Лицензирование криптовалютной деятельности во Франции

Заинтересованность в криптовалютах и ​​технологиях распределенного реестра растет в геометрической прогрессии не только у розничных, но и у институциональных инвесторов и бизнеса.

Это приводит к тому, что государства и их финансовые регуляторы уже не могут игнорировать эту сферу и вводят регуляторные правила, направленные на урегулирование деятельности, связанной с цифровыми валютами.

Все больше европейских стран поддерживают развитие блокчейн технологий и использование криптовалют.

Одной из таких стран является Франция.

Желание Франции стать главным европейским криптовалютным хабом стало очевидно после принятия 22 мая 2019 года «Плана действий по росту и трансформации компаний» (закон PACTE).

Данным законом введена первая нормативная база для урегулирования первоначального размещения монет (ICO) и деятельности поставщиков услуг по обслуживанию цифровых активов (DASP).

Также регистрация или лицензирование поставщиков услуг обслуживания цифровых активов регулируется Валютно-финансовым кодексом, инструкциями Управления финансовых рынков и другими нормативными актами.

В соответствии с действующим законодательством, DASP обязаны зарегистрироваться в Управлении финансовых рынков (Autorité des Marchés Financiers (AMF)), если они предоставляют хотя бы одну из следующих услуг:

• хранение цифровых активов от имени третьих лиц;
• покупка или продажа цифровых активов за валюту, являющуюся законным платежным средством;
• обмен цифровых активов на другие цифровые активы;
• управление платформой для торговли цифровыми активами

Незаконное осуществление любого из вышеперечисленных видов деятельности без соответствующей авторизации наказывается двумя годами лишения свободы и штрафом в размере 30 000 евро.

Также законодательством Франции предусмотрены другие виды деятельности, связанные с цифровыми активами:

• получение и передача заказов на цифровые активы от имени третьих лиц;
• управление портфелем цифровых активов от имени третьих лиц;
• консультирование клиентов по цифровым активам;
• андеррайтинг цифровых активов;
• размещение цифровых активов

Для получения соответствующей авторизации, DASP обязательно должны иметь зарегистрированную во Франции компанию или зарегистрированный местный филиал и подготовить следующий пакет документов:

• подробное описание деятельности;
• список цифровых активов, с которыми планируют работать;
• распределение деятельности по географии с указанием прогнозируемого количества клиентов в каждой области;
• прозрачную организационную структуру;
• бизнес-план на следующие два года с указанием прогнозируемого количества клиентов и объема операций;
• описание ИТ-инфраструктуры и систем защиты активов;
• описание политик и процедур KYC/AML/CFT (с подробным описанием оценки рисков и путей их предотвращения).

Вышеуказанные услуги могут предоставляться в соответствии с одним из двух регуляторных режимов: обязательная регистрация или опциональная (факультативная) лицензия, причем опциональная лицензия предоставляет больше гарантий для инвесторов.

Обязательная регистрация необходима для предоставления одного или всех видов услуг указанных в пунктах 1-4.

Чтобы зарегистрировать компанию как DASP, регулятор проводит проверку относительно:

• безупречной репутации и компетенции директоров и бенефициарных владельцев заявителя, включающей оценку соответствия их образования и профессионального опыта услуг, предоставляемых организациями, а также проверку уголовного прошлого, которое они могут иметь;
• политик и процедур, направленных на борьбу с отмыванием средств и финансирование терроризма.

Опциональная (факультативная) лицензия может быть использована вместо обязательной регистрации для оказания услуг, указанных в пунктах 1-4, а также для оказания услуг, указанных в пунктах 5-9.

Дляполучение опциональной лицензии DASP, заявитель должен не только отвечать требованиям, необходимым для получения обязательной регистрации, но и иметь:

• страхование профессиональной ответственности или минимальный собственный капитал в определенных размерах;
• не менее одного действующего директора;
• человеческие и технические ресурсы;
• устойчивую ИТ-систему;
• систему внутреннего контроля;
• процедуры рассмотрения жалоб;
• процедуры и политики предотвращения конфликта интересов

Компания также должна быть зарегистрирована во Французском управлении пруденциального надзора и урегулирования (ACPR).

Опциональная лицензия позволяет ее владельцам заниматься маркетинговой деятельностью во Франции, что запрещено зарегистрированным DASP.

С 1 июля 2023 г. введен новый усиленный регистрационный режим, который станет обязательным с 1 января 2024 года.

Нормативная базабыла усовершенствована путем усиления надзорных и правоприменительных полномочий AMF. Регулятор сможет принимать меры предосторожности, если сочтет, что DASP может стать неплатежеспособным, а также может приостановить регистрацию, если его деятельность будет считаться угрозой стабильности рынка цифровых активов.

В рамках усиленного режима регистрации, компании обязаны обеспечить следующее:

• соблюдение требований законодательства в сфере противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма (AML/CFT);
• создание устойчивой и безопасной ИТ-инфраструктуры, принятие детальной политики кибербезопасности и представление аудиторского отчета от сертифицированного консультанта по кибербезопасности (который должен основываться во Франции);
• внедрение адекватных систем безопасности и контроля;
• использование активов клиентов только после предварительного согласования с ними;
• принятие и внедрение дополнительных процедур, связанных с конфликтами интересов, рассмотрением жалоб, внутренним контролем, отчетом об инцидентах, аутсорсингом, а также обнародованием ценовой политики;
• принятие специальных политик по хранению и обособлению активов DASP от активов пользователей;
• включение обязательной информации и оговорок относительно отказа от ответственности в «Условия и положения» и маркетингового контента, предоставление четкой и точной информации, не вводящей в заблуждение клиентов.

Лицензированные DASP должны иметь либо соответствующий резервный капитал, либо полис страхования профессиональной ответственности, обеспечивающий покрытие в размере 400 000 евро по одному требованию и 800 000 евро на один страховой год.

Требования усиленного режима лицензирования DASP в значительной степени подобны Регламенту «MiCA». Таким образом, получение усиленной лицензии должно ускорить процесс получения лицензии MiCA и соответствующего европейского паспорта, что позволит компаниям предоставлять свои услуги во всех странах-членах ЕС с единой лицензией.

Согласно Регламенту MiCA, все CASP, действующие на европейском рынке, будут обязаны подать заявку на получение лицензии CASP. У них будет 18-месячный переходный период, который завершится в июле 2026 года.

В этот период зарегистрированные или лицензированные DASP могут законно продолжать предлагать свои услуги, но без европейского паспорта.

Хотите узнать больше о процедуре и нюансах авторизации криптовалютных компаний у государственного регулятора или начать свой собственный бизнес во Франции, обращайтесь в компанию «Приходько и партнеры».

Наши эксперты проанализируют ваши потребности, предложат индивидуальные пути решения и помогут легализовать ваш бизнес в сфере криптовалют.