Кредит для бізнесу

Бізнес може отримати кредит в Україні для покриття операційних потреб чи реалізації бізнес-проектів.

Залежно від цілей та критерії, яким відповідає бізнес, можна отримати або звичайний кредит або пільговий (в рамках програми допомоги малого бізнесу, введеної в дію урядом України).

Кредит для бізнесу відіграє важливу роль не тільки для підприємців, але й для економіки в цілому, оскільки надає можливість у заплановані строки придбати основні засоби, поповнити обігові кошти тощо.

Про те, які кредитні програми сьогодні доступні для бізнесу, поговоримо у зазначеній статті.   

Які на сьогодні існують види кредитів для бізнесу?  

Кредит 5-7-9 (для малого бізнесу)  

Найбільш популярною на сьогодні програмою кредитування є “Доступні кредити 5-7-9”. Вона була розроблена урядом для підтримки та стимулювання розвитку бізнесу у важкий період (зокрема в умовах воєнного стану).

Таку грошову підтримку надають наразі 46 банків, зокрема і найбільш популярні ПриватБанк, Ощадбанк,  Райффайзен тощо.

Нижче наведемо основні умови даної програми: 

• по-перше, кредит надається на конкретні потреби (придбання основних засобів, нежитлової нерухомості та земельних ділянок, будівництво, ремонт, поповнення обігових коштів); 
• по-друге, процентна ставка річних залежить від рівня річного доходу підприємства та кількості робочих місць (5-7% – виручка до 25 млн грн, 2 робочих місця; 9% – виручка до 50 млн грн, 3 і більше робочих місць); 
• по-третє, максимальна сума кредитування становить 5 млн грн, проте для таких галузей, як переробна промисловість, тваринництво, енергетика – 150 млн грн; 
• нарешті, максимальна сума кредитування відрізняється залежно від використання та становить 2-7 років.  

Кредит на підвищення енергоефективності (для середнього та великого бізнесу)  

В Україні для більшості середнього та великого бізнесу доступні, крім “5-6-9” й інші кредити, які передбачають отримання більшої суми.

Зокрема АТ “Фонд декарбонізації України” надає кредитування до 90 000 000 гривень на підставі Постанови КМУ № 761 та з метою реалізації проектів з енергоефективності (встановлення сонячних панелей, вітрових генераторів та іншого).

Варіантами отримання допомоги можуть бути підписання договору кредитування, лізингу, факторингу відповідно.  

Серед основних ознак даного кредиту можна виділити наступні:  

• термін кредиту складає 10 років максимум; 
• відсоткова ставка дорівнює 9% річних, проте може бути знижена на 2%, якщо бізнесом використовується обладнання національного виробництва. 

Варто наголосити на тому, що даний кредит можуть отримати як бізнеси, так і інші юридичні особи (ОСББ, місцеві ради, кооперативи тощо).

Серед основних вимог до заявників — офіційна держава реєстрація протягом останнього року та відсутність будь-яких зв’язків із державою-агресором.  

Інші програми кредитування  

Окрім програм підтримки, вказаних вище, кредит для бізнесу в Україні банківські установи надають й на інших умовах, зокрема: 

• кредитної лінії (поновлювана позика, яка дозволяє використовувати кошти в межах ліміту); 
• овердрафт (надається автоматично, коли залишок на рахунку стає нульовим); 
• лізингу (довгострокова оренда обладнання, транспортного засобу з правом викупу). 

Що краще: отримати кредит чи грантову підтримку для вашого бізнесу?  

Починаючи з 2022 року та повномасштабного вторгнення рф на територію України, значної популярності набули як грантові, так і кредитні програми.

Кожна з них має свої переваги, а відповідну грошову допомогу можна отримувати з двох цих джерел одночасно.

Дослідимо основні ознаки кожного з цих видів підтримки:  

• кредит — гроші повертаються з відсотками; банк може вимагати заставу, поруку; кошти можна використовувати практично на будь-які потреби; 
• грант — гроші не потрібно повертати; видається на конкурсній основі, що вимагає ретельної підготовки; кошти можна витрачати лише на конкретні цілі, передбачені відповідною грантовою програмою. 

З наведеного вище варто вказати на те, що вибір між кредитом та грантом залежить від вашої ситуації. Кредит повинен обрати той бізнес, якому потрібна гнучкість та швидкість, а грант — для реалізації окремих проектів, які відповідають соціальним, інноваційним критеріям.

Для отримання більш детальної інформації радимо також звернутись за консультацією до нашого юриста.  

Яким основним вимогам повинен відповідати бізнес, щоб отримати кредит?  

Щоб отримати кредит, бізнес має перш за все довести банку свою законність, фінансову стабільність, а також кредитоспроможність.

Основні вимоги можна описати наступним чином; 

• по-перше, підприємство може вчасно повернути борг (має стабільний дохід, який не перевищують щорічні витрати); 
• по-друге, бізнес є юридично чистим (зареєстрований як юридична особа, ФОП відповідно до чинного національного законодавства, працює на ринку не менше одного року); 
• по-третє, компанія має належну ділову репутацію (не потрапляла у проблемні ситуації з податковою, своїми контрагентами чи у кримінальні справи); 
• по-четверте, бізнес готовий забезпечити об’єкт застави (додаткова гарантія для певності у тому, що кошти банку повернуть). 

Які документи можуть знадобитись для підтвердження відповідності бізнесу вимогам про надання кредиту?  

Щоб отримати кредит на реалізацію відповідного проекту, бізнесу необхідно підготувати цілий пакет документів, зокрема для підтвердження свого належного фінансового стану.

У першу чергу банк буде вимагати заявку на отримання кредиту встановленого зразка, фінансову звітність за останній рік і більше, довідку з податкової про відсутність заборгованості, статут та інше.

Залежно від того, до якого банку звернеться підприємець і до якої галузі належить сам бізнес, документація буде різною.  

Звернення до професійної допомоги в отриманні кредиту для вашого бізнесу може значно підвищити ваші шанси та зекономити велику кількість часу.

Фахівець ЮК “Приходько та Партнери” проконсультує вас належним чином, підготує усі документи для банку чи іншої установи та доведе вас до завершення усього процесу. Щоб дізнатись вартість його послуг — заповніть форму нижче.