E-mail
sirenko@prikhodko.com.ua
Номери телефонів
+38 (073) 007-44-10 +38 (073) 007-41-17

Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.

Зв'язатися зараз
Ліцензія (авторизація) на надання платіжних послуг

Ліцензія (авторизація) на надання платіжних послуг

Ринок фінансових сервісів в Україні зазнав суттєвої трансформації після набрання чинності Законом України «Про платіжні послуги», яким імплементовано сучасні європейські підходи до регулювання платіжної інфраструктури.

Ключовим регулятором у цій сфері виступає Національний банк України, який здійснює ліцензування, авторизацію та нагляд, а також застосовує заходи впливу до учасників ринку.

У цій консультації спеціалісти “Приходько та партнери” розкажуть про правову природу авторизації, порядок її отримання, вимоги до заявника, види платіжних послуг, а також практичні ризики, які часто залишаються поза увагою бізнесу.

Суб’єкти авторизації

Авторизація НБУ є обов’язковою для небанківських фінансових установ та інших юридичних осіб, які мають намір надавати платіжні послуги на професійній основі. Йдеться, зокрема, про:

  • платіжні організації;
  • фінансові компанії;
  • установи електронних грошей;
  • операторів платіжної інфраструктури;
  • філії іноземних платіжних установ.

Банки здійснюють відповідну діяльність на підставі банківської ліцензії, однак небанківські суб’єкти зобов’язані пройти окрему процедуру авторизації та бути внесеними до Реєстру платіжної інфраструктури.

Види платіжних послуг

Законодавство передбачає декілька категорій платіжних послуг, зокрема:

  • послуги з переказу коштів без відкриття рахунку;
  • послуги з відкриття та обслуговування платіжних рахунків;
  • емісія платіжних інструментів (у тому числі електронних);
  • еквайринг платіжних інструментів;
  • ініціювання платіжних операцій (PIS);
  • надання інформації з платіжних рахунків (AIS);
  • емісія та обіг електронних грошей.

Від обраного виду послуг залежить обсяг регуляторних вимог, мінімальний розмір власного капіталу, структура внутрішнього контролю та перелік документів для подання до НБУ.

Основні умови для отримання авторизації

Серед ключових вимог:

  • достатній розмір власного капіталу (залежно від виду послуг);
  • бездоганна ділова репутація власників та керівників;
  • прозора структура власності;
  • належна система управління ризиками;
  • впроваджені процедури фінансового моніторингу;
  • відповідність IT-інфраструктури вимогам безпеки.

Недотримання хоча б одного з цих критеріїв може стати підставою для відмови.

Розрахувати вартість юридичного супроводу

Порядок отримання авторизації

Процедура авторизації умовно складається з кількох етапів.

Попередня підготовка

На цьому етапі здійснюється:

  • аналіз бізнес-моделі;
  • визначення переліку платіжних послуг;
  • формування структури власності;
  • перевірка відповідності керівників та власників істотної участі вимогам ділової репутації;
  • підготовка внутрішніх положень (AML, комплаєнс, управління ризиками, кібербезпека).

Особливу увагу НБУ приділяє прозорості структури власності та відсутності номінальних бенефіціарів.

Формування пакету документів

Заявник подає до НБУ:

  • заяву про авторизацію;
  • бізнес-план із фінансовими розрахунками;
  • внутрішні політики та процедури;
  • документи, що підтверджують походження коштів;
  • інформацію про IT-системи та захист даних;
  • відомості про керівників та ключових працівників.

Неналежне обґрунтування бізнес-плану є однією з найпоширеніших підстав для залишення заяви без розгляду або надання зауважень.

Розгляд документів НБУ

Регулятор аналізує:

  • фінансову спроможність заявника;
  • реалістичність бізнес-моделі;
  • відповідність систем внутрішнього контролю;
  • наявність процедур фінансового моніторингу;
  • рівень кіберзахисту.

У разі необхідності НБУ надсилає запити щодо усунення недоліків або надання додаткових документів. Лише після позитивного рішення заявник вноситься до відповідного реєстру та отримує право здійснювати платіжну діяльність.

Чому важливо звернутися до команди “Приходько та партнери”?

Отримання авторизації НБУ — це не лише формальна подача документів, а комплексний проєкт, що охоплює корпоративне структурування, фінансове планування, IT-аудит та побудову системи комплаєнсу.

Наша юридична компанія забезпечує повний цикл супроводу процедури авторизації, зокрема:

  • проведення комплексного правового та регуляторного аналізу бізнес-моделі з оцінкою відповідності вимогам НБУ;
  • розробку та підготовку повного пакету документів «під ключ» із урахуванням специфіки обраного виду платіжних послуг;
  • формування та адаптацію внутрішніх політик AML, управління ризиками та процедур фінансового моніторингу;
  • правовий супровід погодження керівників та ключових посадових осіб;
  • структурування договорів з банками, платіжними організаціями, процесинговими центрами та ІТ-провайдерами;
  • структурований супровід комунікації з НБУ, включаючи підготовку відповідей на запити регулятора;
  • постліцензійний комплаєнс-супровід та підтримку у питаннях регуляторної звітності й нагляду.

