Военные кредитные союзы

Проблематика вопроса

Пока украинские военные не чувствуют уверенности в качественном материалистическом положении относительно собственного будущего и даже при нынешнем существовании. Слабая экономика Украины практически нивелирует абз. 5 Статьи 17 Конституции Украины о социальной защите военнослужащих. Многие военные не могут обеспечить себя и свою семью качественной жизнью ни сейчас, ни после войны, так как отправившись защищать свою Родину, дополнительные источники поступления средств отсутствуют либо по причине Закона (запрет на предпринимательскую деятельность), либо по причине массового отказа коммерческих частных или государственных банков. в кредитовании Социальные льготы, предоставляемые Государством по кредитованию военнослужащих, невыгодны для существования самих банков. Поэтому военный остается один на один с проблемой.

Таким образом, на помощь защитнику Украины могут прийти так называемые «кредитные союзы», но уже законодательно модифицированные как «Военные кредитные союзы».

Отсутствие государственных средств на помощь военнослужащим

В Государственном бюджете на 2023 год только 6 млрд. 838,6 млн. грн. заложено на финансирование государственной ветеранской политики в Украине. Отмечается, что сумма заложенных средств обеспечит выполнение государственных обязательств перед 2843 лицами. При этом, в Украине насчитывается почти 500 тысяч участников боевых действий, - Минветерство по делам ветеранов Украины.

Проблемы соцзащиты военных

Отсутствие долгосрочного кредитования

В части долгосрочного кредитования на цели строительства жилья для военнослужащих (ипотеки), обеспечения надежности хранения сбережений военнослужащих, не хватает как предложения соответствующих услуг, так и их качеств в имеющихся предложениях.

Запрет заниматься бизнесом

По закону Украины «Об основах предотвращения и противодействия коррупции», военным запрещается заниматься предпринимательской деятельностью и другой оплачиваемой работой.

Отказ банков в кредитовании

Коммерческие и государственные банки массово отказывают военным в кредитовании из-за государственных социальных льгот, а именно:

1. освобождение от уплаты процентов за использование кредитом;
2. освобождение от уплаты штрафов/пени за несвоевременную уплату платежей по кредиту.

Недоверие к банковской системе

Среди военных массово распространяется недоверие к банковской системе. Следовательно, привлечение дополнительных средств на улучшение материального положения, военные ищут среди «стихийных» кредитных заемщиков, которых сложно государству контролировать.

В отличие от коммерческих банков, принадлежащих только нескольким владельцам, и руководствующихся в своей деятельности мотивом создания максимальной прибыли именно в интересах этих обособленных собственников, кредитные союзы:

Решение проблемы через кредитные союзы

Равенство кооперации

Обеспечивают неразрывность круга совладельцев и круга клиентов, что создает основу неприбыльности кредитного союза. Прибыль и сверхприбыль в кредитном союзе институционально отсутствует;

Прозрачная система менеджмента

Обеспечивают прозрачность и подотчетность менеджмента лицам, являющимся членами союза и пользующимися его услугами. Чего нет в банках, где менеджеры клиентам не отчитываются и не подчиняются;

Независимость финансовой системы

Самостоятельно определяют процентные ставки по кредитам и депозитам, исходя только и исключительно из операционных потребностей (прозрачно выделяют на операционные расходы ровно столько средств, сколько для этого нужно).

Что такое кредитный союз?

Кредитный союз – это некоммерческая организация, основанная физическими лицами на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза.

Главной целью КС является финансовая и социальная защита своих членов путем привлечения их личных сбережений для взаимного кредитования, финансовой поддержки предпринимательских инициатив и предоставления им других финансовых услуг.

Участники союза

Кооперация и самоорганизация людей совместной профессиональной деятельностью. Максимальный уровень доверия через общую групповую идентификацию

Денежные взносы

Фундаментальные предпосылки для общественного согласия по ставкам по сбережениям, низким настолько, чтобы предоставлять реальные для возврата (уплаты) долгосрочные ипотечные кредиты.

Что мы предлагаем?

Военные кредитные союзы

Улучшить материальное положение украинских военнослужащих способен такой социальный институт, как военные кредитные союзы. К сожалению, экономическое положение Украины требует много времени, чтобы вернуться хотя бы на довоенное состояние. Вместе с тем коррупция и финансово-промышленные группы (олигархия), de facto, до сих пор существуют в стране. Поэтому материальное благополучие военнослужащих находится под опасностью. И только кооперация самих военных между собой способна обеспечить каждому из них достойное будущее, которое они заслуживают, защищая Украину.

Военные кредитные союзы – самоорганизация и кооперация военнослужащих. Если коммерческий или государственный банк интересует собственный капитал, то для ВКС, где нет жесткой иерархии власти, главной целью является материальное благополучие всех его участников.

Преимущества военных кредитных союзов

• Доверие. Идентифицируя или отождествляя себя с собственной группой людей (ингруппа), индивид ощущает защиту и безопасность
• Равенство участников. Все участники военного кредитного союза являются его совладельцами.
• Конструктивная капитализация. Стабильная заработная плата или пенсия военных для капиталовложений кредитного союза
• Неприбыльность. Военные кредитные союзы имеют статус о неприбыльности, что нивелирует риски финансовых манипуляций.
• Прозрачность. Прозрачность и подотчетность менеджмента лицам, являющимся членами союза и пользующимися его услугами
• Открытость. Все изменения финансовой политики кредитного союза проходят открыто и коллегиально
• Поддержка США. Поддержка западного партнера Defense Credit Union Council, готового сопровождать ВКС
• Независимость. Главным преимуществом ВКС является его политическая и финансовая независимость от государства, что минимизирует риски коррупции.

