ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ У ОАЕ

Филь Назар Ігорович

Юрист

E-mail

Fyl@prikhodko.com.ua

Номери телефонів

Експерт у сфері криптовалюти, блокчейну та міжнародного корпоративного права. Має багаторічний досвід у питаннях розблокуванні та легалізації криптокоштів, отримання криптоліцензій, розробці AML/KYC політик та юридичному супроводі бізнесу в країнах ЄС.

ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ У ОАЕ

У сучасному світі Об’єднані Арабські Емірати залишаються одним із найпривабливіших юрисдикцій для ведення бізнесу завдяки вигідному податковому режиму, стратегічному розташуванню та інфраструктурі.

Проте саме через свою популярність Емірати опинились у фокусі міжнародних організацій, які борються з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Це означає, що і фізичні, і юридичні особи стикаються з суворими вимогами фінансового моніторингу.

Юридична компанія «Приходько та партнери» регулярно супроводжує клієнтів у процесі проходження фінансового моніторингу в ОАЕ.

У цій статті ми розглянемо, як саме підготуватись до моніторингу, яких вимог дотримуватись, та як уникнути ризиків блокування рахунків і кримінальної відповідальності.

Отримати консультацію спеціаліста

Як пройти фінансовий моніторинг юридичній та фізичній особі?

Фінансовий моніторинг в ОАЕ – це комплекс заходів, спрямованих на виявлення та запобігання відмиванню грошей (AML – Anti-Money Laundering) та фінансуванню тероризму (CFT – Countering the Financing of Terrorism).

Фізичним особам моніторинг зазвичай проводиться при відкритті рахунку в банку, купівлі нерухомості, інвестуванні або переказі значних сум коштів.

Юридичні особи проходять моніторинг на етапі реєстрації компанії, при відкритті корпоративного рахунку, підписанні контрактів або зміні структури власності.

Що для цього необхідно, які вимоги місцевого законодавства?

ОАЕ активно гармонізують національне законодавство відповідно до міжнародних стандартів FATF.

Основними регуляторними актами є:

Federal Decree-Law No. (20) of 2018 on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism and Illegal Organizations
Cabinet Decision No. (10) of 2019 concerning the Implementing Regulation of Decree-Law No. (20) of 2018
Guidelines issued by the UAE Financial Intelligence Unit (FIU)

Відповідно до зазначених актів, особи повинні проходити процедуру KYC (Know Your Customer), підтверджувати джерело походження коштів, а компанії – надавати інформацію про бенефіціарів (UBO – Ultimate Beneficial Owner), фінансову звітність, та внутрішні процедури AML.

Розрахувати вартість допомоги спеціаліста

Основні вимоги фінансового моніторингу

Компанія, яка веде бізнес в ОАЕ, повинна дотримуватись наступних вимог:

Надання повної структури власності із зазначенням кінцевих бенефіціарів
Підтвердження легального походження коштів
Наявність внутрішніх політик AML/CFT
Призначення відповідального за комплаєнс (Compliance Officer)
Проведення регулярного внутрішнього аудиту та навчання персоналу

Фізичні особи повинні бути готовими до запитів про підтвердження доходів, декларування інвестицій та пояснення джерела великих переказів.

Процедура проведення та строки

Процедура фінансового моніторингу включає такі етапи:

Первинна перевірка (due diligence) – проводиться банком, реєстратором або нотаріусом.
Поглиблений аналіз (enhanced due diligence) – застосовується, якщо особа або компанія має складну структуру, пов’язана з політично значущими особами (PEP), або здійснює операції у високоризикових країнах.
Моніторинг транзакцій – постійний аналіз банківських операцій, зокрема нетипових або великих платежів.

Строки: первинний аналіз займає 3–10 робочих днів. Поглиблена перевірка – до 30 днів. За нашою практикою, терміни можуть бути коротшими при належній підготовці клієнта.

Скільки коштує проведення юридичного аудиту підприємства?

Вартість юридичного аудиту залежить від кількості контрагентів, складності структури бізнесу та обсягу документації.

Середні ринкові ціни на послуги в ОАЕ:

Базовий аудит AML-процедур – від 3 000 до 7 000 AED
Комплексний аудит із рекомендаціями та підготовкою документів – від 10 000 до 20 000 AED

Компанія «Приходько та партнери» пропонує індивідуальні пакети супроводу, починаючи від $1000, включаючи аудит, підготовку KYC/UBO-документації, консультації та представництво перед банками та державними органами.

Також буде корисно: Реєстрація компанії в ОАЕ

Основні складнощі при проходженні фінансового моніторингу

Основні проблеми, з якими стикаються клієнти:

Відсутність належної документації про походження коштів
Використання номінальних директорів або складних трастових структур
Зв’язок із юрисдикціями високого ризику
Помилки при поданні інформації або невідповідність фактичним даним
Відсутність англомовних внутрішніх AML-процедур

Значна кількість рахунків в ОАЕ була заблокована через невідповідність KYC/AML-вимогам або недостатнє обґрунтування джерела коштів.

Яка взаємодія з ЄС та Україною?

ОАЕ активно співпрацюють із міжнародними організаціями щодо обміну фінансовою інформацією. Зокрема, у 2020 році Емірати приєднались до Common Reporting Standard (CRS), що означає автоматичний обмін інформацією про рахунки між країнами.

Щодо України, з 2021 року діє механізм обміну податковою інформацією в межах CRS. Це означає, що українські податкові органи можуть отримати інформацію про активи резидентів в ОАЕ.

Отримати консультацію

Як ми допомагаємо при проходженні фінансового моніторингу

Компанія «Приходько та партнери» надає повний спектр послуг у сфері фінансового моніторингу в ОАЕ:

Аудит та аналіз ризиків клієнта до відкриття рахунку або реєстрації компанії
Підготовка KYC-документації, політик AML/CFT, опису структури власності
Супровід при відкритті рахунків у банках та віртуальних фінансових інститутах
Консультації з питань взаємодії з FIU та іншими регуляторами
Захист у випадку блокування рахунків або розслідування

Ми маємо досвід супроводу українських компаній у фінансовому моніторингу як у вільних економічних зонах (DMCC, IFZA, ADGM, тощо), так і на материковій частині ОАЕ.

Залишились питання? Звертайтесь до юридичної компанії «Приходько та партнери» — і ми допоможемо вам зберегти довіру банків і прозорість вашого бізнесу.

Статті по темі:

20%

знижка

Якщо ми не
передзвонимо
протягом дня