення під ваш кейс

Залиште контакти — юрист уточнить мету відкриття рахунку, країну проживання або реєстрації бізнесу, характер майбутніх операцій та запропонує відповідний формат супроводу.

Надсилаючи цю форму, Ви погоджуєтесь з політикою конфіденційності та використанням даних на цьому сайті

Відкриття рахунку за кордоном для фізичних осіб і бізнесу

Вимоги до відкриття рахунку залежать від статусу клієнта, податкового резидентства, країни, мети використання коштів і характеру майбутніх операцій. Для приватного клієнта банк насамперед перевіряє походження доходів і статків, а для компанії — бізнес-модель, структуру власності, контрагентів та економічний зв’язок із юрисдикцією.

Для приватних клієнтів

Особистий рахунок

Супроводжуємо відкриття рахунку для проживання за кордоном, отримання доходів, міжнародних переказів, зберігання коштів та повсякденних розрахунків.

Інвестиційний або брокерський рахунок

Допомагаємо підготувати документи для інвестування, придбання цінних паперів, управління портфелем та міжнародного розміщення капіталу.

Premium та private banking

Підбираємо банківські рішення для заможних клієнтів, великих залишків, міжнародного управління активами, інвестиційних і family office структур.

Підтвердження походження коштів

Формуємо Source of Funds і Source of Wealth пакет для внесення великих сум, купівлі нерухомості, інвестицій або проходження поглибленої перевірки банку.

Для міжнародного бізнесу

Корпоративний банківський рахунок

Супроводжуємо відкриття рахунків для міжнародної торгівлі, e-commerce, консалтингу, холдингових та операційних компаній, а також окремо допомагаємо з відкриттям рахунків для IT-компаній за кордоном.

Рахунки в EMI та платіжних системах

Підбираємо платіжні рішення з мультивалютними реквізитами, міжнародними переказами, масовими виплатами та інтеграцією з операційною діяльністю бізнесу.

Merchant account для high-risk бізнесу

Допомагаємо підібрати рішення для приймання платежів, онлайн-еквайрингу, роботи з маркетплейсами та міжнародними клієнтами.

Рахунки для складних індустрій

Готуємо розширений compliance package для fintech, iGaming, Forex, affiliate marketing та інших сфер із підвищеними AML-ризиками. Окремим напрямом є відкриття банківських рахунків для криптобізнесу.

Банківський рахунок чи EMI: що краще обрати

Традиційний банк та EMI можуть надавати схожі платіжні функції, але мають різний правовий статус, перелік послуг і механізми захисту коштів. Тому вибір повинен залежати не лише від швидкості відкриття, а й від способу використання рахунку. Детальніше ці варіанти порівнюємо у статті «Фінтех-рішення чи банк: що краще для міжнародної компанії».

Традиційний банк

✓

Підходить для зберігання значних залишків

✓

Може надавати кредитні, депозитні та інвестиційні продукти

✓

До коштів може застосовуватися система гарантування депозитів

✓

Зазвичай проводить глибшу перевірку клієнта та його операцій

EMI або платіжна установа

✓

Може бути зручною для міжнародних платежів і мультивалютних операцій

✓

Часто має сучасні API, масові виплати та fintech-інтеграції

✓

Кошти клієнтів можуть захищатися через механізм safeguarding

✓

Не є повною заміною банку для кожної бізнес-моделі

Перед відкриттям рахунку перевіряємо: юридичну особу, яка надає послугу, її ліцензію, регулятора, дозволені операції та механізм захисту клієнтських коштів.

У яких країнах можна відкрити рахунок

Оптимальна юрисдикція визначається не за популярністю банку, а за податковим резидентством клієнта, місцем ведення бізнесу, валютами операцій, географією контрагентів і вимогами до фізичної присутності.

Європейський Союз і Велика Британія

Банківські та EMI-рішення для особистих потреб, європейського бізнесу, розрахунків у євро або фунтах і роботи з клієнтами в Європі.

Швейцарія

Рішення для private banking, інвестицій, управління капіталом, міжнародних холдингів та клієнтів, готових до детальної перевірки походження статків.

Об’єднані Арабські Емірати

Особисті та корпоративні рахунки для резидентів, міжнародного бізнесу, торгівлі, інвестицій і компаній із реальною присутністю в ОАЕ.

