Дякую Тарасу за професійну та результативну допомогу у розблокуванні банківського рахунку в ЄС. Ситуація була непростою та вимагала чіткого розуміння європейських банківських процедур, однак юрист грамотно вибудував стратегію, підготував необхідні звернення та довів справу до успішного результату. Рекомендую)
Керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех
Експерт у сфері фінтеху, крипто та міжнародного корпоративного права з понад 16-річним досвідом. Спеціалізується на крипто-ліцензуванні (VASP/CASP), супроводі iGaming-бізнесу та міжнародному структуруванні, захисті активів і OSINT-аналітиці для оцінки ризиків та due diligence.
Отримання криптоліцензії в Естонії
Естонія залишається однією з найпривабливіших юрисдикцій ЄС для криптопроєктів, але з 2025 року режим регулювання суттєво посилився та синхронізувався з Регламентом MiCA.
Нові гравці повинні одразу отримувати ліцензію постачальника послуг, пов’язаних із криптоактивами (CASP), під наглядом Financial Supervision Authority (Finantsinspektsioon), а чинні провайдери послуг з віртуальними активами (VASP) до 1 липня 2026 року мають пройти переліцензування.
Які послуги потребують криптоліцензії в Естонії
За MiCA та естонським імплементаційним актом ліцензії CASP потребують такі види діяльності, зокрема:
- обмін криптоактивів на фіатні валюти та крипто-крипто (crypto exchange);
- кастодіальні послуги зі зберігання криптоактивів та приватних ключів (custody/wallet);
- виконання та приймання ордерів клієнтів щодо криптоактивів (brokerage, dealing on behalf of clients);
- управління торговими платформами для криптоактивів;
- розміщення криптоактивів, у тому числі в рамках публічних розміщень.
Незалежно від того, чи компанія працює з роздрібними чи інституційними клієнтами, надання цих послуг без ліцензії CASP буде порушенням MiCA після завершення перехідного періоду.
Ключові вимоги до криптокомпанії в Естонії
Естонія фактично прирівняла серйозний криптобізнес до класичних фінансових установ: суттєво зросли вимоги до капіталу, реальної присутності (substance), корпоративного управління, комплаєнсу та IT-інфраструктури.
Корпоративна присутність (substance)
Для отримання криптоліцензії необхідно зареєструвати естонську компанію (найчастіше OÜ) або створити філію з реальною економічною присутністю в Естонії.
Вимоги до капіталу
З 2025 року мінімальні вимоги до статутного капіталу значно підвищені і зазвичай становлять приблизно від 50 000 до 150 000 євро залежно від моделі бізнесу.
Для моделей із переказами, кастодієм великих обсягів активів або підвищеним ризик-профілем поріг може сягати 100 000–250 000+ євро.
Капітал має бути повністю сплачений до подання заявки, а компанія повинна підтримувати достатній рівень власних коштів. Регулятор окремо оцінює буфер капіталу на основі фіксованих витрат або обороту.
AML/CFT вимоги
Від заявника очікується повний набір впроваджених AML/CFT політик: ризик-орієнтований підхід, процедури KYC/KYB, санкційний скринінг, моніторинг транзакцій та механізм повідомлення про підозрілі операції.
Обов’язковим є призначення компетентного MLRO з реальними повноваженнями та релевантним досвідом.
Компанія також повинна мати політики управління операційними та комплаєнс-ризиками, план безперервності бізнесу та процедури реагування на інциденти.
Порушення AML-вимог може призвести до значних штрафів або відкликання ліцензії.
Аудит та постійний контроль
Компанія зобов’язана проходити щорічний обов’язковий аудит фінансової звітності, причому зовнішнього аудитора необхідно визначити вже на етапі подання заявки.
IT-інфраструктура
Вимоги до IT-інфраструктури максимально наближені до банківських стандартів. Очікується надійна архітектура, безпечне зберігання клієнтських активів, чітка сегрегація коштів, резервне копіювання та належний захист персональних даних.
Розрахувати вартість юридичного супроводу
Процес отримання криптоліцензії в Естонії
Структурування проєкту та реєстрація компанії
На першому етапі визначається модель бізнесу, перелік послуг і корпоративна структура.
Обирається юридична форма (частіше OÜ), структуруються акціонери та органи управління, відкривається рахунок для внесення статутного капіталу.
Далі компанія реєструється у Комерційному реєстрі Естонії — через місцевого нотаріуса або за допомогою інструментів електронного резидентства.
Уже на цьому етапі доцільно планувати відповідність вимогам MiCA, щоб уникнути дорогих змін структури в 2025–2026 роках.
