Відкриття рахунку за кордоном

Відкриття рахунку за кордоном для фізичних осіб і бізнесу

Вимоги до відкриття рахунку залежать від статусу клієнта, податкового резидентства, країни, мети використання коштів і характеру майбутніх операцій. Для приватного клієнта банк насамперед перевіряє походження доходів і статків, а для компанії — бізнес-модель, структуру власності, контрагентів та економічний зв’язок із юрисдикцією.

Для приватних клієнтів

Для міжнародного бізнесу

У яких країнах ми супроводжуємо відкриття рахунків

Супроводжуємо відкриття особистих і корпоративних рахунків у банках та фінансових установах різних країн світу.

Важливо: країну та фінансову установу потрібно обирати не лише за бажаною юрисдикцією. Банк оцінює резидентство клієнта, джерела коштів, структуру бізнесу, географію операцій і наявність економічного зв’язку з країною.

Що потрібно від клієнта для початку роботи

Що перевіряє банк перед відкриттям рахунку

Чому банки відмовляють у відкритті рахунку

Відмова не завжди означає, що клієнт не має права на рахунок. Часто банк не отримує достатніх пояснень щодо походження коштів, структури бізнесу або економічної логіки майбутніх операцій. Детально основні причини відмови у відкритті рахунку ми розглянули в окремому матеріалі.

• непідтверджене походження коштів або статків;
• складна чи непрозора структура власності;
• невідповідність між податковим резидентством і бізнес-моделлю;
• негативні результати AML, sanctions або adverse media перевірки;
• відсутність достатнього substance у юрисдикції компанії;
• операції з країнами, контрагентами або індустріями підвищеного ризику;
• відсутність договорів, сайту, фінансової моделі або підтвердженої діяльності;
• суперечності в анкеті, документах і поясненнях клієнта.

Source of Funds і Source of Wealth

Перевірка походження коштів — один із ключових етапів відкриття рахунку та проведення великих операцій. Банку важливо побачити послідовний зв’язок між доходами клієнта, накопиченням капіталу та коштами, які планується зарахувати на рахунок. Водночас Source of Funds і Source of Wealth мають різне призначення та потребують різного набору доказів.

До пакета можуть входити податкові декларації, банківські виписки, договори, документи про доходи, корпоративна звітність, підтвердження виплати дивідендів, продажу активів, спадщини або інвестицій.

Ми не просто збираємо документи, а формуємо структуроване пояснення, у якому суми, дати, джерела доходу та рух коштів узгоджуються між собою. За потреби окремо надаємо послугу з підготовки POF, SOW та AML-пакета для банку.

Банківський рахунок чи EMI: що краще обрати

Традиційний банк та EMI можуть надавати схожі платіжні функції, але мають різний правовий статус, перелік послуг і механізми захисту коштів. Тому вибір повинен залежати не лише від швидкості відкриття, а й від способу використання рахунку. Детальніше ці варіанти порівнюємо у статті «Фінтех-рішення чи банк: що краще для міжнародної компанії».

Рахунки для бізнесу з підвищеним рівнем ризику

Fintech, crypto, iGaming та інші регульовані або високоризикові індустрії проходять Enhanced Due Diligence. У таких випадках стандартного корпоративного пакета недостатньо.

Як ми допомагаємо відкрити рахунок за кордоном

Що робити, якщо рахунок заблокували

Банк або платіжна система може призупинити операцію, запросити додаткові документи, обмежити використання рахунку чи прийняти рішення про припинення обслуговування. Особливо важливими є перші 72 години після блокування рахунку або переказу: необхідно зберегти документи та листування, з’ясувати підставу перевірки й не надсилати банку суперечливі пояснення.

Якщо самостійна комунікація не дає результату або банк вимагає складне обґрунтування операцій, може знадобитися юридичний супровід розблокування рахунку в іноземному банку.

Чому Prikhodko & Partners

Досвід міжнародного банківського супроводу
Більше 8 років супроводжуємо відкриття особистих і корпоративних рахунків у банках, EMI та платіжних системах різних юрисдикцій. Розуміємо вимоги фінансових установ до нерезидентів, міжнародного бізнесу та транскордонних операцій.

Експертиза в AML/KYC та походженні коштів
У нас в команді є сертифіковані AML/CFT-фахівці. Готуємо POF/SOW та AML-пакет, пояснюємо економічну логіку операцій і допомагаємо пройти комплаєнс-перевірку.

Робота зі складними та high-risk кейсами
Супроводжуємо IT, fintech, crypto, iGaming та інший high-risk бізнес, а також клієнтів зі складною структурою власності, географією операцій або нестандартними джерелами доходу.