США, Канада та Азія

Рішення для бізнесу з відповідними ринками, локальними контрагентами, доларовими операціями, міжнародною торгівлею або операційною присутністю в регіоні.

Що перевіряє банк перед відкриттям рахунку

Фізична особа

Податкове резидентство, професійну діяльність, Source of Funds, Source of Wealth, мету відкриття рахунку та очікувані операції.

Корпоративний клієнт

Бізнес-модель, бенефіціарів, структуру власності, контрагентів, договори, географію платежів і економічну присутність компанії.

Fintech або платіжна компанія

Ліцензію, AML/KYC-систему, внутрішні політики, рух клієнтських коштів, safeguarding, партнерів і механізми контролю транзакцій.

Crypto, CASP або VASP

Регуляторний статус, походження цифрових активів, blockchain analytics, AML-контроль, custody-модель і взаємодію з фіатними коштами.

Чому банки відмовляють у відкритті рахунку

Відмова не завжди означає, що клієнт не має права на рахунок. Часто банк не отримує достатніх пояснень щодо походження коштів, структури бізнесу або економічної логіки майбутніх операцій. Детально основні причини відмови у відкритті рахунку ми розглянули в окремому матеріалі.

непідтверджене походження коштів або статків;
складна чи непрозора структура власності;
невідповідність між податковим резидентством і бізнес-моделлю;
негативні результати AML, sanctions або adverse media перевірки;
відсутність достатнього substance у юрисдикції компанії;
операції з країнами, контрагентами або індустріями підвищеного ризику;
відсутність договорів, сайту, фінансової моделі або підтвердженої діяльності;
суперечності в анкеті, документах і поясненнях клієнта.

Подання заявок одразу до великої кількості банків без підготовки може погіршити ситуацію. Спочатку необхідно визначити причину попередньої відмови, виправити слабкі місця та сформувати узгоджений compliance profile.

Source of Funds і Source of Wealth

Перевірка походження коштів — один із ключових етапів відкриття рахунку та проведення великих операцій. Банку важливо побачити послідовний зв’язок між доходами клієнта, накопиченням капіталу та коштами, які планується зарахувати на рахунок. Водночас Source of Funds і Source of Wealth мають різне призначення та потребують різного набору доказів.

Source of Funds

Пояснює походження коштів для конкретної операції: заробітна плата, дивіденди, продаж майна, підприємницький дохід, інвестиції, позика або інше законне джерело.

Source of Wealth

Пояснює, як клієнт сформував загальний капітал: бізнес, кар’єра, інвестиційна діяльність, спадщина, продаж корпоративних прав або інші джерела.

До пакета можуть входити податкові декларації, банківські виписки, договори, документи про доходи, корпоративна звітність, підтвердження виплати дивідендів, продажу активів, спадщини або інвестицій.

Ми не просто збираємо документи, а формуємо структуроване пояснення, у якому суми, дати, джерела доходу та рух коштів узгоджуються між собою. За потреби окремо надаємо послугу з підготовки POF, SOW та AML-пакета для банку.

Рахунки для бізнесу з підвищеним рівнем ризику

Fintech, crypto, iGaming та інші регульовані або високоризикові індустрії проходять Enhanced Due Diligence. У таких випадках стандартного корпоративного пакета недостатньо.

До складних індустрій належать

✓

Fintech, EMI та платіжні сервіси

✓

Криптовалютні компанії, CASP і VASP

✓

iGaming, betting та affiliate marketing

✓

Forex і CFD-проєкти

✓

Фонди, SPV та міжнародний трейдинг

Що може додатково вимагати банк

Ліцензії та висновок щодо регуляторного статусу

AML/KYC-політики та risk assessment

Опис руху клієнтських і корпоративних коштів

Договори з провайдерами та ключовими контрагентами

Підтвердження substance, команди та операційної діяльності

Як ми допомагаємо відкрити рахунок за кордоном

Аналізуємо цілі та профіль клієнта. Визначаємо призначення рахунку, валюти, країни операцій, контрагентів і плановані обороти.

Проводимо попередню compliance-перевірку. Оцінюємо структуру, податкове резидентство, Source of Funds, репутаційні та AML-ризики.