Правки к ЗУ «О кредитных союзах» №5125

1. Законодательная субъектность ВКС
   Определение статуса кредитного союза военнослужащих путем расширения предусмотренного ОУ «О кредитных союзах» понятия «признак членства», которое на данный момент не охватывает признак службы в рядах Вооруженных Сил Украины.
   
   
2. Дополнительно – налоговые льготы ВКС
   Предоставление кредитным союзам военнослужащих и их членам специфического статуса в пределах действующего Налогового Кодекса, который приближает их к статусу неплательщика налога на прибыль в любой части полученного финансового результата с технической точки зрения.
3. Упрощенный финансовый мониторинг
   Лишение союза военнослужащих обязанности на начальном этапе тратить значительную часть операционного времени на обеспечение соблюдения процедур финансового мониторинга.

Основные положения нормативно-правового акта

Законопроектом устанавливаются правовые и организационные основы создания и развития кредитных союзов для военнослужащих Украины, которые проходят действительную военную службу или ушли в отставку, и для членов их семей.

С принятием этого законопроекта, действующее законодательство о кредитных союзах наполнится законодательными положениями, позволяющими ввести систему долгосрочного (ипотечного) кредитования военнослужащих на основе членства в неприбыльных кооперативных кредитных союзах, мобилизовать с этой целью как сбережения самих военнослужащих, так и институциональных происхождением средств как в Украине, так и из-за границы.

Законопроектом определены основные моменты, составляющие основу организационной и законодательной поддержки частной инициативы военнослужащих, причастность системы кредитных союзов к существующей системе социального обеспечения военнослужащих.

Финансово-экономическое обоснование

При принятии законопроекта предполагается, что значительная часть средств, мобилизованных кредитными союзами из разных источников, будет направлена ими на формирование резерва ликвидности, то есть в ценные бумаги, эмитированные Министерством Финансов Украины. Ожидаемое количество военнослужащих, которые получат статус членов таких союзов в течение ближайших 10 лет, будет составлять не менее 100000 человек, а сумма сбережений, которые поступят только из этого источника, составит не менее 450 млн. гривен.

Реализация задач этого законопроекта не требует дополнительных расходов Государственного бюджета Украины и не предусматривает расходы ни одной части уплаченных кредитными союзами налогов на прибыль и налогов на доходы физических лиц.

Пример реализации ВКС в США – Опыт США

Defense Credit Union Council

Это главная оборонная торговая ассоциация, представляющая интересы оборонных кредитных союзов, обслуживающих вооруженные силы США по всему миру. С 1963 г. миссия DCUC состоит в том, чтобы выступать в качестве основной связи с Министерством обороны для оборонных кредитных союзов, а также является основным каналом связи Департамента с оборонными кредитными союзами, обслуживающими Вооруженные силы США в штате и за рубежом. Оборонные кредитные союзы состоят из 23 миллионов потребителей и имеют более 270 миллиардов долларов США в активах.

DCUC гордится тем, что отражает потребности своих членов на высшем уровне Министерства обороны США и Пентагона. DCUC помогает решать разные социально-политические вопросы, такие как операционные соглашения, аренда земли и другие.

Кроме того, DCUC поддерживает тесные контакты с Администрацией по делам ветеранов для обеспечения финансового благополучия военнослужащих и их семей на протяжении всего военного жизненного цикла.

Программа банковских льгот для ветеранов (VBBP) предоставляет всем ветеранам безопасный, надежный и недорогой способ получения и управления денежными льготами путем внесения средств непосредственно на их новые или существующие банковские счета, которые предлагают участвующие кредитные союзы.

Преимущества ВКС над Украинским ветеранским фондом

1. Фонд может аккумулировать и распределять средства, но принадлежит государству, а не самим гражданам;
2. Военнослужащие при Фонде не имеют права голоса в процессе принятия решений, как и куда привлекать их средства.
3. Структура долевой или акционерной собственности отсутствует. Нет ощущения причастности. Клиенты Фонда больше объектов, чем субъекты принятия экономических решений;
4. Фонд не имеет права предоставлять финансовые услуги депозитного вклада и реализовывать персонифицированные долгосрочные целевые накопления;
5. У Фонда нет «Долгов» и не может ими профессионально управлять. Поэтому возможности кредитования граждан сроком несколько десятков лет (ипотека) у него отсутствует;
6. Фонд Минветеранов имеет меньше финансовых возможностей (политика Фонда) чем военные кредитные союзы, где существует множество вариантов финансовой помощи каждому его участнику.

Перспективы ВКС

Принятие этого законопроекта позволит усовершенствовать действующее законодательство в сфере регулирования деятельности кредитных союзов Украины, создать систему финансирования строительства жилья для военнослужащих, контролируемую одновременно военнослужащими, выступающими и как ее конечные собственники. Обеспечение стабильности и надежности кредитных союзов военнослужащих через повышенные требования к их ликвидности и налаживание постоянного взаимодействия этих союзов с Национальным Банком, Министерством Финансов в части управления избыточной ликвидностью позволит обеспечить надлежащий уровень защиты прав членов кредитных союзов от риска банкротства.

В результате принятия этого законопроекта в течение трех лет будет восстановлено, или создано, не менее 30 кредитных союзов, которые будут осуществлять свою деятельность в большинстве регионов Украины. Будет создано не менее 300 новых рабочих мест.

На кредитование строительства жилья военнослужащих в ближайшие три года после принятия законопроекта будут направлены более 500 миллионов гривен, при этом будет обеспечено решение проблемы недоступности таких кредитов, обусловленных слишком высокими процентными ставками, предлагаемыми современной банковской системой.

Материал подготовлен благодаря ОО «СНИЗУ-ВВЕРХ» - https://znuzyvgoru.com.ua/