Списание начисленных процентов во время военного положения по кредитам для военнослужащих

Возврат уплаченных процентов по кредиту военнослужащим

Возврат уплаченных процентов по кредиту военнослужащим может быть актуален в ситуации, когда лицо имело предусмотренное законом право на неначисление процентов, штрафных санкций и пени, но кредитор продолжал их начислять, а заемщик фактически осуществлял соответствующие платежи.

Ключевая норма — пункт 15 статьи 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей».

Он предусматривает кредитную льготу для определенных категорий военнослужащих и в установленных законом случаях для их жен или мужей.

При этом важно различать:

• неначисление процентов в будущем;
• перерасчет уже сформированной задолженности;
• возврат процентов, которые заемщик уже фактически уплатил.

Это разные юридические вопросы.

Сам статус военнослужащего еще не означает автоматического возврата любых процентов по любому кредиту. Необходимо установить категорию службы, период действия льготы, вид кредитного договора и конкретные платежи.

Кто имеет право на кредитную льготу

Действующий пункт 15 статьи 14 Закона предусматривает льготы, в частности, для:

• военнослужащих, призванных во время мобилизации, на особый период;
• военнослужащих, призванных из числа резервистов в особый период;
• их жен или мужей;
• других военнослужащих, которые в определенные законом периоды принимали или принимают непосредственное участие в защите независимости, суверенитета и территориальной целостности Украины;
• жен или мужей таких военнослужащих в предусмотренных законом случаях.

Для этих категорий при наличии соответствующих условий:

• не начисляются проценты за пользование кредитом;
• не начисляется пеня;
• не применяются соответствующие штрафные санкции.

Можно ли вернуть уже уплаченные проценты

Этот вопрос необходимо анализировать отдельно от самого права на льготу.

Если кредитор начислил проценты за период, когда в соответствии с законом они не должны были начисляться, а военнослужащий фактически их уплатил, может возникать вопрос:

• о перерасчете кредита;
• зачете переплаты;
• возврате излишне уплаченных денежных средств.

В 2026 году Верховный Суд рассматривал дело, в котором кредитор после получения документов о прохождении военной службы согласился на перерасчет и возврат уплаченных процентов по договорам займа.

При этом Верховный Суд отдельно подчеркнул: само по себе наличие права на льготу еще не доказывает, что кредитор нарушил право заемщика.

Поэтому для требования о возврате необходимо показать:

• что лицо относилось к льготной категории;
• за какой период действовала льгота;
• какие именно проценты были начислены;
• какая их часть была фактически уплачена;
• обращался ли заемщик к кредитору;
• какой ответ или перерасчет предоставил кредитор.

Начинается ли льгота только с 24 февраля 2022 года

Нет, такая формулировка является слишком упрощенной.

Пункт 15 статьи 14 существует в законодательстве еще с 2014 года, а конкретный период льготы зависит от категории военнослужащего.

Например, для мобилизованного военнослужащего закон связывает льготу со всем временем призыва.

Для других военнослужащих значение могут иметь:

• особый период;
• фактическое участие в соответствующих мероприятиях;
• период такого участия;
• вид прохождения военной службы.

Поэтому не стоит автоматически рассчитывать все проценты только начиная с 24 февраля 2022 года.

Мобилизованные военнослужащие

Для военнослужащих, призванных во время мобилизации, закон предусматривает льготу на весь период их призыва.

Поэтому при расчете юрист устанавливает:

• дату призыва;
• период прохождения соответствующей службы;
• даты начисления процентов;
• даты фактических платежей;
• сумму процентной составляющей каждого платежа.

Только после этого можно определить потенциальную переплату.

Военнослужащие по контракту

Старое утверждение о том, что контрактник может рассчитывать только на добровольное решение банка, не является универсально правильным.

Действующее законодательство охватывает также отдельных других военнослужащих, которые во время особого периода принимали или принимают непосредственное участие в определенных законом мероприятиях по защите Украины.

Поэтому в отношении контрактника необходимо проверять:

• вид военной службы;
• подразделение;
• периоды выполнения соответствующих задач;
• документы, которые это подтверждают;
• период начисления кредитных процентов.

Только после этого можно сделать вывод относительно льготы.

Статуса УБД самого по себе не всегда достаточно

Отдельно необходимо учитывать актуальную позицию Верховного Суда.

Сам по себе статус участника боевых действий не означает автоматического освобождения от процентов по кредиту.

Необходимо установить, подпадает ли лицо именно под категории, предусмотренные пунктом 15 статьи 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей».

Поэтому удостоверение УБД может быть важным документом, но не всегда является единственным и достаточным основанием.

Какие кредиты являются исключением

Действующий закон предусматривает кредиты, на которые общая льгота по неначислению процентов не распространяется.

К исключениям относятся, в частности, определенные законом кредиты на приобретение:

• жилого дома;
• квартиры;
• будущего объекта недвижимости;
• объекта незавершенного жилищного строительства;
• имущественных прав на жилую недвижимость;
• автомобиля.

Действующая редакция также содержит специальное исключение в отношении определенных кредитов на энергетическое оборудование, проценты по которым могут компенсироваться за счет государства или третьих лиц.

Поэтому перед обращением к кредитору необходимо проверить целевое назначение кредита.

Распространяется ли льгота на МФО

Такую возможность можно рассматривать и в отношении небанковского кредитования.

Норма касается обязательств перед:

• банками;
• предприятиями;
• учреждениями;
• организациями различных форм собственности;
• физическими лицами.

