Открытие счета за рубежом

Открытие счета за рубежом для физических лиц и бизнеса

Требования к открытию счета зависят от статуса клиента, налогового резидентства, страны, цели использования средств и характера будущих операций. Для частного клиента банк прежде всего проверяет происхождение доходов и состояния, а для компании — бизнес-модель, структуру собственности, контрагентов и экономическую связь с юрисдикцией.

Для частных клиентов

Для международного бизнеса

В каких странах мы сопровождаем открытие счетов

Сопровождаем открытие личных и корпоративных счетов в банках и финансовых учреждениях разных стран мира.

Важно: страну и финансовое учреждение необходимо выбирать не только по желаемой юрисдикции. Банк оценивает резидентство клиента, источники средств, структуру бизнеса, географию операций и наличие экономической связи со страной.

Что нужно от клиента для начала работы

Что проверяет банк перед открытием счета

Почему банки отказывают в открытии счета

Отказ не всегда означает, что клиент не имеет права на счет. Часто банк не получает достаточных объяснений относительно происхождения средств, структуры бизнеса или экономической логики будущих операций. Подробно основные причины отказа в открытии счета мы рассмотрели в отдельном материале.

• неподтвержденное происхождение средств или состояния;
• сложная или непрозрачная структура собственности;
• несоответствие между налоговым резидентством и бизнес-моделью;
• негативные результаты AML, sanctions или adverse media проверки;
• отсутствие достаточного substance в юрисдикции компании;
• операции со странами, контрагентами или индустриями повышенного риска;
• отсутствие договоров, сайта, финансовой модели или подтвержденной деятельности;
• противоречия в анкете, документах и объяснениях клиента.

Source of Funds и Source of Wealth

Проверка происхождения средств — один из ключевых этапов открытия счета и проведения крупных операций. Банку важно увидеть последовательную связь между доходами клиента, накоплением капитала и средствами, которые планируется зачислить на счет. При этом Source of Funds и Source of Wealth имеют разное назначение и требуют разного набора доказательств.

В пакет могут входить налоговые декларации, банковские выписки, договоры, документы о доходах, корпоративная отчетность, подтверждение выплаты дивидендов, продажи активов, наследства или инвестиций.

Мы не просто собираем документы, а формируем структурированное объяснение, в котором суммы, даты, источники дохода и движение средств согласуются между собой. При необходимости отдельно предоставляем услугу по подготовке POF, SOW и AML-пакета для банка.

Банковский счет или EMI: что лучше выбрать

Традиционный банк и EMI могут предоставлять схожие платежные функции, однако имеют разный правовой статус, перечень услуг и механизмы защиты средств. Поэтому выбор должен зависеть не только от скорости открытия, но и от способа использования счета. Подробнее эти варианты сравниваем в статье «Финтех-решение или банк: что лучше для международной компании».

Счета для бизнеса с повышенным уровнем риска

Fintech, crypto, iGaming и другие регулируемые или высокорисковые индустрии проходят Enhanced Due Diligence. В таких случаях стандартного корпоративного пакета недостаточно.

Как мы помогаем открыть счет за рубежом

Что делать, если счет заблокировали

Банк или платежная система может приостановить операцию, запросить дополнительные документы, ограничить использование счета или принять решение о прекращении обслуживания. Особенно важны первые 72 часа после блокировки счета или перевода: необходимо сохранить документы и переписку, выяснить основание проверки и не отправлять банку противоречивые объяснения.

Если самостоятельная коммуникация не дает результата или банк требует сложного обоснования операций, может потребоваться юридическое сопровождение разблокировки счета в иностранном банке.

Почему Prikhodko & Partners

Опыт международного банковского сопровождения
Более 8 лет сопровождаем открытие личных и корпоративных счетов в банках, EMI и платежных системах разных юрисдикций. Понимаем требования финансовых учреждений к нерезидентам, международному бизнесу и трансграничным операциям.

Экспертиза в AML/KYC и происхождении средств
В нашей команде есть сертифицированные AML/CFT-специалисты. Готовим POF/SOW и AML-пакет, объясняем экономическую логику операций и помогаем пройти комплаенс-проверку.

Работа со сложными и high-risk кейсами
Сопровождаем IT, fintech, crypto, iGaming и другой high-risk бизнес, а также клиентов со сложной структурой собственности, географией операций или нестандартными источниками дохода.