Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у супроводі отримання фінансових ліцензій в Україні та відкриття бізнесу в ЄС, Великій Британії, Швейцарії, ОАЕ й ключових юрисдикціях Азії.
Ліцензія (авторизація) на надання платіжних послуг
Ринок фінансових сервісів в Україні зазнав суттєвої трансформації після набрання чинності Законом України «Про платіжні послуги», яким імплементовано сучасні європейські підходи до регулювання платіжної інфраструктури.
Ключовим регулятором у цій сфері виступає Національний банк України, який здійснює ліцензування, авторизацію та нагляд, а також застосовує заходи впливу до учасників ринку.
У цій консультації спеціалісти “Приходько та партнери” розкажуть про правову природу авторизації, порядок її отримання, вимоги до заявника, види платіжних послуг, а також практичні ризики, які часто залишаються поза увагою бізнесу.
Суб’єкти авторизації
Авторизація НБУ є обов’язковою для небанківських фінансових установ та інших юридичних осіб, які мають намір надавати платіжні послуги на професійній основі. Йдеться, зокрема, про:
- платіжні організації;
- фінансові компанії;
- установи електронних грошей;
- операторів платіжної інфраструктури;
- філії іноземних платіжних установ.
Банки здійснюють відповідну діяльність на підставі банківської ліцензії, однак небанківські суб’єкти зобов’язані пройти окрему процедуру авторизації та бути внесеними до Реєстру платіжної інфраструктури.
Види платіжних послуг
Законодавство передбачає декілька категорій платіжних послуг, зокрема:
- послуги з переказу коштів без відкриття рахунку;
- послуги з відкриття та обслуговування платіжних рахунків;
- емісія платіжних інструментів (у тому числі електронних);
- еквайринг платіжних інструментів;
- ініціювання платіжних операцій (PIS);
- надання інформації з платіжних рахунків (AIS);
- емісія та обіг електронних грошей.
Від обраного виду послуг залежить обсяг регуляторних вимог, мінімальний розмір власного капіталу, структура внутрішнього контролю та перелік документів для подання до НБУ.
Основні умови для отримання авторизації
Серед ключових вимог:
- достатній розмір власного капіталу (залежно від виду послуг);
- бездоганна ділова репутація власників та керівників;
- прозора структура власності;
- належна система управління ризиками;
- впроваджені процедури фінансового моніторингу;
- відповідність IT-інфраструктури вимогам безпеки.
Недотримання хоча б одного з цих критеріїв може стати підставою для відмови.
Розрахувати вартість юридичного супроводу
Порядок отримання авторизації
Процедура авторизації умовно складається з кількох етапів.
Попередня підготовка
На цьому етапі здійснюється:
- аналіз бізнес-моделі;
- визначення переліку платіжних послуг;
- формування структури власності;
- перевірка відповідності керівників та власників істотної участі вимогам ділової репутації;
- підготовка внутрішніх положень (AML, комплаєнс, управління ризиками, кібербезпека).
Особливу увагу НБУ приділяє прозорості структури власності та відсутності номінальних бенефіціарів.
Формування пакету документів
Заявник подає до НБУ:
- заяву про авторизацію;
- бізнес-план із фінансовими розрахунками;
- внутрішні політики та процедури;
- документи, що підтверджують походження коштів;
- інформацію про IT-системи та захист даних;
- відомості про керівників та ключових працівників.
Неналежне обґрунтування бізнес-плану є однією з найпоширеніших підстав для залишення заяви без розгляду або надання зауважень.
Розгляд документів НБУ
Регулятор аналізує:
- фінансову спроможність заявника;
- реалістичність бізнес-моделі;
- відповідність систем внутрішнього контролю;
- наявність процедур фінансового моніторингу;
- рівень кіберзахисту.
У разі необхідності НБУ надсилає запити щодо усунення недоліків або надання додаткових документів. Лише після позитивного рішення заявник вноситься до відповідного реєстру та отримує право здійснювати платіжну діяльність.
Чому важливо звернутися до команди “Приходько та партнери”?
Отримання авторизації НБУ — це не лише формальна подача документів, а комплексний проєкт, що охоплює корпоративне структурування, фінансове планування, IT-аудит та побудову системи комплаєнсу.
Наша юридична компанія забезпечує повний цикл супроводу процедури авторизації, зокрема:
- проведення комплексного правового та регуляторного аналізу бізнес-моделі з оцінкою відповідності вимогам НБУ;
- розробку та підготовку повного пакету документів «під ключ» із урахуванням специфіки обраного виду платіжних послуг;
- формування та адаптацію внутрішніх політик AML, управління ризиками та процедур фінансового моніторингу;
- правовий супровід погодження керівників та ключових посадових осіб;
- структурування договорів з банками, платіжними організаціями, процесинговими центрами та ІТ-провайдерами;
- структурований супровід комунікації з НБУ, включаючи підготовку відповідей на запити регулятора;
- постліцензійний комплаєнс-супровід та підтримку у питаннях регуляторної звітності й нагляду.
Ми розглядаємо авторизацію не як окрему дію, а як стратегічний етап розвитку фінансового бізнесу, що формує його регуляторну стійкість, репутаційну надійність та довгострокову стабільність на ринку.
Якщо Ви плануєте вихід на ринок платіжних послуг — професійний юридичний супровід є не витратою, а інвестицією у регуляторну безпеку та довгострокову стабільність бізнесу.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи має Ваша компанія статус небанківської фінансової установи?
2 питання
Чи визначили Ви, який саме вид платіжних послуг будете надавати?
3 питання
Ви плануєте надавати платіжні послуги лише для резидентів України?
Вам також може знадобитися:
Зміна директора акціонерного товариства?
ДетальнішеВідкриття корпоративних рахунків в Україні для нерезидентів
ДетальнішеЗаява учасника на вихід з Товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ)
ДетальнішеЛіквідація ТОВ
ДетальнішеВнесення змін до відомостей про юридичну особу
ДетальнішеЛіцензія на поставку газу та електроенергії в Україні
ДетальнішеЗміна директора ТОВ
ДетальнішеВідкриття компанії за дорученням
ДетальнішеЛіцензія на брокерську діяльність в Україні
ДетальнішеПродаж часток ТОВ
ДетальнішеВИРІШЕННЯ КОРПОРАТИВНИХ СПОРІВ
ДетальнішеЛіцензія на гральний стіл
Детальнішепередзвонимо
протягом дня