Поэтому кредит или заем МФО также могут требовать проверки на предмет применения льготы.

Что именно нужно вернуть: все платежи или только проценты

Нельзя требовать возврата всей суммы, которую военнослужащий уплачивал кредитору.

Необходимо разделить платежи на:

• погашение тела кредита;
• проценты;
• комиссии;
• штрафы;
• пеню;
• другие расходы.

Кредитная льгота по пункту 15 статьи 14 не означает освобождения от обязанности вернуть именно тело полученного кредита.

Так же не каждая банковская комиссия автоматически является процентами за пользование кредитом.

В деле Верховного Суда 2026 года суд, в частности, разграничил проценты по займу и комиссии платежного сервиса: кредитор согласился вернуть проценты, но не комиссии, уплаченные другому поставщику платежных услуг.

Какие документы нужны для возврата процентов

Для первичной проверки желательно иметь:

• кредитный договор;
• дополнительные соглашения;
• полный расчет задолженности;
• выписку или историю платежей;
• документы о призыве или прохождении военной службы;
• справку из воинской части;
• другие документы о категории и периоде службы;
• переписку с кредитором;
• предыдущие заявления о применении льготы — если они подавались.

Как рассчитать сумму к возврату

Необходимо составить хронологию:

1. определить дату начала права на льготу;
2. получить детализированный расчет кредитора;
3. определить проценты, начисленные в льготный период;
4. установить, какие из них были фактически уплачены;
5. отделить тело долга и другие платежи;
6. сформировать сумму переплаты.

Без такого расчета требование «вернуть все проценты» может быть необоснованным или неточным.

Как обратиться в банк или МФО

Кредитору подается письменное заявление.

В нем целесообразно:

• указать кредитный договор;
• указать категорию военнослужащего;
• привести период действия льготы;
• сослаться на пункт 15 статьи 14 Закона;
• приложить документы о службе;
• потребовать прекратить неправомерные начисления;
• провести перерасчет;
• определить сумму переплаты;
• вернуть ее или зачесть в соответствии с согласованным механизмом.

Нужно ли сообщать банку о военной службе

Для практического применения льготы кредитору необходимо предоставить надлежащее подтверждение.

Банк или МФО не всегда имеет самостоятельный доступ к полной информации о военном статусе заемщика и периодах службы.

Именно поэтому целесообразно письменно уведомить кредитора и предоставить документы.

Это также позволяет зафиксировать дату обращения в случае дальнейшего спора.

Что делать, если кредитор согласился на перерасчет

Необходимо проверить сам расчет.

В частности:

• за какой период отменены проценты;
• какая сумма признана переплатой;
• правильно ли учтены все платежи;
• каким способом денежные средства будут возвращены;
• осталась ли другая задолженность.

Если денежные средства возвращаются на банковский счет, кредитор может запросить реквизиты и документы для идентификации получателя.

Что делать, если банк или МФО отказывает

Сначала необходимо получить письменный ответ.

Юрист проверяет:

• правильно ли определена категория военнослужащего;
• подпадает ли кредит под законодательные исключения;
• какой период является спорным;
• предоставлены ли достаточные подтверждения службы;
• как кредитор рассчитал задолженность;
• были ли фактически уплачены спорные проценты.

После этого возможны:

• повторное юридически аргументированное обращение;
• претензия;
• обращение в НБУ — если кредитор является поднадзорным финансовым учреждением;
• судебная защита.

Когда нужен суд

Судебный спор может возникнуть, если кредитор:

• отказывается признавать право на льготу;
• не проводит перерасчет;
• продолжает взыскивать проценты;
• сам обратился в суд с требованием о взыскании долга;
• существует спор относительно суммы уже уплаченных процентов.

При этом актуальная позиция Верховного Суда требует анализировать именно наличие нарушенного права, а не только факт того, что заемщик является военнослужащим.

Нужно ли возвращать тело кредита

Да.

Пункт 15 статьи 14 сам по себе не освобождает военнослужащего от возврата основной суммы полученного кредита.

Поэтому даже после перерасчета может остаться задолженность по:

• телу кредита;
• другим платежам, которые не охватываются льготой;
• обязательствам, возникшим вне льготного периода.

Этапы юридического сопровождения

1. Проверка статуса. Определяем категорию военнослужащего и льготный период.
2. Анализ кредита. Проверяем договор и законодательные исключения.
3. Анализ платежей. Устанавливаем фактически уплаченные проценты.
4. Расчет переплаты. Формируем сумму, в отношении которой имеются правовые основания для перерасчета.
5. Обращение к кредитору. Готовим заявление и пакет документов.
6. Проверка ответа. Контролируем перерасчет и сумму возврата.
7. Обжалование. При наличии спора используем регуляторный или судебный механизм.

Типичные ситуации

Заключение

Возврат уже уплаченных процентов военнослужащему возможен только после юридической проверки конкретного кредита и периода службы. Основным является не сама по себе дата 24 февраля 2022 года, а момент возникновения у конкретного военнослужащего права на льготу, правильность начисления процентов и факт их уплаты. Если кредитор признает переплату, денежные средства могут быть возвращены или зачтены; если возникает спор — вопрос решается другими правовыми механизмами.

Вы проходите или проходили военную службу и уплачивали проценты по кредиту в период, когда имели право на кредитную льготу? Оставьте заявку на сайте ЮК «Приходько та Партнери». Юрист проверит ваш статус, кредитный договор и платежи, рассчитает потенциальную переплату и подготовит обращение о перерасчете и возврате денежных средств.