ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ EMI В ЕВРОПЕ

Лицензия EMI — это разрешение на выпуск электронной валюты для юридических и физических лиц. При регистрации данного типа лицензии компания получает права, которыми пользуются классические платежные компании. Такая организация сможет совершать офлайн/онлайн-платежи и предоставлять субсчета внутри банковского счета, что дает возможность создавать электронные кошельки и предоставлять индивидуальные IBAN.

Пользователи могут воспользоваться обменом наличных денег на электронные деньги, выпущенные компанией, и воспользоваться услугами финансового хранилища. Кроме того, пользователи смогут оплачивать услуги или товары электронной валютой или совершать различные платежные операции.

Зарегистрировать лицензию EMI можно практически во всем мире, но самой популярной является лицензия ЕС. Они позволяют охватить большой рынок, используя надежную и стабильную репутацию европейской экономики, а также предоставляют доступ к переводам SEPA.

Самые популярные страны в юрисдикциях, где может быть зарегистрирована эта лицензия, это Литва, Великобритания, Мальта, Чехия, Кипр и др.

Что дает лицензия EMI:

• Эмиссия электронных денег
• Услуги, позволяющие использовать выпущенные электронные деньги в качестве платежного средства
• Обмен эмитированных электронных денег на фиатную валюту
• Управление платежной системой
• Предоставление и реализация платежных услуг / денежных переводов
• Осуществление деятельности с предоставлением кредитов (только с использованием собственного капитала)

Стоит обратить внимание на то, что уставной капитал такой компании начинается от 350 000 евро.

Требования к компаниям с EMI

Во многих странах Евросоюза регулятор проводит тщательную проверку всех учредителей компаний, подающих заявку на получение лицензии EMI.

Требования могут варьироваться от юрисдикции к юрисдикции, но, как правило, компания должна:

• Иметь как минимум 2 руководителей, проживающих в ЕС
• Подтвердить соответствующее образование и профессиональный опыт сотрудников финансового сектора
• Внесите минимальный уставной капитал (обычно от 350 тыс. евро)
• Все руководящие должности должны иметь безупречную репутацию и отсутствие судимостей
• Открыт местный офис по месту регистрации

Правила и нормы устанавливаются разными юрисдикциями, но есть необходимые и общепринятые рекомендации PSD2:

• Компания должна иметь соответствующее программное обеспечение
• Внедрение процедур мониторинга различных рисков
• Внедрение политик AML
• Прозрачные и безопасные процедуры идентификации клиентов
• Наличие технологических баз и отдельных клиентских счетов
• Обязательные бухгалтерские записи

Различия между EMI и PI (Payment Institution)

Лицензия PI (Payment Institution) позволяет компаниям оказывать финансовые и посреднические услуги не только для интернет-бизнеса. Например открытие и закрытие счетов, предоставление услуг пополнения счета другими платежными системами; вывод средств с индивидуальных и лицевых счетов; различные платежные операции между счетами клиентов; денежные переводы; создание собственных и привлечение сторонних платежных инструментов и др.

Основное различие между EMI и PI заключается в том, что EMI имеет право выпускать электронную валюту и хранить деньги клиентов в течение более длительного периода, в то время как PI не имеет права выпускать электронные средства. EMI может выпускать платежные карты, электронные кошельки и другие платежные инструменты, обеспечивающие хранение клиентских средств.

Перечень услуг электронной платежной системы соответствует услугам, предлагаемым традиционными банками. Кроме того, EMI позволяет использовать инновационные разработки и скорость проведения транзакций, что предполагает снижение комиссий за платежи и ведет к повышению лояльности клиентов.

Юридическая компания “Приходько и Партнеры” окажет профессиональную помощь в выборе юрисдикции и получении лицензии EMI, включая подготовку необходимых документов для подачи заявки, создание компании, покупку готового бизнеса, поддержку при открытии банковского счета и полное соблюдение применимых норм.

По завершении процесса лицензирования Юридическая компания “Приходько и Партнеры” с радостью обеспечит соответствующее сопровождение (учетно-отчетное и юридическое сопровождение текущей деятельности).