ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ В ШВЕЙЦАРИИ

Швейцария – одна из самых богатых стран мира с высокоразвитой экономикой и ВВП свыше 800 миллиардов долларов. Финансовый профиль Швейцарии основан на ее банковской сфере, которая с 18 века славится своей секретностью и конфиденциальностью. Эта репутация помогла Швейцарии стать глобальным банковским центром с огромными суммами иностранных денег, поступающих в страну с середины 20 века: в 2019 году, по оценкам Швейцарской ассоциации банкиров, активы швейцарских банков составляли около 8,6 триллиона долларов, что вдвое превышает ВВП Германия. Как глобальное финансовое направление отмывание денег в Швейцарии тщательно контролируется.

В 2020 году Сеть налогового правосудия поставила Швейцарию на третье место в своем Индексе финансовой тайны, что указывает на отсутствие финансовой прозрачности, в то время как в нескольких отчетах о взаимной оценке (ГКК) Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) указаны способы , с помощью которых Швейцария могла бы улучшить свою систему ПИД/ФТ. инфраструктуры В ответ на угрозы, исходящие от финансовых преступников, швейцарское правительство усилило свои правила ПОД/ФТ, приняв Закон о борьбе с отмыванием денег (AMLA) и учредив Управление по надзору за финансовым рынком (FINMA), независимую организацию, ответственную за надзор. борьба с отмыванием денег в Швейцарии. Учитывая риск отмывания денег и потенциальные уголовные наказания, банки и финансовые учреждения должны понимать швейцарскую ситуацию в области ПИД/ФТ и то, как соблюдать правила отчета FINMA.

Что такое ФИНМА?

Являясь основным регулятором финансовых рынков Швейцарии, FINMA отвечает за надзор за банками и финансовыми учреждениями страны и обеспечение соблюдения финансовых правил. Основная роль FINMA заключается в борьбе с отмыванием денег в Швейцарии в соответствии с положениями, изложенными в Уголовном кодексе Швейцарии, а также в основной части швейцарского законодательства о ПОД/ФТ, Федеральном законе о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в финансовом секторе, также известном как Закон о борьбе с отмыванием денег (AMLA). Согласно AMLA FINMA требует от фирм в Швейцарии получение лицензии на осуществление деятельности и соблюдение определенных правил отчетности и ведения учета. Эти правила включают установку и проверку личности клиентов, внедрение надлежащих процессов проверки и мониторинга, а также отправку отчетов о подозрительной деятельности в Управление по борьбе с отмыванием денег (MRO) при выявлении такой деятельности.

Борьба с отмыванием денег в Швейцарии:

Согласно последнему отчету ФАТФ о мерах по отмыванию денег в Швейцарии швейцарское правительство внесло многочисленные изменения в AMLA. Последние из этих изменений были приняты в 2021 году. Ключевые моменты включают:

• Требование к фирмам подтверждать окончательное бенефициарное владение любыми компаниями, с которыми ведут бизнес.
• Требование к фирмам поддерживать данные о клиентах в актуальном состоянии
• Разрешение финансовым посредникам прекратить деловые отношения после сообщения MROS о потенциальной деятельности по отмыванию денег, но не получение новостей о результатах расследования в течение 40 дней.
• Отмена времени для MROS для обработки сообщений об отмывании денег.

Как соблюдать правила ПИД/ФТ в Швейцарии

Следуя рекомендациям ФАТФ, FINMA требует от фирм, за которыми оно осуществляет надзор, применять риск-ориентированный подход к соблюдению требований ПОД/ФТ. Это означает, что фирмы в Швейцарии должны оценивать своих клиентов индивидуально, а затем принимать ответные меры в соответствии с уровнем риска, с которым они сталкиваются. Соответственно, клиенты с высоким уровнем риска должны подвергаться более строгим мерам контроля в сфере ПОД/ФТ, тогда как клиентам с низким уровнем риска могут потребоваться только более простые меры.

С учетом этих соображений решение FINMA о соблюдении требований AML/CFT должно включать следующие меры и средства контроля:

• Надлежащая проверка клиентов: фирмы должны собирать данные о своих клиентах, чтобы убедиться в личности и характере их бизнеса. Если клиентами являются юридические лица, компании обязаны установить конечную бенефициарную собственность.
• Мониторинг транзакций: Фирмы должны отслеживать транзакции своих клиентов на наличие признаков отмывания денег в Швейцарии, таких как необычные модели транзакций или транзакции в юрисдикциях с высоким уровнем риска.
• Санкционная проверка: чтобы выявить иностранные объекты санкций, использующих финансовую систему Швейцарии для уклонения от контроля в сфере ПИД/ФТ, фирмам следует проверять своих клиентов по соответствующим спискам санкций. Швейцария ведет свой собственный автономный список санкций, а также обеспечивает соблюдение санкций, введенных Советом Безопасности ООН.
• Проверка политически значимых лиц : Избранные должностные лица и государственные служащие могут иметь доступ к большим суммам государственных средств и составляют более высокий риск ПИД/ФТ. Фирмы в Швейцарии должны проверять своих клиентов, чтобы выяснить, являются ли они политическими лицами (PEP), и соответствующим образом корректировать свои действия по соблюдению требований.
• Неблагоприятные СМИ: участие клиентов в финансовых преступлениях, таких как отмывание денег в Швейцарии, может быть раскрыто в новостях, прежде чем это будет официально подтверждено. Имея в виду, фирмы в Швейцарии должны регулярно проверять неблагоприятные материалы в СМИ с участием своих клиентов, включая экранные, печатные и онлайн-источники в рамках их поиска.

Адвокат (юрист) по банкам в Швейцарии – один из наших основных профилей работы. Наш юрист в сфере работы банков проконсультирует Вас по следующим вопросам

• Какую сумму средств можно положить в банк в Швейцарии?
• Что работы когда банк запросил документы о происхождении кошек?
• Какие документы подтверждают происхождение средств?
• Где взять документы, подтверждающие происхождение средств?
• Что делать, если недостаточно документов о происхождении средств?
• Как забрать (вернуть) заблокированные средства в швейцарском банке?
• Как закрыть банковский счет?
• Как законно обойти финансовый мониторинг в Швейцарии?
• Что делать, если отсутствует происхождение средств?
• Как пройти финмон в швейцарском банке?

Следовательно, в Швейцарии достаточно важно соблюдать законодательство, в том числе в направлении финансового мониторинга.