Підготовка ліцензійного пакета
Ліцензійний пакет для Finantsinspektsioon включає детальний бізнес-план мінімум на 2–3 роки з фінансовими прогнозами, описом послуг, цільових ринків, типів клієнтів, моделі доходів та ризик-профілю.
Готуються AML/CFT політики, процедури управління ризиками, безперервності бізнесу, санкційний скринінг, внутрішні правила комплаєнсу.
Окремо описуються корпоративне управління, органограма, функції комплаєнсу, внутрішнього контролю і аудиту.
Подається детальний опис IT-систем і заходів безпеки.
Заявник надає документи щодо бенефіціарів і менеджменту (резюме, підтвердження освіти та досвіду, довідки про несудимість, декларації доброчесності).
На цій стадії критично важливо врахувати практику регулятора щодо змісту і деталізації документів.
Подача заявки та розгляд
Заявка на ліцензію CASP подається до Finantsinspektsioon разом із повним набором додатків та підтвердженням сплати державного збору.
Регулятор розглядає заявку в межах встановлених строків, але на практиці повний цикл структурування та отримання ліцензії для нового бізнесу зазвичай займає від чотирьох до шести місяців.
У процесі розгляду можливі запити додаткової інформації, письмові пояснення, а також зустрічі з керівництвом для уточнення бізнес-моделі, систем управління ризиками та комплаєнсом.
Для чинних естонських VASP, які переходять у статус CASP, певні аспекти можуть бути спрощені, але змістовні вимоги до управління, капіталу, AML та IT залишаються високими.
Постліцензійні обов’язки
Після отримання ліцензії CASP компанія переходить у режим постійного нагляду.
Вона зобов’язана регулярно подавати статистичну та регуляторну звітність, проходити щорічний аудит, переглядати й оновлювати оцінку ризиків та внутрішні політики.
Постійний моніторинг клієнтів і транзакцій, оновлення KYC даних, блокування підозрілих операцій та повідомлення про них є повсякденною практикою.
Про будь-які істотні зміни у структурі власності, складі керівництва, IT-інфраструктурі або переліку послуг необхідно своєчасно інформувати регулятора.
Невиконання цих обов’язків загрожує обмеженнями діяльності, штрафами чи відкликанням ліцензії.
Як «Приходько та Партнери» допомагає отримати криптоліцензію в Естонії
Юридична фірма «Приходько та Партнери» супроводжує клієнтів на всіх етапах отримання криптоліцензії в Естонії: від вибору оптимальної моделі (exchange, custody, брокеридж та інші CASP послуги) і структурування бізнесу з урахуванням вимог MiCA до реєстрації естонської компанії та підготовки повного ліцензійного пакета — бізнес-плану, AML/CFT політик, внутрішніх процедур, опису IT-інфраструктури та організаційної структури.
Ми допомагаємо налагодити корпоративне управління, підібрати і погодити з регулятором керівництво та MLRO, супроводжуємо комунікацію з естонським наглядовим органом, оперативно готуємо відповіді на його запити.
Після отримання ліцензії фірма підтримує клієнтів у постліцензійний період: консультує щодо звітності, оновлення політик, адаптації до нових вимог MiCA та змін у національному законодавстві, щоб криптобізнес залишався стабільно відповідним усім регуляторним стандартам.
Зв’яжіться з нами сьогодні, і ми підтримаємо вас у реалізації ваших бізнес-амбіцій щодо криптовалюти в Естонії.
Розрахуйте вартість послуг
1 питання
Вам потрібна консультація щодо отримання крипто-ліцензії?
2 питання
Вам потрібна допомога у збиранні та підготовці документів для отримання ліцензії?
3 питання
Чи готові ви розглянути покупку бізнесу з вже дійсною криптою ліцензією?
Вам також може знадобитися:
Порівняння MetaTrader 4 та MetaTrader 5
ДетальнішеГотова компанія з ліцензією на криптовалюту
ДетальнішеГОТОВІ КОМПАНІЇ З БРОКЕРСЬКИМИ ЛІЦЕНЗІЯМИ
ДетальнішеКупівля Готової Компанії з MetaTrader 4
ДетальнішеВибір між MetaTrader 4 (MT4) або MetaTrader 5 (MT5)
ДетальнішеЯк підключити платформу metatrader?
ДетальнішеОтримання гемблінг ліцензії Кюрасао
ДетальнішеSPI ліцензія в Чехії
ДетальнішеВідкриття брокерського рахунку в Exante
ДетальнішеПідключення до MetaTrader 5
ДетальнішеПідключення платформи MetaTrader
ДетальнішеEMI ліцензія
Детальнішепередзвонимо
протягом дня

