Реструктуризация долга по кредиту

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора между банком и заемщиком. Это происходит в ситуации, когда заемщик не в состоянии выполнять свои обязательства по первоначальным условиям кредита.

Когда банки предлагают реструктуризацию?

Финансовые организации, как правило, рассматривают возможность реструктуризации долговых обязательств в случае, когда задержка выплат по кредиту достигает полугода или больше. Для банковских учреждений выгоднее достичь договоренности о пересмотренных условиях возврата ссуды, чем признавать долг абсолютно безнадежным и заносить заемщика в перечень недобросовестных клиентов в масштабах всей банковской системы государства.

Реструктуризация позволяет заемщику, оказавшемуся в затруднительной финансовой ситуации, избежать дефолта. А банк получает возможность вернуть по крайней мере часть выданных кредитных средств и процентов за их использование, хотя и на новых, более лояльных условиях.

Инструменты реструктуризации долга

При реструктуризации банк может предложить следующие варианты:

• Отсрочка платежей по кредиту на определенный период времени.
• Снижение процентной ставки для уменьшения ежемесячных платежей.
• Увеличение общего срока кредитования для растяжения выплат на продолжительный период.

Процедура реструктуризации

Процесс реструктуризации начинается с обращения заемщика в банк с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Конкретные варианты подбираются индивидуально в каждой ситуации. Есть также возможность обратиться в суд с планом возобновления платежеспособности, однако на этом этапе лучше привлечь профессиональных юристов.

Стандартные схемы реструктуризации долга

• Увеличение срока кредитования

Срок кредитования может быть продлен, но не более чем максимально допустимый срок для соответствующей кредитной программы.

• Кредитные каникулы или отсрочка платежей по телу кредита

Банки могут предложить разные варианты кредитных каникул.

• Расчет стоимости реструктуризации

Для заемщика очевидным преимуществом является возможность вернуть долг постепенно, а банк при этом избегает просрочки и необходимости формировать резервы под проблемную задолженность. Проценты по кредиту при этом уплачиваются ежемесячно.

• Самый популярный способ реструктуризации

По оценкам банковских работников, наиболее популярным методом реструктуризации долга является увеличение срока кредитования.

• Другие варианты

Среди дополнительных вариантов – уменьшение процентной ставки, предоставление льготного периода (отсрочка уплаты процентов), однократное частичное списание долга.

В общем, методов реструктуризации долговых обязательств достаточно много. Конкретный план согласовывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его финансовой ситуации.

Мониторинг выполнения условий реструктуризации

После реструктуризации банк будет тщательно контролировать исполнение заемщиком согласованных условий. При нарушении новых договоренностей банк может инициировать процедуру взыскания долга в судебном порядке.

Юридическая помощь по реструктуризации долга

Если вы столкнулись с проблемами при погашении долгов или нуждаетесь в профессиональной юридической помощи по вопросам реструктуризации, следует обратиться к опытным юристам компании "Приходько и партнеры".

Специалисты компании имеют многолетний опыт банкротства. Они помогут вам в переговорах с банковскими учреждениями по изменению условий кредитного договора на более выгодные для вас. Юристы тщательно изучат вашу ситуацию, рассмотрят все возможные варианты реструктуризации и предложат оптимальное решение.