Реструктуризация долга по кредиту

«Изменяю стереотипы о том, что большие кредиты – это конец!»

Шаховец Анастасия Сергеевна

Юрист в практике банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Специализируется на списании банковских и МФО кредитов посредством процедуры банкротства.

Связаться сейчас

Реструктуризация долга по кредиту

Время прочтения: 2 мин.

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора между банком и заемщиком. Это происходит в ситуации, когда заемщик не в состоянии выполнять свои обязательства по первоначальным условиям кредита.

 

Когда банки предлагают реструктуризацию?

Финансовые организации, как правило, рассматривают возможность реструктуризации долговых обязательств в случае, когда задержка выплат по кредиту достигает полугода или больше. Для банковских учреждений выгоднее достичь договоренности о пересмотренных условиях возврата ссуды, чем признавать долг абсолютно безнадежным и заносить заемщика в перечень недобросовестных клиентов в масштабах всей банковской системы государства.

Реструктуризация позволяет заемщику, оказавшемуся в затруднительной финансовой ситуации, избежать дефолта. А банк получает возможность вернуть по крайней мере часть выданных кредитных средств и процентов за их использование, хотя и на новых, более лояльных условиях.

Инструменты реструктуризации долга

При реструктуризации банк может предложить следующие варианты:

  • Отсрочка платежей по кредиту на определенный период времени.
  • Снижение процентной ставки для уменьшения ежемесячных платежей.
  • Увеличение общего срока кредитования для растяжения выплат на продолжительный период.

Процедура реструктуризации

Процесс реструктуризации начинается с обращения заемщика в банк с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Конкретные варианты подбираются индивидуально в каждой ситуации. Есть также возможность обратиться в суд с планом возобновления платежеспособности, однако на этом этапе лучше привлечь профессиональных юристов.

 

Стандартные схемы реструктуризации долга

  • Увеличение срока кредитования

Срок кредитования может быть продлен, но не более чем максимально допустимый срок для соответствующей кредитной программы.

  • Кредитные каникулы или отсрочка платежей по телу кредита

Банки могут предложить разные варианты кредитных каникул.

  • Расчет стоимости реструктуризации

Для заемщика очевидным преимуществом является возможность вернуть долг постепенно, а банк при этом избегает просрочки и необходимости формировать резервы под проблемную задолженность. Проценты по кредиту при этом уплачиваются ежемесячно.

  • Самый популярный способ реструктуризации

По оценкам банковских работников, наиболее популярным методом реструктуризации долга является увеличение срока кредитования.

  • Другие варианты

Среди дополнительных вариантов – уменьшение процентной ставки, предоставление льготного периода (отсрочка уплаты процентов), однократное частичное списание долга.

В общем, методов реструктуризации долговых обязательств достаточно много. Конкретный план согласовывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его финансовой ситуации.

Мониторинг выполнения условий реструктуризации

После реструктуризации банк будет тщательно контролировать исполнение заемщиком согласованных условий. При нарушении новых договоренностей банк может инициировать процедуру взыскания долга в судебном порядке.

Юридическая помощь по реструктуризации долга

Если вы столкнулись с проблемами при погашении долгов или нуждаетесь в профессиональной юридической помощи по вопросам реструктуризации, следует обратиться к опытным юристам компании "Приходько и партнеры".

Специалисты компании имеют многолетний опыт банкротства. Они помогут вам в переговорах с банковскими учреждениями по изменению условий кредитного договора на более выгодные для вас. Юристы тщательно изучат вашу ситуацию, рассмотрят все возможные варианты реструктуризации и предложат оптимальное решение.

Рассчитать цену помощи:

1 вопрос

Вашим делом занимались другие юристы?

Да
Нет

2 вопрос

Вы находитесь в Киеве или в Киевской области?

Да
Нет

3 вопрос

Юридическая помощь Вам нужна срочно?

Да
Нет
20%
скидка
Если мы не
перезвоним
в течение дня
Консультация
Юридическая компания
Оставьте заявку на юридическую помощь прямо сейчас:
Лучшие юристы
Честная цена
Работаем быстро
Онлайн / офлайн консультация