Експерт у сфері корпоративного та міжнародного корпоративного права з юридичною й економічною підготовкою та практичним досвідом створення і реорганізації компаній, супроводу M&A угод, а також юридичної підтримки відкриття та ведення бізнесу в країнах ЄС. Поєднує юридичну практику з навичками бізнес-аналізу.
Відкриття банківського рахунку для юридичних осіб в Іспанії
Процес відкриття банківського рахунку для компанії в Іспанії регулюється як іспанським законодавством, так і міжнародними нормами, спрямованими на боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.
Основними нормативно-правовими актами є:
- Закон № 10/2010 про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму (Ley 10/2010, de 28 de abril, de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo) – закон, що встановлює правила боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, включаючи вимоги до перевірки клієнтів і джерел коштів.
- Закон № 44/2002 про реформи фінансової системи (Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero) – закон, що регулює фінансові установи, їх діяльність та вимоги щодо прозорості.
- Регулювання ЄС щодо фінансових операцій (Reglamento (UE) 2015/847 del Parlamento Europeo y del Consejo) – регламент зосереджений на інформації, що супроводжує грошові перекази, для забезпечення фінансової прозорості на рівні ЄС.
Будь-яка юридична особа повинна відповідати стандартам прозорості, мати чітко визначену структуру власності та могла підтвердити законність джерел доходів.
Для відкриття банківського рахунку юридичній особі в Іспанії необхідно надати наступні документи:
- Сертифікат реєстрації компанії (Certificado de Registro Mercantil) – підтверджує факт реєстрації компанії в Торговому реєстрі Іспанії.
- Договір про створення компанії (Escritura de Constitución) – статутні документи, що описують структуру та мету компанії.
- Податковий ідентифікаційний номер (CIF/NIF) – необхідний для ідентифікації юридичної особи у податкових органах Іспанії.
- Документи директорів та акціонерів – паспорти, документи, що підтверджують місце проживання, та, за необхідності, інші підтверджуючі документи.
- Документи, що підтверджують економічну діяльність компанії – контракти з контрагентами, рахунки-фактури, бізнес-плани тощо.
Процес відкриття рахунку для юридичної особи в Іспанії включає кілька етапів:
- Вибір банку. Рекомендується вибирати банк з урахуванням його репутації, умов обслуговування та додаткових послуг. Провідними банками, що відзначаються стабільністю, високою якістю послуг та підтримкою бізнес-клієнтів, є Banco Santander, BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) та CaixaBank.
- Попередня консультація. Багато банків пропонують попередні консультації для визначення вимог та збору документів.
- Надання документів. Пакет документів, зазначений вище, подається до обраного банку.
- Перевірка документів. Банк проводить внутрішню перевірку відповідності документів і запитує додаткову інформацію за необхідності.
- Підписання договору. Після успішної перевірки підписується договір на відкриття та обслуговування рахунку.
- Активізація рахунку. Рахунок стає активним після внесення початкового депозиту (якщо це передбачено умовами банку).
Скільки коштує відкрити банківський рахунок?
Щоб визначити точну вартість відкриття банківського рахунку з юридичним супроводом, необхідно враховувати кілька факторів:
- Юридичні послуги та супровід нашої компанії – ціна залежить від складності процесу, може варіюватися від €500 до €2,000.
- Банківські збори – одноразові платежі за відкриття рахунку, зазвичай від €50 до €300.
- Додаткові витрати – можливі комісії за переклади/апостилювання документів або нотаріальне засвідчення.
Отже, сумарно процес може коштувати від €600 до €2,500 залежно від обраного банку та послуг юриста.
Водночас, відкриття банківського рахунку може супроводжуватися наступними труднощами:
- Складність підтвердження джерел доходу, особливо для новостворених компаній.
- Додаткові вимоги до нерезидентів. Банки часто вимагають додаткових гарантій або документів від компаній, засновники яких не є резидентами Іспанії.
- Мовний бар’єр. Деякі банки проводять комунікацію лише іспанською мовою.
- Тривалий процес перевірки. Через суворі норми боротьби з відмиванням грошей перевірка може зайняти кілька днів або тижнів.
Альтернативою традиційному банківському рахунку можуть бути:
- Фінтех-платформи: сервіси, як-от Revolut, Wise, N26, пропонують можливість відкриття рахунків онлайн, мультивалютне обслуговування та зручні тарифи.
- Електронні гаманці: PayPal, Stripe тощо можуть використовуватись для отримання платежів.
- Платіжні системи для бізнесу: спеціалізовані платформи для міжнародних розрахунків, такі як Payoneer.
Проте важливо враховувати, що деякі платіжні системи не замінюють повноцінний банківський рахунок, оскільки можуть мати обмеження щодо операцій із податковими органами та фінансовими інституціями. Вибір альтернативи залежить від характеру діяльності компанії та її фінансових потреб.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Чи маєте досвід роботи з банками в Іспанії?
2 питання
Чи маєте готовий бізнес на території Іспанії?
3 питання
Вам потрібна консультація по відкриттю рахунку для юридичної особи в Іспанії?
передзвонимо
протягом дня