Ми розглядаємо авторизацію не як окрему дію, а як стратегічний етап розвитку фінансового бізнесу, що формує його регуляторну стійкість, репутаційну надійність та довгострокову стабільність на ринку.

Якщо Ви плануєте вихід на ринок платіжних послуг — професійний юридичний супровід є не витратою, а інвестицією у регуляторну безпеку та довгострокову стабільність бізнесу.

Розрахуйте вартість послуг

1 питання

Чи має Ваша компанія статус небанківської фінансової установи?

Так
Ні

2 питання

Чи визначили Ви, який саме вид платіжних послуг будете надавати?

Так
Ні

3 питання

Ви плануєте надавати платіжні послуги лише для резидентів України?

Так
Ні

Вам також може знадобитися:

20%
знижка
Якщо ми не
передзвонимо
протягом дня
Консультація
Юридична компанія
Залиште заявку на юридичну допомогу прямо зараз:
9+ років на ринку
70+ фахівців практиків
Фіксована ціна
Онлайн / офлайн консультація

Корпоративне право

Ліцензія технологічного оператора платіжних систем Корпоративний юрист Ліцензія (авторизація) на надання платіжних послуг Бронювання працівників через Дія Сіті IP Due Diligence (Audit) для бізнесу Отримання ліцензії НБУ на надання фінансових послуг Реорганізація підприємства Ліквідація акціонерного товариства Ліквідація філії Ліквідація шляхом приєднання Ліквідація громадської організації Ліквідація фермерського господарства Ліквідація банку Ліквідація ОСББ Ліквідація комунального підприємства Ліквідація підприємства Реєстрація фермерського господарства Реєстрація юридичної особи Реєстрація громадської організації Реєстрація філії юридичної особи Зміна статутного капіталу ТОВ Звільнення директора ТОВ Реєстрація АТ (акціонерного товариства) Внесення змін до статуту ТОВ Ліцензія на обмін валют Подання звітності по КІК – 2025 Купівля готової політичної партії в Україні Реєстрація політичної партії в Україні Розробка внутрішньої документації підприємств Юридичний аудит установчих документів підприємства Юридичний аудит підприємства Юридичний супровід злиття та поглинання компаній в Україні Ліквідація компанії в Україні Реєстрація кредитної установи в Україні Офшоризація бізнесу як захист від рейдерства Ліцензія на радіочастотний ресурс України Ліцензія на провадження діяльності у сфері телерадіомовлення Ліцензія на розподіл природного газу Ліцензія на банківську діяльність Ліцензія на переробку та утилізацію відходів Отримати ліцензію на будівництво Комплаєнс-перевірка контрагентів у бізнесі Ліцензія на морські та річкові перевезення в Україні Комплексна перевірка контрагентів в Україні Примусове виключення зі складу засновників ТОВ Отримання ліцензії на виробництво нафтопродуктів в Україні Захист активів для бізнесу Реєстрація зміни керівника юридичної особи Повернення активів Отримання дивідендів юридичною особою Юридичний супровід купівлі/продажу фінансових установ в Україні Пошук активів в Україні Розширена перевірка благонадійності (EDD) Due Diligence в Україні Застава корпоративних прав Внесення корпоративних прав до статутного капіталу компанії Вивід померлого учасника зі складу ТОВ Продаж часток у товаристві з обмеженою відповідальністю (ТОВ) Перевірка сайту фінансової компанії на порушення нормативів НБУ Виключення учасника ТОВ за невнесення статутного капіталу Ліцензія на торгівлю товарами подвійного призначення Розподіл дивідендів між співзасновниками Корпоративний договір Визнання підприємства критично важливим в Україні Як підприємству отримати статус критично важливого для бронювання працівників Судовий спір між учасниками ТОВ Внесення корпоративних прав до статутного капіталу Реєстрація іноземного холдингу ВИПЛАТА ДИВІДЕНДІВ ВІД НЕРЕЗИДЕНТА Оцінка корпоративних прав Передача корпоративних прав в управління Отримання дивідендів фізичною особою Корпоративний договір між учасниками ТОВ Купівля корпоративних прав резидентом у нерезидента ПОДАЧА ПОВНОЇ ЗВІТНОСТІ ПО КІК Ліцензія на виробництво сонячної електроенергії Продаж часток ТОВ Зміна засновників ТОВ Створення спільного підприємства Виведення дивідендів ТОВ Ліквідація компанії в Україні через продаж корпоративних прав Реєстрація інвестицій в Україні для нерезидентів Заява учасника на вихід з Товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ) Купівля корпоративних прав у фізичної особи Збільшення статутного капіталу підприємства Оцінка корпоративних прав підприємства Медіація корпоративних спорів Підстави виключення учасника з