Підбираємо банк або EMI. Порівнюємо вимоги установ, доступні валюти, платежі, обмеження та відповідність бізнес-моделі клієнта.

Готуємо та подаємо документи. Заповнюємо анкети, структуруємо KYC/AML-пакет і готуємо пояснення щодо операцій та походження коштів.

Супроводжуємо комплаєнс. Відповідаємо на додаткові запити, уточнюємо позицію клієнта та підтримуємо комунікацію з установою до завершення розгляду.

Що робити, якщо рахунок заблокували

Банк або платіжна система може призупинити операцію, запросити додаткові документи, обмежити використання рахунку чи прийняти рішення про припинення обслуговування. Особливо важливими є перші 72 години після блокування рахунку або переказу: необхідно зберегти документи та листування, з’ясувати підставу перевірки й не надсилати банку суперечливі пояснення.

Якщо самостійна комунікація не дає результату або банк вимагає складне обґрунтування операцій, може знадобитися юридичний супровід розблокування рахунку в іноземному банку.

Аналізуємо запит банку

Перевіряємо причину обмежень, попередню комунікацію, операції та документи, які вже були надані.

Формуємо доказову базу

Готуємо банківські, податкові, корпоративні та договірні документи, що підтверджують законність операцій.

Готуємо юридичну відповідь

Пояснюємо походження коштів, економічний зміст операцій і зв’язок між клієнтом, контрагентами та платежами.

Оцінюємо подальше оскарження

За потреби готуємо претензію та визначаємо можливість звернення до регулятора, фінансового омбудсмена або суду.

Що потрібно від клієнта для початку роботи

Для особистого рахунку

країна проживання та податкового резидентства;
мета відкриття рахунку;
джерела доходу і статків;
очікуваний залишок та операції;
країни надходження і переказу коштів;
потреба в інвестиційних або private banking послугах.

Для корпоративного рахунку

країна реєстрації та структура власності;
опис продукту або послуг;
географія клієнтів і контрагентів;
валюти, обороти та типові платежі;
договори, сайт і корпоративні документи;
ліцензії та AML/KYC-політики за наявності.

Чому «Приходько та Партнери»

Відкриття рахунку за кордоном часто потребує одночасного аналізу корпоративної структури, податкового резидентства, регуляторного статусу, походження коштів та вимог конкретної фінансової установи.

Наша команда супроводжує особисті й корпоративні рахунки, EMI-рішення, merchant accounts, private banking, fintech та crypto-friendly банківську інфраструктуру. За потреби залучаємо спеціалістів із міжнародного корпоративного права, оподаткування, AML-комплаєнсу та вирішення банківських спорів.

Завдання супроводу — не просто подати заявку, а підібрати рахунок, який відповідає фактичним операціям клієнта та може стабільно використовуватися після завершення onboarding.

Потрібен рахунок, який відповідає вашим цілям і операціям?

Юрист проаналізує вашу ситуацію, податкове резидентство, бізнес-модель або джерела походження коштів. Після цього ми визначимо відповідну юрисдикцію, тип фінансової установи та документи, необхідні для проходження комплаєнс-перевірки.

Циганкова Аліна Олексіївна

Адвокат

Експерт у сфері фінансового та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід супроводу FinTech та ліцензованих компаній у ЄС, ОАЕ, США та Східній Азії. Спеціалізується на AML/KYC комплаєнсі, M&A угодах, реєстрації та ліцензуванні компаній, а також взаємодії з регуляторами та банківськими установами.

Часті питання

Чи можна відкрити рахунок за кордоном без особистого візиту до банку?

Так. Багато банків та EMI–провайдерів дозволяють дистанційне відкриття рахунків, однак вимоги залежать від юрисдикції, типу клієнта та рівня ризику бізнесу.

Чи працюєте ви з криптовалютними та fintech-компаніями?

Так. Ми супроводжуємо відкриття рахунків для CASP, VASP, криптобірж, OTC–десків, fintech–компаній, платіжних сервісів та інших високоризикових проєктів.

Що робити, якщо банк заблокував рахунок або запросив підтвердження походження коштів?

У таких випадках важливо оперативно підготувати юридично обґрунтовану відповідь, сформувати пакет документів щодо Source of Funds або Source of Wealth та супроводжувати комунікацію з комплаєнс-підрозділом банку до повного вирішення питання.