ТОВ Повернення податків з Німеччини Відкриття рахунку для українського ФОП за кордоном Відкриття брокерського рахунку для українців Ліквідація проблемних активів в Україні Розробка Інвестиційного Договору Створення філії дочірнього підприємства Розробка MSA договорів Реєстрація благодійного фонду ВИРІШЕННЯ КОРПОРАТИВНИХ СПОРІВ Збільшення статутного капіталу ЗАКРИТТЯ ТОВ Legal Opinion Letter — Юридичний висновок Повідомлення по КІК (Контрольованій інозменій компанії) M&A в Україні. Юридичний супровід угод Оподаткування контрольованих іноземних компаній в Україні Подача звітності КІК Ліцензія на імпорт лікарських засобів в Україні Реєстрація публічного товариства Ліквідація представництва іноземної компанії в Україні Ліцензія на небезпечні відходи Отримання ліцензії на пасажирські перевезення Корпоративні спори Ліцензія на поставку газу та електроенергії в Україні Реєстрація представництва іноземної компанії в Україні Отримати ліцензію на охоронну діяльність Як змінити директора акціонерного товариства Юридичний супровід продажу ТОВ з ПДВ та без ПДВ Отримання ліцензії на продаж електроенергії Зміна директора акціонерного товариства? Створення іноземного холдингу в Україні Отримання ліцензії на інкасацію в Україні Зміна директора ТОВ Розробка статуту компанії (ТОВ) в Україні Розблокування рахунків юридичної особи Реєстрація страхової компанії в Україні Реєстрація ПІФ (пайового інвестиційного фонду) в Україні Реєстрація оператора платіжної інфраструктури в Україні Отримання ліцензії на заклад освіти Контрольована іноземна компанія Стягнення заборгованості по зарплаті з іноземної компанії Реєстрація КУА (Компанії з Управління Активами) в Україні Реєстрація компанії з будівельною ліцензією (СС1 /СС2 / СС3) в Україні Реєстрація компанії в Україні Реєстрація емісії цінних паперів в Україні Отримання резидентства Дія Сіті під ключ Ліцензія на професійну діяльності на ринку цінних паперів в Україні Ліцензія на професійну діяльність на фондовому ринку в Україні Ліцензія на надання фінансових послуг в Україні Ліцензія на брокерську діяльність в Україні Купити готову компанію з оборотами в Україні Купити фірму з міжнародними перевезеннями в Україні Купити фінансову компанію в Україні Купити компанію з будівельною ліцензією СС2 / СС3 в Україні Купити компанію з брокерською діяльністю в Україні Купити готову компанію в Туреччині Зареєструвати компанію для нерезидентів в різних країнах Зареєструвати компанію для нерезидента в Україні Гіг-контракт для ІТ-спеціалістів Відкриття корпоративних рахунків в Україні для нерезидентів Реєстрація кредитних установ Внесення змін до відомостей про юридичну особу Реєстрація факторингової компанії Отримання довідки-підтвердження статусу податкового резидента України Реєстрація лізингової компанії Розблокування рахунків в платіжних системах Реєстрація фінансової компанії Реєстрація кредитної спілки Реєстрація ломбарду в Україні Реєстрація фінансової компанії в Україні Розблокування банківського рахунку за кордоном для українців Розірвання ГІГ-контракту Відкриття компанії за дорученням Отримання фінансової ліцензії у сфері страхування Відкриття рахунку в іноземному банку Отримання ліцензії з торгівлі цінними паперами ПОРЯДОК ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ У СФЕРІ СТРАХУВАННЯ СТРУКТУРУВАННЯ ПЛАТЕЖІВ ТА ФІНАНСОВИХ ПОТОКІВ ДЛЯ БІЗНЕСУ Ліцензія на обмін валют ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА ЛОМБАРД В УКРАЇНІ ОТРИМАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ЛІЦЕНЗІЇ В УКРАЇНІ ПОРЯДОК ТА МОЖЛИВОСТІ ВНЕСЕННЯ ЗМІН ДО СТАТУТУ ЮРИДИЧНОЇ ОСОБИ Ліквідація юридичної особи ОФОРМЛЕННЯ ГІГ-КОНТРАКТУ Закриття та припинення діяльності ТОВ в Європі СТВОРЕННЯ ІНВЕСТИЦІЙНОГО ФОНДУ, КОМПАНІЇ З УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ СТВОРЕННЯ ІНВЕСТИЦІЙНОГО ФОНДУ ТА УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ РЕЄСТРАЦІЯ БІЗНЕСУ (ФІРМИ) В УКРАЇНІ КУПИТИ ГОТОВИЙ БІЗНЕС (ФІРМУ) В УКРАЇНІ Оренда юридичної адреси | Віртуальний офіс в Україні КРЕДИТ ДЛЯ БІЗНЕСУ В УКРАЇНІ Реєстрація фізичної особи підприємця (ФОП) Зміни по юридичним особам Зміна КВЕД статутного капіталу адреси засновників директора Перереєстрація юридичної особи Ліквідація фірми Допомога при відкритті ФОП Реєстрація ОСББ Реєстрація ТОВ Допомога в отриманні ліцензії Ліквідація ТОВ Закрити ФОП Реєстрація компанії з ліцензією на діяльність з обміну валют в Україні